2017-14 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 연구책임 󰠛 최조순 (경기복지재단 연구위원) 공동연구 󰠛 성은미 (경기복지재단 연구위원) 현동길 (경기복지재단 연구원) 공동집필 안수현 (세명대학교 교수) 이정아 (성남시 금융복지상담센터 사례관리사) 박상훈 (지속가능한 가정경제연구소 소장)

감수위원 김영단 박사(지방공기업평가원 선임전문위원) 박성현 박사(전라남도의회 입법조사관) ■ GGWF Report는 사회복지분야의 주요현안에 관하여 정책의 방향설정과 실현에 도움을 주고자, 연구ㆍ조사를 통한 정책제안이나 아이디어를 제시하고자 작성된 자료입니다. ■ 본 보고서는 경기복지재단의 공식적인 입장과 다를 수 있습니다. 본 보고서의 내용과 관련한 의견이나 문의 사항이 있으시면 아래로 연락주시기 바랍니다. Tel : 031-267-9345 Fax : 031-898-5935 E-mail : ehjs11@ggwf.or.kr

요약 i 요약 □ 연구의 필요성 및 목적 ○ 본 연구의 목적은 ‘경기도 일하는 청년통장’대상자 선정 후 지원 업무 추진과 정에서 필요한 업무 내용과 지침, 지원을 위한 매뉴얼을 수립하는데 있음 - 일하는 청년통장 사업의 본래적 목적을 실현하고, 통장유지 및 만기율 등 청년통장관 련 성과를 달성하기 위한 관리체계 정립이 필요 - 일하는 청년통장 대상자 선정 이후 지속적․안정적 저축유지 지원을 위한 서비스 제공 체계 구축 및 단계별 지원 방안 제시 ・ 일하는 청년통장 대상자의 욕구에 따른 지원 서비스 유형 및 단계별 접근, 운영 방안 제시 ・ 동일 업무에 대한 표준 내용을 제시함으로써 업무 처리 및 대응에 대한 효율성 확보 - 중․장기적 관점에서 관리 지원 체계 구축 ・ 대상범위, 지원 서비스 유형, 인력 및 조직 등 내부적인 지원 역량 등을 고려한 단 계별로 추진하되, 사후관리를 통해 유예신청 이후, 개인사유로 인한 중도 해지 방지 및 교육을 통한 대상자의 금융·재무 관련 태도 변화 유도 □ 연구의 주요 내용 ○ 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안 - 1단계 : 유예신청자 및 해지요청자를 대상으로 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 운영 ・ 유예 신청자, 해지요청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅의 전 단계 중 신청․ 접수, 초기 상담의 단계까지 경기복지재단이 담당하고, 개인별 금융․재무 정보 분 석, 컨설팅은 외부 유관기관과 연계하여 진행 [금융재무 문의 및 대사자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안]

ii 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 - 2단계 : 대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안 ・ 일하는 청년통장 선정자 중 신청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅을 운영하 되, 전 단계 중 경기복지재단은 개인별 정보 분석과 개인별 개선(안)을 제시하는 역할 수행 ・ 해당 단계의 업무를 수행하기 위해서는 일하는 청년통장 관리 시스템 구축 및 해당 전문 인력 및 내부 인력의 역량 강화 확보가 선행 [대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안] - 3단계 : 금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안 ・ 일하는 청년통장 저축 유지 지원을 위한 금융․재무 상담 및 컨설팅, 교육 외 복지서 비스, 주거서비스, 일자리 지원 서비스 등은 유관기관 연계를 통해 대상자 욕구를 해소할 수 있는 체계 구축 [금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안] ○ 일하는 청년통장 금융․재무 상담 및 컨설팅 - 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영 절차는 접수 → 초기상담 → 정보분석 → 심화상담 → 점검 및 모니터링의 단계로 추진

요약 iii ・ 접수는 전화, 인터넷, 방문접수 등 대상자 신청을 통해 접수 ・ 초기상담에는 대상자의 최초 욕구 파악 및 인적정보 등에 관한 초기 상담 진행 ・ 대상자 정보 분석 : 인적정보 및 금융·재무 관련 정보 수집 및 수집된 정보를 토 대로 재무 및 현금 흐름표 작성, 1차 솔루션(안) 수립 ・ 심화상담 : 금융․재무 관련 대상자별 솔루션 제공, 유관기관 연계, 대상자별 맞춤형 금융․재무 컨설팅 제공 등 실질적인 지원 서비스 제공 ・ 점검 및 평가 : 대상자의 상황 지속적 상황 및 솔루션 실행 여부 진단 등 후속조치 진행 [금융․재무 상담 및 컨설팅 업무 프로세스] ○ 일하는 청년통장 금융․재무 교육 운영 체계 - 금융·재무 교육 운영 프로세스는 ‘교육 운영계획 수립 → 대상자 등록 → 교육 홍보 및 강의 구성 → 교육 시행 → 교육 평가’의 과정을 통해 수요자에 적합한 교육 제공 함으로써 대상자의 합리적인 경제관 및 소비성향 등의 정립 촉진 - 기본 교육과 선택 교육 운영 계획을 연간, 월간으로 수립하여 운영하고, 각 단계별 수 요자 조사와 적정한 평가가 이루어질 수 있는 체계로 구축 ・ 정규 교육과정에 신청자에 한하여 참여교육(체험 등)을 병행할 수 있도록 하고, 세 부적인 내용 및 계획에 대해서는 별도 단위사업계획을 수립하여 추진

iv 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [일하는 청년통장 교육 운영 프로세스] □ 정책 제언 ○ 금융․재무 사후관리를 위한 조직 체계 정립 - 금융․재무 사후관리를 체계적․효율적으로 운영하기 위해서는 경기복지재단 내 관련 전 문 인력과 조직 체계 정립이 필요 ・ 청년통장 선정자들 중 금융․재무 교육 이후 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 신청이 지속적으로 증가하고 있는 상황에서 현재의 인력만으로 금융․재무 관련 사후관리를 진행하는 것은 현실적으로 어려움 - 현재 청년통장 저축관리 인력에 대해서는 금융․재무 사후관리 관련 교육을 통해 금융․ 재무 사후관리의 전 단계는 아니더라도, 정보수집단계까지 필요한 역량 배양 ・ 금융․재무 심화상담 및 컨설팅은 관련 전문 역량을 보유한 담당자들이 진행하더라 도, 금융재무 관련 간단 상담 및 문의, 기초상담, 정보수집의 단계까지는 저축관리 인력도 총괄적으로 수행하도록 함으로써, 금융․재무 사후관리 인력에 대한 업무 집 중도 분산

요약 v - 금융․재무 교육 계획 수립 및 평가 관련 전문 인력 확보 ・ 금융․재무 교육은 대상자의 태도, 가치관 변화를 촉진할 수 있는 주요한 수단이므 로, 관련 계획, 강사선정, 평가 등 일련의 과정을 체계적으로 수행할 수 있는 전담 인력 확보 필요 ・ 해당 인력에 대해서는 재단 내 인력을 상주하여, 상시적으로 금융·재무 상담 및 컨설팅이 진행될 수 있는 체계를 정립 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅 시스템 구축 - 현재 일하는 청년통장 대상자의 문의사항 및 상담 이력은 표준화된 관리시스템이 아닌 수기로 작성된 DB를 활용하여 관리가 이루어지고 있어, 업무 효율성을 저해 ・ 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 업무 비효율성 완화와 관련 기록 누수 현상을 최소 화하기 위하여 빠른 시일 내 관련 시스템 구축후, 금융․재무 관리 대상자의 DB 공유 를 통해 ‘담당 책임제’를 통해 한 담당자에 의해 일관된 관리가 이루어질 수 있 도록 유도 ○ 금융․재무 교육 콘텐츠 개발 및 평가 체계 정립 - 금융․재무 교육 콘텐츠 개발은 대상자 수요조사에 기반 한 내부 교육 콘텐츠 개발 역량 확보 ・ 금융․재무 교육 계획 수립, 콘텐츠 개발, 평가 등 일련의 과정을 수행할 수 있는 전 문 인력 확보 ・ 교육 콘텐츠 개발과 관련된 영역이 외부에 존재할 경우, 일하는 청년통장 대상자들 이 희원하는 교육 수요 부응과 탄력적 대응의 한계 발생 가능성이 높음 - 온라인 교육, 사이버 교육 등 다양한 콘텐츠 개발을 통한 대상자의 욕구 해소 - 집합 교육 외 온라인 및 사이버 교육 등을 제공함으로써 접근성, 시간 제약성의 문제 를 해결하고, 다양한 내용의 교육을 제공함으로써 대상자가 선택할 수 있는 기회 확대 를 통해 교육에 대한 욕구 해소 - 금융․재무 교육에 대한 체계적인 평가 체계 정립을 통한 교육 내용 및 질 향상 ・ 내용의 질, 만족도 등 전반적인 교육의 질 향상 차원에서 보다 체계적이고, 정교한 평가체계와 피드백 체계 정립

목차 vii 목차 Ⅰ| 서 론 / 1 Ⅱ| 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요/5 1. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개요 ··········································· 5 1) 사후관리의 개념 및 범위 ······································································ 5 2) 사후관리 업무 내용 ··············································································· 6 3) 사후관리의 방향 ····················································································· 7 2. 사후관리 운영 체계 ·················································································· 10 1) 운영 체계 ····························································································· 10 2) 일하는 청년통장 사후관리 운영 방안 ···················································· 10 Ⅲ| 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼/ 15 1. 금융․재무 상담 및 컨설팅 ········································································· 15 1) 금융․재무 상담 및 컨설팅 개요 ······························································ 15 2) 금융․재무 상담 및 컨설팅 접수 ····························································· 16 3) 초기 상담(정보수집) ············································································· 20 4) 정보 분석 및 컨설팅 ············································································· 31 5) 심화상담 ······························································································ 43 6) 점검 및 평가 ······················································································· 45 2. 금융․재무 교육 ························································································· 45 1) 금융․재무 교육 개요 ·············································································· 45 2) 금융․재무 교육 운영 계획 수립 ····························································· 55 3) 교육 운영 ···························································································· 66 4) 교육 평가 및 관리 ··············································································· 70 Ⅳ| 결론 및 정책제언/87 1. 요약 및 결론 ··························································································· 87 2. 정책 제언 ································································································ 91 | 참고문헌/95

viii 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 표 차례 <표 Ⅲ-1> 일하는 청년통장 교육 영역(예시) ································································· 46 <표 Ⅲ-2> 사이버교육 기준 ····························································································· 51 <표 Ⅲ-3> 교육요구분석 절차 및 주요 내용 ································································· 56 <표 Ⅲ-4> 교육요구분석 설문지(예시) ··········································································· 56 <표 Ⅲ-5> 교과목 확정 절차 및 내용 ············································································ 58 <표 Ⅲ-6> 유형별 교수 방법의 종류 ·············································································· 60 <표 Ⅲ-7> 강사선정의 절차 및 내용 ··············································································· 61 <표 Ⅲ-8> 강사 선정 시 참고자료 ·················································································· 61 <표 Ⅲ-9> 강사 선정 시 주의사항 ················································································· 62 <표 Ⅲ-10> 교재의 편집 원칙 ························································································· 63 <표 Ⅲ-11> 평가 목적 개요 작성(안) ··············································································· 72 <표 Ⅲ-12> 평가 내용 작성(안) ······················································································· 72 <표 Ⅲ-13> 교육평가 도구 및 주요 질의 예시 ······························································ 75

목차 ix 그림 차례 [그림 Ⅱ-1] 일하는 청년통장 사업 절차 및 사후관리 영역 ··········································· 6 [그림 Ⅱ-2] 일하는 청년통장 사업 관리 운영 방향 ······················································· 9 [그림 Ⅱ-3] 일하는 청년통장 대상자 사후관리 운영 방향 ··········································· 10 [그림 Ⅱ-4] 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안 ············ 11 [그림 Ⅱ-5] 대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안 ··· 12 [그림 Ⅱ-6] 금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안 ···························· 13 [그림 Ⅲ-1] 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영 절차 ························································· 16 [그림 Ⅲ-2] 전화상담 시 진행 절차 ··············································································· 18 [그림 Ⅲ-3] 온라인 문의사항 운영 절차 ········································································ 19 [그림 Ⅲ-4] 방문 문의사항 운영 절차 ··········································································· 20 [그림 Ⅲ-5] 라이프 사이클 작성 양식(예시) ································································· 42 [그림 Ⅲ-6] 우리집 통장시스템 양식(예시) ··································································· 44 [그림 Ⅲ-7] 일하는 청년통장 교육 운영 프로세스 ······················································· 48 [그림 Ⅲ-8] 금융·재무 교육운영계획 수립 체계(안) ····················································· 55 [그림 Ⅲ-9] 교육 운영 프로세스(안) ·············································································· 66 [그림 Ⅲ-10] 교육평가의 프로세스(안) ··········································································· 71 [그림 Ⅲ-11] 교육 평가 목적 설정 시 고려 요소 ·························································· 73

Ⅰ. 서론 1 Ⅰ 서 론 □ 2017년 8월말 약 6,500명의 일하는 청년통장 대상자가 선발되었으나, 대상자 선발 및 저축관리 부문에 역량이 집중됨으로써 선정 후 대상자의 안정적이고 지속적인 통장 유지를 위한 지원 관리는 미흡한 상황 ○ 일하는 청년통장 관리 영역은 크게 ‘저축 관리’와 ‘선정 후 지원’영역으로 구분되며, 현재는 저축관리 영역에 집중되어 있음 - 2016년 5월 1차 일하는 청년통장 대상자 선발 이후, 반기별 대상자 모집이 이루어졌고, 이 과정에서 대상자 선발 및 확정, 선발 후 약정식 등 오리엔테이션 등 일련의 과정이 중첩되면서, ‘저축관리’ 중심으로 한정되는 운영 상 한계가 발생 - 또한, 정책대상자의 규모가 최초 정책 설계 당시 설정된 2,500명(2018년까지)에서 10,500명(2017년 12월 말까지) 4배 이상 대상인원이 확대됨으로써 저축관리 중심으로 대상자 지원이 이루어질 수 밖에 없는 내부적인 한계 상황에 직면 ○ 대상자 선정 이후 ‘선정 후 지원’은 교육, 금융․재무 문의 및 상담, 컨설팅, 전 문 기관 연계 등을 통해 대상자가 통장 적립금 납입의 부담 완화와 경제적 역량 을 증진시키는 목적으로 최초 통장 정책 설계 시 반영 - 자산형성 프로그램은 경제적 지원뿐만 아니라 선정 후 지원이 연계될 때, 자산형성 및 자립 역량 증진 등의 효과뿐만 아니라 저축유지에 대한 동기 촉진 - 이러한 맥락에서 당초 일하는 청년통장의 사후관리는 저축관리뿐만 아니라 금융․재무 상담(문의 포함),컨설팅, 교육 등을 통해 자산형성지원사업의 효과 증진이 가능하도록 설계

2 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 □ 대상자 선정 이후 저축관리 외 지원 등 관리가 체계적이고 원활하게 제공되지 못함으로써, 유예신청자의 증가, 해지율 발생 등 정책 효과의 범위에서 벗어나는 현상들이 발생 ○ 일하는 청년통장 대상자 중 약 2%가 유예신청 대상자로 분류되기 시작하였고, 이 중 약 30% 수준은 보장된 유예기간 이후 지속적으로 저축액을 납부하지 못하는 상황이 발생 - 유예신청자 중 유예신청 해지 후 적립금을 납부하는 비율은 약 25% 수준이며, 다다음 달 30%, 3개월 후 25% 수준으로 유예신청기간 6개월 중 3개월 이내에 유예신청 해지 후 적립금 납입비율은 80% 이하 수준 - 유예신청자 중 약 20%는 중도해지 상황으로 이어지고, 이러한 현상이 지속화될 경우 통장유지 및 만기지급에 대한 비율을 하락시킬 가능성 증대 ○ 일하는 청년통장 선정자를 중심으로 실시한 정책 수요조사 결과, 금융․재무 상담 및 컨설팅, 교육 등의 후속적인 지원서비스에 대한 욕구가 높은 것으로 분석 - 응답자의 약 90% 이상이 ‘금융․재무 상담 및 교육, 컨설팅 등 지원 서비스가 필요하 다’고 응답 - 가장 우선적으로 필요하다고 인식하는 영역은 ‘금융․재무 교육’, ‘금융․재무 문의 및 상담’, ‘금융․재무 컨설팅’, ‘복지서비스 및 지역자원 연계’의 순으로 분석 ○ 또한, 일하는 청년통장 정책 대상자의 평균연령과 월평균 근로소득 수준은 낮아 지는 반면, 고용안정성을 살펴볼 수 있는 근로유형에서는 아르바이트, 임시직, 계 약직의 종사 비율이 지속적으로 증가 - 선정자의 평균 연령은 27.1세 → 26.2세, 월 평균 근로소득은 182.1만원 → 164.4만 원, 임시직 및 계약직의 비중은 20.0% → 31.6%로 증가하는 등 중도 해지에 대한 위 험성이 증가되는 경향을 보임 - 저축유지와 밀접한 요인은 근로자의 근로활동으로 인하여 발생하는 월 근로소득으로 대변될 수 있으며, 근로소득의 1% 증가는 0.2%의 저축금액이 증가하고, 저축유지에 대한 비율은 0.3% 증가하는 것으로 나타남(한국노동연구원, 2014; 통계청, 2016)

Ⅰ. 서론 3 □ 일하는 청년통장 사업의 본래적 목적을 실현하고, 통장유지 및 만기율 등 청년 통장관련 성과를 달성하기 위한 관리체계 정립이 필요 ○ 일하는 청년통장 대상자 선정 이후 지속적․안정적 저축유지 지원을 위한 서비스 제 공 체계 구축 및 단계별 지원 방안 제시 - 대상자 선정 이후 업무 추진과정에서 업무혼선 방지 및 원활한 의사소통을 위한 매뉴얼 정립의 필요성 증대 - 동일 업무에 대한 표준 내용을 제시함으로써 업무 처리 및 대응에 대한 효율성 확보의 필요성 증대 □ 본 연구의 목적은 ‘경기도 일하는 청년통장’대상자 선정 후 지원 업무 추진 과정에서 필요한 업무 내용과 지침, 지원을 위한 매뉴얼을 수립하는데 있음 ○ 일하는 청년통장 대상자 선정 후 지원 업무 내용 범위 등 사항 안내 - 일하는 청년통장 대상자의 욕구에 따른 지원 서비스 유형 및 단계별 접근, 운영 방안 제시 ○ 일하는 청년통장 단계별 업무 내용 및 서식 제공 - 업무 추진과정에서 업무 혼선 방지 및 원활한 의사소통 진행을 위한 가이드라인 제시 및 정보 수집을 위한 관련 서식 제공 ○ 중․장기적 관점에서 관리 지원 체계 구축 - 대상범위, 지원 서비스 유형, 인력 및 조직 등 내부적인 지원 역량 등을 고려한 단 계별 추진 방안 제시 - 청년통장 참여자의 체계적‧탄력적 선정 후 지원 및 관리를 위한 단계별 방안 제시 - 대상범위(모든 대상자, 신청자, 긴급 대상자), 지원 내용(희망하는 모든 지원 서비스, 선호도가 높은 서비스 우선 등), 중·장기적 관점에서 대상자 관리를 위한 인력 및 조 직 체계 등의 내용을 중심으로 단계별 추진 방안 제시

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 5 Ⅱ 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 1. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개요 1) 사후관리의 개념 및 범위 □ 경기도 일하는 청년통장 사후관리의 범위는 ‘대상자 선발’이후부터 ‘만기해지’ 전까지 진행되는 ‘금융․재무 상담 및 컨설팅’, ‘금융․재무 교육’업무의미 ○ 일하는 청년통장 사업의 진행 절차는 ‘신청․접수 → 자격확인 및 대상자 선정 → 저축관리(적립금 지원) → 금융․재무 교육 → 금융․재무 상담 및 컨설팅 → 적립금 지급’ 단계로 진행 - 신청․접수 단계 : 경기도 내 청년을 대상으로 가구 중위소득 100% 이하의 계층을 대상 으로 선발 - 자격확인 및 대상자 선정 : 근로소득 및 자산 보유 현황 등을 토대로 자격 대상여부를 판정하고, 최종 대상자를 확정 - 저축관리 : 최종 선정자를 대상으로 경기도 참여자 저축독려, 경기도 지원금 지급, 미납 자 관리, 인적사항 변동, 근로 활동 및 경기도 거주 여부 확인 등 개인별 저축관리 진행 - 금융․재무 교육 : 년 1회 의무교육과 선택교육 프로그램 운영을 통해 대상자의 경제 태 도 변화 및 성향 변화 촉진을 유도하기 위한 교육 지원 - 금융․재무 상담 및 컨설팅 : 적립금 납입 유예 등 지속적․안정적 적립금 납입이 어려운 상황 및 문제에 대한 문의, 상담, 컨설팅을 통해 선정자의 저축을 유지 지원 - 적립금 지급 : 3년 만기 후 해당 적립금(약 1,000만원) 지급

6 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [그림 Ⅱ-1] 일하는 청년통장 사업 절차 및 사후관리 영역 ○ 일하는 청년통장 사업에서 사후관리는 대상자 선정 이후 저축유지를 위해 제공되 는 금융․재무 상담 및 컨설팅, 금융․재무 교육, 기타 수요자 지원 서비스 연계 등 일련의 지원을 총칭 - 일하는 청년통장의 사후관리는 선정자가 저축을 유지하고 만기 적립금 수혜를 받을 수 있도록 저축 납입기간 동안 발생하는 저축 유지 관련 장애요소를 제거하고, 선정자의 금 융 및 경제 관련 가치관 변화를 통해 자산형성 역량 함양을 지원하는데 목적이 있음 2) 사후관리 업무 내용 □ 사후관리의 수행업무 범위는 ‘금융․재무 상담 및 컨설팅’, ‘금융․재무 교육’, ‘유관기관 연계’로 한정 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅 : 대상자의 가계 재무 및 금융 문의․상담(재무건전성 진 단, 수지균형, 자산․부채․금융상품․지출조정, 재무관리, 안정적 저축 적립 등), 개인 별 금융․재무 컨설팅 설계 지원 - 대상자 문의 사항 접수 및 문의 대응, 초기상담에 대해서는 현재 여건에서 경기복지 재단이 담당하고, 대상자 금융․재무 정보 수집 및 분석, 심화 상담 관련 업무 영역은 개 인의 맞춤형 금융․재무 컨설팅, 채무조정 등 전문적인 영역에 대해서는 서민금융진흥원 등 외부 유관기관과의 연계를 통해 대상자를 지원하는 체계로 운영 ・ 경기복지재단 내 일하는 청년통장 사후관리를 위한 관리시스템 구축과 인력 충원 및 역량이 확보된 경우 대상자의 금융․재무 정보수집 및 분석단계까지 역할 확대

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 7 ○ 금융․재무 교육 : 합리적 소비 및 지출, 금융에 대한 인식, 합리적 경제관 정립 등 금융․재무 관련 교육 지원 - 금융․재무 교육은 금융․재무 교육 계획 수립 및 대상자 관리, 교육 수행 및 평가의 전 과정을 경기복지재단이 담당하되, 교육 수행과정에서 필요한 강의 인력, 교재 내용 구 성 등은 외부 전문 인력을 활용 및 운영 ○ 유관기관 연계 : 금융․재무 상황이 매우 불안하여, 금융․재무 컨설팅 및 지원 기관 연계를 통한 현재 상황 회복 - 금융․재무 상담 및 컨설팅과 관련하여 경기복지재단에서 수용할 수 없는 전문적인 금 융․재무 컨설팅, 부채 조정 및 개인회생 등 전문적인 영역에 대해서는 서민금융진흥원, 서민금융복지센터 등 금융․재무 유관기관과 협력․연계하여 대상자의 상황 회복을 지원 3) 사후관리의 방향 □ 사후관리의 비전 ○ 일하는 청년통장 사후관리의 최종적인 비전은 일하는 청년통장 대상자의 경제적 자립 역량 증진에 있음 - 일하는 청년통장 대상자의 1차적인 비전은 경제적 자산형성을 통한 불확실한 미래의 빈곤 전락에 대한 대응력 향상임 - 그러나 사후관리를 통해 궁극적으로 추구하는 비전은 일하는 청년통장의 빈곤 전락에 대한 대응력 + 경제적 자립 기반과 의지 구축에 있음 - 이를 통해 일하는 청년통장 선정 종료 이후에도 스스로 경제적으로 자립할 수 있는 역량을 함양하고, 관련 문제에 능동적으로 대처할 수 있는 사전적 기회를 제공하는데 있음 □ 사후관리의 목표 ○ 이러한 비전을 토대로 추구하고자 하는 목표는 대상자뿐만 아니라 대상자 가구의 재무건전성 제고, 대상자의 심리적 안정과 경제적 자립을 위한 동기 향상, 저축의 필요성과 인식 개선, 합리적 소비 균형, 대상자 및 가구의 자립 동기 제공 등임

8 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 대상자 및 가구의 재무건전성 제고 - 일하는 청년통장 사후관리의 1차적인 목표는 저축 유지에 있으나, 궁극적인 목표는 대 상자 및 대상자 가구의 가계 재무구조의 안정성과 건전성 확립에 있음 - 일하는 청년통장의 사후관리를 통해 과도하고 비합리적으로 지출되는 부분을 최소화 함으로써 일하는 청년통장 월 적립금에 대한 부담을 완화하는데 있음 - 또한, 장기적인 관점에서 대상자와 가구의 여러 재무상황에 대하여 예측하고 진단함으 로써 건전한 재무구조 정립 및 위험 관리 지원 - 대상자 및 가구의 부채 및 위험 수준이 과도한 경우, 서민금융지원센터 등 전문 기관 의 전문적인 진단과 컨설팅을 지원받을 수 있도록 연계 ○ 심리적 안정과 동기 향상 - 대상자 및 가구에 대한 자산형성 의지 및 재무 관리에 대한 자신감 회복의 지원을 통 해 대상자 및 가구의 소득을 합리적이고 체계적으로 관리할 수 있는 방안 모색을 지원함 으로써 재무관리에 대한 무력감 최소화 ○ 저축의 필요성 및 인식 개선 - 저축을 통해 더 나은 미래를 준비할 수 있다는 가능성 제시와 대상자의 구체적인 미래 계획을 통해 돈을 사용할 일에 대한 현실적 조망과 준비의 필요성에 대한 인식 변화 지원 - 저축을 통해 더 나은 미래를 위한 행복한 준비라는 부분을 충분히 인식할 수 있도록 교육을 통해 인식 변화 유도 ○ 소비 균형 - 소비에 대한 질적 전환을 통해 소비에 대한 만족도 향상 지원과 소비에 있어 대상자가 주도적인 의사결정을 향상시켜 중요한 곳에 집중하고 불필요한 소비를 제거할 수 있는 능력 함양하여 불필요한 소비는 줄여 소득과 지출의 균형을 유지할 수 있도록 지원 ○ 대상자 및 가구의 자립 동기 제공 - 대상자 및 가구의 주도적인 목표 수립 추진 역량 지원을 통해, 대상자 및 가구 주도적 으로 목표를 수립하고, 계획한 목표를 달성해 가는 과정을 통해 대상자 스스로의 자존 감 회복 촉진

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 9 □ 사후관리 전략 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅 - 대상자의 가계 재무 및 금융 문의․상담(재무건전성 진단, 수지균형, 자산․부채․금융상품․ 지출조정, 재무관리, 안정적 저축 적립 등), 개인별 금융․재무 컨설팅 설계 지원, 전문 기관 연계를 통해 개인의 금융․재무적인 문제 해결 지원 ○ 금융․재무 교육 - 합리적 소비 및 지출, 금융에 대한 인식, 합리적 경제관 정립 등 금융․재무 관련 교육 지원함으로써 저축에 대한 합리적 인식 제고, 본인 및 가구에 대한 경제관 변화 촉진 [그림 Ⅱ-2] 일하는 청년통장 사업 관리 운영 방향

10 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 2. 사후관리 운영 체계 1) 운영 체계 □ 대상자 가구의 재무 조정 및 관리, 재무 건전성 증진, 반복적 경제 위험성 사 전 차단 등을 통한 대상자의 자립 촉진 및 사회적 비용 감소 ○ 가구 소득과 소비, 저축은 불가분의 관계에 있으므로, 소비 패턴 및 합리적 소비 개선을 통해 저축을 지속적으로 유지할 수 있는 지원 체계 구축 - 저축 유지 및 지속성 담보를 위한 가장 최적의 대안은 ‘비정규직 → 정규직’, ‘소 득 수준 향상을 통한 소득의 총량 확대’이나 이 부분은 현실적으로 지원이 어려움 - 일하는 청년통장 대상자의 재무교육 및 컨설팅을 중심으로 한 소비태도 성향 변화를 통한 저축 유지를 제고할 수 있는 지원 방안을 추진 [그림 Ⅱ-3] 일하는 청년통장 대상자 사후관리 운영 방향 2) 일하는 청년통장 사후관리 운영 방안 □ 청년 대상자 욕구 및 단계별 운영 ○ 일하는 청년통장 대상자 욕구 중심의 선제적‧통합적 관리체계 구축의 기본 정책 방향 내에서 단계별 추진 - 참여자 저축 및 해지 관리를 기본으로, 청년의 욕구분석을 통한 지원 및 제공 서비스 의 유형화, 제공기관 간 통합 네트워크 체계 구축, 금융 및 재무컨설팅, 도내 유관 서 비스 연계를 위한 코디네이터 교육 등의 내용이 추가함으로써 대상자의 청년욕구에 대 한 탄력적‧선제적 대응, 자립역량 증진에 직‧간접적인 기여를 통해 중도탈락 최소화

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 11 □ 1단계 : 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안 ○ 유예 신청자, 해지요청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅의 전 단계 중 신청․접 수, 대상자 욕구진단이 이루어지는 초기 상담까지 경기복지재단이 담당하고, 대상자 의 정보수집, 개인별 금융․재무 정보 분석, 컨설팅은 외부 유관기관과 연계하여 진행 - 경기복지재단은 일하는 청년통장 대상자를 직접 관리하는 주체이기 때문에, 신청자에 대한 기본 정보 등의 수집이 용이하나, 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 전문 인력의 부 재로 외부 기관과의 연계를 통해 개인에게 필요한 소비지출, 채무, 맞춤형 컨설팅 등 의 전문 서비스 지원 - 장점 : 재단에서 1차적인 초기상담과 자원 연계가 진행될 경우, 대상자의 심리적 거부 감과 낙인효과 최소화 등 대상자 정보수집 및 관리가 용이 - 단점 : 금융․재무 정보 분석 및 컨설팅 등 전문적 역량을 필요로 하는 영역은 외부기관 을 통해 제공됨으로써 재단 내부의 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 전문 역량 확보가 어려움 ・ 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 핵심 콘텐츠를 외부에 의존함으로써 실제 수행 업무 대비 업무에 대한 과소평가, 단순 연계기능 수행기관으로 평가 절하될 가능성이 높음 [그림 Ⅱ-4] 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안 □ 2단계 : 대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안 ○ 일하는 청년통장 선정자 중 신청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅을 운영 하되, 전 단계 중 경기복지재단은 개인별 정보 분석과 개인별 개선(안)을 제시하 는 역할 수행 - 소비지출 조정, 채무조정, 개인별 컨설팅 등 전문적 지원과 기관 연계가 필요한 심화 상담 영역은 외부기관과 연계하여 상담 및 컨설팅 지원

12 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [그림 Ⅱ-5] 대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안 - 다만, 2단계의 금융․재무 상담 및 컨설팅 체계가 작동하기 위해서는 일하는 청년통장 대상자 관리 시스템 구축과 관련 전문 인력 충원이 수반되어야만 해당 운영방식의 실제 작동 가능 - 장점 : 재단에서 신청자에 대한 신청․접수단계부터 기초 개선(안)제시까지의 역할을 수 행함으로써, 실질적인 금융․재무 상담의 역할을 수행함으로써 대상자에 대한 접근 효 율성 확보 ・ 내부저인 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 역량을 보유함으로써 외부 기관과의 연계 과정에서 소모되는 업무 및 자료 제공 등의 불필요한 절차가 생략되어, 효율적인 업무 및 대상자 관리가 가능 - 단점 : 금융․재무 정보 분석 및 개선(안) 제시 관련 인력 확보, 조직 운영체계가 선행 ・ 내부적으로 관련 인력 확보가 어려울 경우, 금융․재무 정보분석, 개선(안) 도출 등 의 역할 수행이 제한 □ 3단계 : 금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안 ○ 일하는 청년통장 저축 유지 지원을 위한 금융․재무 상담 및 컨설팅, 교육 외 복지 서비스, 주거서비스, 일자리 지원 서비스 등은 유관기관 연계를 통해 대상자 욕구 를 해소할 수 있는 체계 구축 - 주거복지, 복지서비스, 일자리 지원 등은 고유의 전문 영역이므로, 내부 인력 충원을 통 해 대상자의 불특정 욕구를 해소하는 것은 조직관리 및 인력 활용 측면에서 비효율적임 - 저축지원 외 청년 욕구 지원은 주거복지센터, 경기도시공사, LH공사, 경기일자리재단 등 관련 분야 전문기관과 연계를 통해 해당 지원이 이루어질 수 있는 체계 구축 ・ 선행적으로 해당 관련 기관과 업무협약을 통해 일하는 청년통장 선정자에게 원활한 서비스가 지원될 수 있는 여건 조성이 필요

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 사후관리 개요 13 [그림 Ⅱ-6] 금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안 [참고 1] 일하는 청년통장 사후관리 필요 정도  일하는 청년통장 선정자 정책 수요 조사 결과, 전체 응답자 중 약 90%가 사후관리가 필요하다고 응답 - 총 응답자 : 2,079명(총 대상자 6,500명, 응답률 약 32%) - 전체 응답자 중 약 30%는 사후관리가 상시적으로 필요하다고 응답 [참고 2] 일하는 청년통장 사후관리 주요 영역  일하는 청년통장 선정자 정책 수요 조사 결과, 전체 응답자 중 약 24%는 금융․재무 교육, 20.4%는 금융․재무 상담 및 컨설팅, 20.1%는 복지자원 및 지역자원 연계의 순으로 나타남 - 총 응답자 : 2,079명(총 대상자 6,500명, 응답률 약 32%) - 전체 응답자 중 약 64%는 금융․재무 관련 지원이 필요하다고 응답

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 15 Ⅲ 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 1. 금융․재무 상담 및 컨설팅 1) 금융․재무 상담 및 컨설팅 개요 □ 주요 내용 ○ 일하는 청년통장 선정자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅을 지원하기 위한 운영절차 및 단계별 운영 내용, 서식 제시 □ 주요 절차 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅의 운영 절차는 접수 → 초기상담 → 정보수집 및 분석 → 컨설팅 → 점검 및 모니터링의 단계로 추진 ○ 접수 - 접수는 전화, 인터넷, 방문접수 등 대상자 신청을 통해 접수 ○ 초기상담 - 초기상담에는 대상자의 최초 욕구 파악 및 인적정보, 재무정보 등 기초정보 파악, 제 공 지원 서비스 내용에 대한 욕구 진단 ○ 대상자 정보 수집 및 분석 - 인적정보 및 재무정보를 토대로 재무 및 현금 흐름표 작성, 1차 솔루션(안) 수립

16 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 컨설팅 - 금융․재무 관련 대상자별 솔루션 제공, 유관기관 연계, 대상자별 맞춤형 금융․재무 컨 설팅 제공 등 실질적인 지원 서비스 제공 ○ 점검 및 평가 - 금융·재무 상담 및 컨설팅 종결 대상자에 대한 이후 상황 모니터링 및 솔루션 실행 여부에 대한 지속적 관찰 [그림 Ⅲ-1] 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영 절차 2) 금융․재무 상담 및 컨설팅 접수 □ 개 요 ○ 금융․재무 금융 및 컨설팅 접수 단계에서는 대상자의 신청 이유, 인지경로, 대상 자 연령, 직업 등에 관한 간단한 정보를 파악하는 단계임 - 접수 단계에서 접근 경로는 전화, 인터넷, 방문으로 구분 가능 - 접수 후 초기 상담 일정을 잡도록 하되, 대상자가 탄력적으로 초기 상담을 진행할 수 있도록 3가지 정도의 대안 일정을 제시 - 초기 상담에 필요한 대상자의 수입․지출 내역, 금융상품 가입 내역 등 초기 상담에 필요한 관련 정보를 수집할 수 있는 자료에 대하여 사전 안내

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 17 □ 대상자 문의사항 접근 유형별 프로세스 ○ 전화 문의 - 통화시작 ・ 통화는 가급적 전화벨이 3번 이상 울리기 전에 받음 ・ 전화멘트는 ‘감사합니다. 경기복지재단 일하는청년통장 TF팀 ○○○입니다’로 통일 - 초기 응대 ・ 인사말을 나누고 통화목적을 간단히 확인한 후 단순문의일 경우 바로 안내 - 상담이력 조회 ・ 기존 상담 이력을 조회하고, 상담이력이 있는 경우 주요 상담내역 확인 - 금융․재무 관리 파일 활용 ・ 간단한 개인정보 및 상담이력을 확인하여 동일인 여부 확인 ・ 이후 문의 진행 시 기존자료를 활용하여 진행 - 추가정보 파악 ・ 금융․재무 관리 파일을 사용하여 추가적인 대상자 정보 파악(인적, 재무, 욕구, 문의사항 등) - 문제해결 ・ 수집된 정보를 토대로 문의사항 해결 진행 ・ 심화상담이 필요한 경우, 방문 일정 예약 ・ 바로 응대하기 어려운 문제 및 사항에 대해서는 대상자의 연락처를 받고 회신하겠 다고 응답 ・ 이전 금융․재무 상담인력과의 연결을 희망하는 경우, 이전 인력을 연결해주되, 연결 시에는 초기상담 내역의 중복을 피하기 위해 문의사항 및 추가 정보 내용을 전달 - 통화종료 ・ ‘추가문의 사항이 더 있으신가요?’ 등의 마무리 멘트 후 ‘감사합니다.’ 등의 종료 인사 교환 후 통화 종료 - 정보 검색 및 회신전화 ・ 추가 정보검색 후 회신하겠다는 안내를 한 경우, 관련 문의사항에 대한 내용을 정 리하여 대상자에게 회신 ・ 대상자가 문의한 사항에 대한 정보가 없는 경우, 대상자에게 회신하여 상황에 대하 여 충분히 설명 - 기록(금융․재무 관리 파일 내용 입력)

18 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ・ 상담내용을 정리하여 금융․재무 관리 파일에 기본정보 및 문의내용 입력 ・ 문의사항 기록은 ‘당일 문의-당일 기록’을 원칙으로 하고, 불가피한 경우에는 익일 오전까지 완료 [그림 Ⅲ-2] 전화상담 시 진행 절차 ○ 온라인 문의 - 인터넷 등록 ・ 주요 문의사항에 대하여 대상자 본인이 직접 작성 - 접수 → 담당자 배정 → 전화상담 진행 → 완료 ・ 온라인으로 문의사항이 접수되면 온라인 문의사항 업무 담당자는 이를 확인하고 관련 담당자를 배정 ・ 온라인 문의 응대는 대면 응대와 달리 상황 및 맥락에 대한 오해의 소지가 발생할 수 있으므로 단순안내를 제외하고, 전화를 통해 대상자의 추가적인 정보를 파악하 여 구체적인 문의사항 파악과 관련 문의사항에 대응할 수 있도록 함 ・ 온라인 문의 응대 시 단정적인 표현 등은 가급적 자제함을 원칙으로 함 - 기록 ・ 상담내역을 정리하여 금융․재무 관리 파일에 관련 문의내용을 기록 ・ 기록은 ‘당일응대-당일기록’을 원칙으로 하고, 불가피한 경우에는 다음날 오전 까지 문의 사항에 대한 기록 정리를 완료할 수 있도록 함

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 19 [그림 Ⅲ-3] 온라인 문의사항 운영 절차 ○ 방문 문의 - 재단방문 ・ 재단을 방문한 대상자를 정중히 반갑게 맞이 - 방문 예약 확인 ・ 대상자에 대하여 재단방문 예약 여부 확인 ・ 예약없이 방문한 대상자에 대해서는 ‘예약원칙’임을 상기시키고, 잠시 대기 후 조치 - 방문 공간 안내 및 관련 서류 준비 ・ 대상자를 방문 문의 공간으로 안내 ・ 금융․재무 관련 문의 내용 및 관련 정보 습득을 위한 서류 준비 - 관련 문의 진행 및 관련 서비스 연계 ・ 대상자의 금융․재무 관련 자료를 토대로 문의 사항 응대 ・ 대상자가 금융․재무 관련 컨설팅을 희망할 경우, 관련 내용 안내 ・ 복지서비스 등 연계서비스를 희망할 경우, 관련 내용 안내 - 차기 예약 안내 ・ 담당자와 대상자의 일정을 조율하여 차기 방문 일정 예약 ・ 예약일정에 대해서는 대상자에게 정확히 고지하고, 예약 방문일 3일전에 문자 등 으로 안내 - 방문 문의 종료 ・ 방문 문의 종료 시 대상자에게 인사하고 가급적으로 밝고 희망적인 분위기로 마칠 수 있도록 함 - 금융․재무 관리 파일 기록 ・ 문의내용을 정리하고 금융․재무 관리 파일에 기록 ・ 기록은 ‘당일응대-당일기록’을 원칙으로 하고, 불가피한 경우에는 다음날 오전 까지 문의 사항에 대한 기록 정리를 완료할 수 있도록 함

20 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [그림 Ⅲ-4] 방문 문의사항 운영 절차 □ 신청․접수 내용 조치 ○ 신청자의 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 단순 문의사항인 경우, 관련 정보 및 내용을 대상자에게 전달 후 이후 절차 종료 - 단순문의 사항인 경우, 관련 사항 조치 후 이후 진행 절차 종료 - 담당자는 대상자의 기본 인적사항과 문의 내용을 기록 ○ 신청자의 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 내용이 단순 문의사항이 아닌 경우, 정보수집 및 기초 상담, 컨설팅 단계로 연계되도록 업무 처리 - 대상의 문의 사항이 단순 사항이 아닌 경우, 구체적인 문의 내용 파악 후 대상자의 정 보를 수집하고, 기초상담 등의 절차 진행 준비 - 대상자의 문의 사항, 관련 준비 서류 등에 대해서는 대상자 관리 DB에 관련 사항 기록 정리 3) 초기 상담(정보수집) □ 개요 ○ 여러 경로를 통해서 접수된 문의 사항에 대하여 초기 상담을 진행 - 초기 상담은 대부분 담당 인력과 대상자의 대면이 처음 이루어지는 시기로 관계형성에

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 21 방점을 두고 진행되어야 하며, 이후 형성된 관계를 바탕으로 대상자의 정보수집 등의 절차를 진행 - 초기 응대는 대상자의 최초 문의사항과 욕구를 파악하고, 대상자의 인적정보, 재무정 보 등 기초정보를 파악하기 위하여 대상자의 금융․재무 정보 수집 양식을 활용 ○ 신청자의 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 단순 문의사항인 경우, 관련 정보 및 내용을 대상자에게 전달 후 이후 절차 종료 - 단순문의 사항인 경우, 관련 사항 조치 후 이후 진행 절차 종료 - 담당자는 대상자의 기본 인적사항과 문의 내용을 기록 ○ 1단계 체계에서 금융·재무 상담 및 컨설팅 신청자의 정보 수집은 외부 기관에서 수집 후 정보 분석과 솔루션을 제공하는 절차로 진행 - 금융·재무 상담 및 컨설팅 관련 1단계 체계(p.11 참조)에서는 경기복지재단이 내부에 서 금융·재무상담 및 컨설팅 관련 인력이 부재한 상황에서 신청자의 금융·재무 정보 수집이 용이하지 않기 때문에 외부 연계된 기관에서 관련 정보를 수집하는 체계로 운영 - 다만, 금융·재무 상담 및 컨설팅 관련 전문 인력이 경기복지재단 내부에 충원된 경우 (2단계 체계, p.12 참조)에는 경기복지재단에서 신청자의 금융·재무 정보수집을 수행 하는 것으로 운영 □ 대상자의 금융․재무정보 수집 ○ 대상자의 금융․재무정보는 대상자가 금융․재무적으로 직면하고 있는 문제 수준과 내용을 파악하여 문제 해결의 대안을 모색하는 데 주요 목적이 있음 - 대상자 및 가구 구성원에 대한 기본정보 및 금융․재무, 소비․지출 관련 정보 수집 ・ 대상자 및 가구 구성원 기본정보 : 가구구성원의 연령, 경제활동 시기 및 근로 경력 등 ・ 금융․재무 정보 : 대상자 및 가구 구성원에 대한 자산과 부채정보, 일정기간 동안 현금의 유입과 유출, 공적연금 및 개인연금 등 연금자산 내역, 보장성 보험 가입 내역, 세금 납부내역 등 ・ 비금융․재무적 정보 : 대상자의 삶의 방향에 대한 생각, 태도, 경제관, 건강상태 등

22 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 □ 정보수집 주요 항목 및 내용 ○ 대상자 및 가구 구성원 정보 수집 내용 - 인적사항 및 가구 구성원 관련 정보는 성명, 가족사항, 생년월일, 나이, 결혼여부 등 을 중심으로 수집 ・ 성명/가족사항/생년월일/나이/결혼여부 파악 ・ 기혼 : 부모님의 연령 및 건강상태, 재정상태(사망 시 상속관련 정보), 동거여부, 형제들의 결혼여부, 결혼 시 부모님의 도움 여부 ・ 미혼 : 위의 사항과 본인의 결혼 계획 파악 [서식 1] 대상자 및 부양가족, 기타 부양가족 정보 수집표(예시) 구분 성명 생년월일 나이 결혼기념일 연락처 본인 배우자 구분 성명 생년월일 나이 학교 특이사항 자녀 [대상자 및 부양가족 정보 수집표] 친가 (친정) 생년 월일 거주 지역 동거 여부 건강 상태 처가 (시댁) 생년 월일 거주 지역 동거 여부 건강 상태 부 부 모 모 형제 관계 남 녀 형제 관계 남 녀 [기타 부양가족 정보 수집표] [대상자 및 가구 구성원 정보 수집 시 주의사항]  호구조사처럼 딱딱하게 진행되어서는 안 되며, 결혼을 한 고객이라면 자녀 이야기로 진행  인적 사항은 단순히 가족관계를 파악하는데 그칠 것이 아니라 해당정보들이 가정의 지출에 어떤 영향을 미칠지에 대한 내용까지 고려하여 수집  부채문제 해결이 핵심문제라면 부모님 사망 시에도 상속 사항에 관한 정보까지 수집

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 23 ○ 직업 및 이직계획에 관한 사항 - 업무에 대한 만족도, 향후 직업에 있어서의 변동 사항 및 계획 - 특기 및 취미 등을 통해 이모작 준비와의 연관성도 파악 - 전업주부의 경우 향후 계획 및 결혼 전 이력 사항 파악 [서식 2] 직업 및 이직계획에 관한 정보 수집표 구분 회사명 부서 직급 경력 본인 배우자 [ 본인 및 배우자 직업정보 수집표] [직업 및 이직계획에 대한 정보 수집 시 주의사항]  직업을 통해 이모작 이야기와 라이프 사이클을 언급한다. 또한 고객의 은퇴 후의 삶에 대한 생 각 관련 정보 수집  현재 근무하는 회사의 근무기간과 직업의 변동 등은 채무상담의 경우 채무조정제도에 영향을 주므로 관련 내용까지 정보 수집 ○ 차량에 관한 사항 - 차종, 구입시기, 중고차/신차여부, 할부잔액, 교체 예정 시기 - 현재 차가 없는 경우에는 향후 구입계획 등에 대한 정보 수집 [서식 3] 차량에 관한 정보 수집 보유차량 년식 구매년도 차량가격 할부잔액 소유자 교체예정일 [차량에 대한 차량 정보 수집표] [차량에 관한 정보 수집 시 주의사항]  교체 예정과 관련하여 고객들은 흔히 ‘고장 날 때까지 타겠다.’고 하는데 차량 수명을 고려하 여 현실적인 교체 예정 시기 파악  기초생활 수급자 신청 등 복지제도 연계와 채무조정 제도를 이용에 있어 차량에 소유에 관한 정보는 매우 중요하므로 차량가액 차량(자동차 종합보험 가입 시 차량가액에 관한 정보이용), 담보 대출, 할부금에 관한 정보를 정확하게 파악

24 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 소득에 관한 사항 - 월별소득 파악 ・ 평달/상여달/인센티브 달에 대한 소득 변동 파악 ・ 소득공제, 명절인센티브 ・ 각종복지혜택, 지원금 등 ・ 사업자의 경우 비수기와 성수기 파악 - 향후 소득 변동요인 ・ 이직, 승진, 창업 등 [서식 4] 소득에 관한 정보 수집 고정수입 변동수입 구분 소득자 실수령액 소등변동예상시기 구분 소득자 실수령액 소등변동예상시기 근로소득 인센티브 사업소득 스톡옵션 임대소득 상여금 금융소득 퇴직금 연금소득 보조금 보조금 기타 기타 [소득에 관한 정보 수집표] 월 고정수입 변동수입 비고 월 고정수입 변동수입 비고 1월 7월 2월 8월 3월 9월 4월 10월 5월 11월 6월 12월 [월별 소득 정보 수집표] [소득에 관한 정보 수집 시 주의사항]  급여 통장으로 들어오는 현금만 소득이라고 생각하는 대상자의 경우, 본인이 알게 모르게 받고 있는 복지 혜택에 대해서도 인지시키고 소득으로 산정  일용직 및 임시직, 아르바이트의 경우 객관적인 소득 증빙이 어려울 수 있으므로 상담 시 주당 근무 하는 날짜와 일당을 참고로 수입을 계산

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 25 ○ 금융자산에 관한 사항 - 수시입출금 ・ 통장잔고, 주거래은행 및 현재 이용하는 금융회사 모두 파악 ・ 통장별 사용용도 파악 - 예/적금자산 ・ 금융회사, 저축목적, 월 납입금액, 총액 - 납입액, 가입일, 만기일 ・ 비과세, 세금우대 등 절세혜택 파악투자자산 ・ 월 납입금액, 투자목적, 상품종류, 총 납입액, 평가금액, 가입일, 만기일 - 연금자산 ・ 세제적격연금, 상품종류, 월납입금액, 총 납입액, 평가금액, 가입일 [서식 5] 금융자산에 관한 정보 수집 수시입출금 금융상품명 가입목적 금융기관 총원리금 월납입금 가입일 만기일 저축성 금융상품명 가입목적 금융기관 총원리금 월납입금 가입일 만기일 투자성 금융상품명 가입목적 금융기관 총원리금 월납입금 가입일 만기일 절세 금융상품명 가입목적 금융기관 총원리금 월납입금 가입일 만기일 총 합계 [금융자산 정보 수집표] [금융자산에 관한 정보 수집 시 주의사항]  가입 목적을 정확하게 파악 - 대상자가 목표하고 있는 재무적인 이벤트의 시기와 목적에 해당상품이 적합한지 파악하고 유지여부에 대한 의사 결정을 할 수 있도록 조언  채무조정 제도 이용을 고려하는 상담이라면 금융 자산 중 보험의 경우 계약자 변경 등에 관한 정보를 필수적으로 파악

26 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 부동산에 관한 사항 - 전/월세 ・ 거주지역, 보증금, 월임대료, 보증금 마련 방법, 대출여부, 향후 이사 계획 및 계약 만기일 ・ 임대주택의 경우 임대주택 유형 확인 - 자가 ・ 소․보유자명의, 규모, 거주지역, 취득일, 취득금액, 현재 시세, 매입자금 마련 방법, 대출여부, 향후 이사 계획. 임대여부 [서식 6] 부동산 자산에 관한 정보 수집 전세․월세 유형․규모 지역 임차보증금 월세 만기 유형 규모 지역 취득일 취득가액 시세가액 [부동산 자산 정보 금융자산 정보 수집표] [부동산에 관한 정보 수집 시 유의사항]  소유 부동산의 경우 매입시점과 실매입가를 반드시 물어봐야함. - 또한 구매 이유가 무엇이었는지를 물어 당시 심리적 동기를 파악하는 것도 중요.  자산가치 상승에 대한 심리적 오류를 짚어줘야 함. - 부동산의 경우 해당 부동산을 취득할 당시 자금의 원천이 무엇인지 파악하는 것이 중요 - 이 부분은 개인의 자산 형성에 본인의 기여도를 파악하는데 중요한 자료로 활용 가능 ○ 부채에 관한 사항 - 신용카드 ・ 총보유갯수, 사용중인 카드 개수, 평균결제금액, 주 사용용도, 할부잔액, 리볼빙 잔액 - 마이너스 통장 ・ 한도, 현재 이용금액, 월이자 납입여부, 금리 사용용도, 급여통장으로 사용여부

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 27 - 주택담보대출, 약관대출, 신용대출 ・ 부채원인, 대출시기, 총대출금액, 대출 잔액, 금리, 월상환액, 원금상환 여부, 대출 만기, 상환계획, 연체여부 ・ 주택대출의 경우 LTV, DTI 확인 - 임대보증금 ・ 주택 보유자로서 임대를 주었을 경우 임대기간 준비자금 보유 여부 파악 [서식 7] 부채에 관한 정보 수집 신용카드 금융회사 한도 평균사용금액 전월사용금액 결제일 마이너스통장 금융회사 한도 사용금액 월상환액 이자율 대출일 만기일 담보대출 금융회사 총 대출금액 대출잔액 월상환액 이자율 대출일 대출기간 상환방식 신용대출 금융회사 총 대출금액 대출잔액 월상환액 이자율 대출일 대출기간 상환방식 신용대출 금융회사 총 대출금액 대출잔액 월상환액 이자율 대출일 대출기간 상환방식 임차보증금 금액 만기 [부채에 관한 정보 수집표] [부동산에 관한 정보 수집 시 유의사항]  부채정보는 최대한 정확히 받도록 함 - 내방하기 전 부채관련 정보(기관별, 금액, 이자율 등)를 정리하여 준비할 수 있도록 사전에 안내하면 보 다 정확한 정보 수집과 상담 시간을 단축할 수 있음 - 대상자가 부채정보를 기억하기 어려울 경우 각종 신용정보조회 사이트나 창구 등을 통해 예상 추정정보 라도 최대한 수집 - 대상자여건 상 정보를 수집하는 것에 어려움을 느낄 경우 공인인증서 발급 받아 센터를 내방하여 상담사 와 함께 찾을 수 있도록 함 - 신용조회서비스를 이용할 때에는 본인 동의절차를 반드시 거치도록 함 - 과거 부채와 관련된 이력 및 부채를 일으킨 주된 요인, 채무조정 경험도 함께 파악

28 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [서식 8] 지출(고정지출)에 관한 정보 수집 분류 비고 주거생활 비 월세, 관리비, 전기요금, 수도요금, 가스요금, 정수기/비데, 가사도우미, 세탁비 등 생활비용 - 공과금의 경우 평균 금액을 파악하고, 난방비가 많이 나오는 겨울 금액을 별도 파악 - 생활용품 구입비의 경우 보통 식비와 같이 지출하는 경우가 많은 점을 고려 식비 주식/부식비, 기호품/간식, 과일 - 매주 장보는 횟수 및 평균 지출 금액을 통해 파악 외식비 외식비, 배달음식비- 1회 평균 금액과 월 외식 횟수를 통해 파악 교통비 유류비, 대중교통비, 택시비, 대리운전비, 주차비 - 유류비는 월 주유횟수와 평균 주유금액을 통해 파악 - 대중교통비는 출퇴근 거리에 따라 금액이 달라짐. - 주부나 학생의 경우에도 교통비를 아예 안 쓰는 경우는 많지 않음. - 택시나 대리운전 이용여부 확인 통신비 월핸드폰, 유선전화, 인터넷, 케이블TV - 핸드폰은 월평균 금액 및 교체시기, 기기값 포함 여부 파악 - 결합상품 이용여부 파악 의료비 병원비, 건강식품, 약제비 -거의 매월 이용하는 경우 월평균 금액으로 파악하고 자주 이용하지 않는 경우 변동지출에서 파악하도록 함. [정기지출 항목에 관한 정보 수집 항목] 구분 지출사항 지출 비고 구분 지출사항 지출 비고 주거생활비 (공)교육비 식비 (사)교육비 외식비 용돈 교통비 교제비 통신비 공과금 의료비 각종 할부 문화생활비 금융비용 보험료 월 지출액 육아비 [정기지출 항목에 관한 정보 수집표] ○ 지출(고정지출)에 관한 사항

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 29 분류 비고 문화생활비 운동, 공연관람, 신문/도서비, 애완동물/어항/화분 등 - 자녀가 있는 경우 공연/전시 등을 자주 이용하는 경우가 있음. - 공연/전시 등 이용시 지출되는 외식비, 간식비 등도 함께 파악 - 애완동물의 경우 사료비, 동물병원 이용금액 파악 육아비 분유, 이유식, 기저귀 육아용품, 육아도우미, 예방접종비 - 만 24개월 미만의 자녀를 키우면서 소요되는 비용 교육비 공교육비 및 사교육비 - 등록금의 경우 분기별 납입하는 경우가 많으니 변동지출에서 파악 - 사교육을 안 하더라도 교재비 및 학용품비 빠트리지 않도록 주의 용돈 매월 고정적으로 지출되는 가족 용돈 기부 각종회비, 종교생활비, 기부금 등 공공보험 국민연금, 건강보험료 지역가입자- 직장가입자의 경우 소득에서 제하고 급여를 받으므로 별도 기재하지 않음 각종할부 자동차할부, 신용카드 할부금- 할부의 경우 남은 할부 기간 파악 금융비용 신용대출, 담보대출, 사금융 등 원리금 상환액 보험료 보험료 납입액 ○ 지출(변동지출) - 비정기적으로 지출되는 연간 지출 합계를 기재 [서식 9] 비정기지출에 관한 정보 수집 구분 지출사항 지출 비고 구분 지출사항 지출 비고 교통비 사교육비 의료비 세금 의류비 경조사 미용 여행비 생활용품 기타 공교육비 합계 [비정기지출 항목에 관한 정보 수집표]

30 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 2] 월별 비정기 지출 항목 예시 분류 비고 교통비 자동차보험료, 자동차 수리비, 과태료 - 수리비의 경우 고장나서 고치는 것 외에 오일 등의 소모품 고려. - 자동차세, 자동차보험료는 지출시기 파악 의료비 건강식품, 의료기구, 가족의료비 - 1년에 병원을 한 번도 안 가는 경우가 아니라면 의료비 지출 파악. - 치과진료 또는 건강검진 등에 대한 비용 파악 의류/피복 가족의류비, 신발/악세사리 - 부부 옷은 잘 구입하지 않더라도 자녀 옷/신발은 주기적으로 구입하게 됨. - 보통 계절 바뀔 때 구입하므로 1회 구입금액을 물어보면 연간 의류비 산출 가능 - 속옷, 양말 등 소모성 의류비 빠트리지 않도록 주의 - 가방, 핸드백 구입 비용 파악 미용 가족화장품, 미용실 - 미용실은 1회 이용금액과 연간 이용 금액으로 파악 - 마사지숍, 네일 숍 이용 금액 빠트리지 않도록 주의 생활용품비 수선/수리비, 가구/가전, 생활용품비 - 수선/수리비의 경우 구두수선 비용을 누락하는 경우가 많음 - 냄비, 도마 등 주방기구는 매월 구입하진 않지만 연간지출에서는 발생하게 됨. [ 비정기지출 항목에 관한 정보 수집 항목(안)] 1월 2월 3월 새해맞이 지출 자동차세 할인 위한 선납 설 졸업(조카 졸업 선물 포함) 신학기 등록금 및 교재 의류구입(봄옷) 4월 5월 6월 자녀 소풍 및 수학여행 어린이날, 어버이날, 스승의 날 결혼식, 자영업의 경우 종합소득세 자동차세(6월 12월 분납) 여름옷 7월 8월 9월 휴가 시즌 재산세(건물) 휴가시즌, 자녀 수련회 및 캠프 신학기 등록금 및 교재 재산세(토지) 10월 11월 12월 추석 수학여행 김장 의류구입(겨울 옷) 크리스마스, 송년회, 스키장 자동차세(6월12월 분납)

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 31 분류 비고 공교육비 등록금, 수학여행/소풍, 교재비 - 분기별/학기별 등록금 파악 - 학기별 지출되는 소풍, 체험학습, 수학여행 비용 사교육비 학원비, 수련회비, 교재비 - 방학 때만 가는 학원이나 독서실 비용 파악 - 유치원의 경우 계절성 경비 등을 확인 - 선생님 선물 구입 등으로 쓴 비용이 없는지 점검 세금 재산세, 종부세, 주민세 경조사 친구/선후배, 친인척경조사, 부모님생신, 부부생일, 자녀생일, 결혼기념일, 제사, 명절, 어린이날, 어버이날, 김장, 종교관련행사, 송년회 - 연간 친구/선후배 경조사 참석 횟수와 평균 금액으로 파악 - 명절비용의 경우 교통비, 외식비, 부모님용돈, 상차림 비용, 조카세베돈/용돈 등 파악 - 생일은 선물비용/용돈 외에도 외식비, 생일상 마련 비용, 케잌 값 파악 - 크리스마스는 기독교인이 아니더라도 지출하는 경우가 많음. - 매월 내는 기부금 외에 다른 기부금이 없는지 점검 취미/여행 휴가비, 가족여행, 주말농장, 레저 - 자녀가 있는 경우 자녀와 주말 나들이 또는 놀이동산 비용 파악 - 취미생활 있는 경우 관련 비용 파악 4) 정보 분석 및 컨설팅 □ 개요 ○ 정보분석 단계에서는 초기상담 및 정보수집 단계를 통해 수집된 정보를 바탕으로 대상자의 금융․재무 관련 문제를 도출하고, 핵심문제를 해결하기 위한 방향 제시 - 이 과정에서 담당자는 대상자가 바로 실행에 옮길 수 있는 상황을 정리하여 안내하고, 이후 실행 여부에 대해 주기적인 모니터링을 실시 □ 초기상담에 따른 정보 분석 유형 ○ 부채문제 - 연체 직전 부채 돌려막기 상황

32 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 - 연체 발생으로 채권 추심 - 고리의 대출 이용 또는 대부업 이용 등 - 과도한 채무로 인하여 조정이 긴급하게 필요한 경우 - 상기와 같은 상황에 직면한 대상자에게는 자산/부채 리모델링, 부채상환계획 수립, 채 무조정제도의 이용 등과 같은 실천적인 전략 수립 제안 ○ 금융 상품 과다 가입 문제 - 보험 과다 가입/ 신용카드 다량 사용 - 상기와 같은 상황에 직면한 대상자에게는 보험 리모델링, 신용카드 의존도 줄이기, 통 장나누기, 단기저축 계획 수립 및 추진 등 ○ 기타 재무적인 문제점 - 주거비 - 의료비 - 생계비 - 교육비, 노후 자금 및 준비 - 기타 재무적 이벤트 : 집안 대소사 등 - 상기와 같은 상황에 직면한 대상자에게는 복지자원 및 서비스 연계, 지출원칙 정립, 소액 저축 시작 등의 실행 계획 수립 추진 □ 심화상담 진행 전 대상자 준비사항 ○ 대상자가 신청한 내용을 중심으로 심화상담을 진행할 경우, 담당자는 대상자에게 심화상담 준비과정에서 필요한 서류에 대해 미리 알려주어야 함 - 월간 카드 사용 내역, 현재 시점에서 대출 유형 및 금액 등 현재 대상자의 문제를 진단 할 수 있는 관련 자료에 대한 내용 요청 □ 대상자 금융․재무 정보 분석 및 평가 ○ 정보 분석은 대상자의 초기 상담 및 수집된 대상자의 정보를 토대로 재무적 강점 과 약점을 분석하고, 대상자의 문제 진단 후 관련 문제 해결을 위한 단계별 접근 방법을 제시 - 재무적 강· 약점을 분석하기 위해 재무 상태표와 현금 흐름표를 작성하여 활용하고, 미래 발생 가능한 가계의 재무적 사건 분석을 위해서는 라이프 사이클을 활용

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 33 □ 1단계 : 재무상태표 분석 ○ 금융․재무상담을 진행하는 시점에 대상자의 자산, 부채 순자산을 나타내주는 표로 대상자의 과거 경제활동 수준 파악 가능 - 재무상태표는 크게 자산, 부채, 순자산으로 구분하여 분석 ○ 재무상태표 분석 내용 - 자산의 구조 분석 : 유동자산의 구성항목 평가, 고정 자산의 구성항목 평가, 유동자산 대비 고정자산의 구성 및 비율 평가, 금융자산 대비 부동산자산의 구성 및 비율 평가, 순자산의 규모 및 자산형성에 있어서 본인의 기여도 평가, 향후 재무재표를 고려한 자 산 구성의 적정성 평가 - 부채의 질적 분석 : 유동부채 구성항목의 평가, 고정부채의 구성항목 평가, 자산대비 부채평가, 유동부채 대비 고정부채 평가, 유동자산 대비 유동부채 평가, 부채 증감추이 및 상환계획의 주도성 평가, 소득 대비 금융비용의 비율 및 상환능력 평가, 향후 재무목 표를 고려한 부채의 추이 예상, 부채에 대한 고객의 태도와 경각심, 부채 발생 원인 등 - 유동성 분석 : 유동 자산 대비 부채비율 평가, 지출 대비 유동자산의 비율 평가, 단기 재무 목표 대비 유동자산의 비율 평가, 목적성 자산 대비 비목적성 자산의 유동성 평가 - 건전성 분석 : 자산 대비 부채 규모 및 비율, 순자산의 규모 평가, 향후 재무목표, 소득 및 지출 구조의 변화를 고려한 자산 구성의 적정성 평가 ○ 재무상태표 및 재무상태분석표 작성 방법 - 유동자산 ・ 수시입출금 : 고객재무정보 입력 → 금융자산현황 → 수시 입출금의 현재 총 원리 금 합계 입력 ・ 단기 예/적금 : 고객재무정보 입력 → 금융자산현황 → 저축성 금융상품의 현재 총 원리금 합계 입력 - 고정자산 ・ 전세/월세 : 고객재무정보 입력 → 전세/월세 → 임차보증금 값 입력 ・ 자가 소유 : 고객재무정보 입력 → 자가 소유의 시세가액 입력 ・ 고정자산의 예/적금 : 고객재무정보 입력 → 금융자산현황 → 만기가 3년 이상인 예·적금 총 원리금 합계 입력 ・ 직접/간접투자 : 고객재무정보 입력 → 주식 또는 펀드 등 해당 투자 상품의 평가액 입력 ・ 각각 해당 고정 자산 상품이 있는 경우 상품의 총 원리금 또는 평가액 입력. 단, 보험의 경우 현재 시점의 해약환급금 입력

34 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 - 유동부채<신용대출> ・ 신용카드 결제 잔액/마이너스 통장/현금 서비스/기타 캐피탈과 대부업체의 무담보 신용대출 잔액의 총계 입력 - 고정부채<담보대출> ・ 임대보증금: 고객재무정보 입력 → 부채현황→ 임대보증금 입력 ・ 기타 담보/약관대출 : 해당 대출 상품의 대출 잔액 총계 입력 - 순자산 ・ 자산의 합계에서 부채 합계를 빼서 순자산 산출 [서식 10] 재무상태표 작성 자산 부채 유동자산 유동부채 수시입출금 신용카드결재 잔액 단기, 예적금 마이너스 통장 신용대출 현금서비스 사금융 소계 소계 고정자산 고정부채 전월세 부동산담보대출 자가소유 예금담보대출 예적금 약관대출 직접투자 할부 금융 간접투자 학자금 대출 청약 회사대출 개인연금신탁 보증채무 개인연금펀드 임대보증금 소계 소계 [재무상태표 작성(예시)] 구분 분석내용 비율 지표 분석내용 자산분석 고정자산 대비 유동자산 고정자산 대비 금융자산 유동자산 대비 즉시 유동성 유동자산 대비 기간 유동성 부채분석 고정부채 대비 유동 부채 부적절성 평가 부채 증감상환계획 주도성 금융비율 연간10년 자산부채 총평 유동성 유동자산 대비 유동 부채 건전성 전체자산 대비 부채 양호 [재무상태표 분석(예시)]

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 35 [참고 3] 재무상태표 분석 및 해석-I 구분  분석 내용 비율 지표   비고 자산 분석 고정자산 대비 유동자산 ex) 50% ex) 양호 - 전체 자산에서 유동자산이 차지하는 비율 - 단기에 사용할 돈은 유동자산으로 확보되어 있 어야 함. - 10% 미만이면 위험. 부동산자산 대비 금융자산 ex) 15% ex) 보통 - 금융자산 비율이 적다는 것은 그만큼 꺼내서 쓸 수 있는 돈이 없다는 뜻임. - 10% 미만이면 위험 유동자산 대비 즉시 유동성 ex) 50% ex) 적정 - 즉시유동성 : 수시입출금예금 - 기간유동성 : 단기예/적금 - 수시입출금 예금에 너무 많은 돈이 있을 경우 돈이 새나갈 위험이 있음. - 다만 이 부분은 고객의 소득수준에 따라 달리 판단 해야 함. 유동자산 대비 기간 유동성 ex) 10% ex) 부족 금융자산 대비 저축성보험자산 ex) 30% ex) 심각 - 저축성보험 자산이 많다는 것은 단기저축보다 장기저축에 치중하고 있다는 뜻임. 부채 분석 고정부채 대비 유동부채 ex) 25% ex) 위험 - 유동부채 비율이 높을수록 같은 금액의 부채라 하더라도 신용위험이 더욱 높음. 부채의 질적 평가 부채증감 - 부채가 증감여부 및 고객 스스로가 부채에 대한 상환 계획이 있는지 평가상환계획주도성 금융비용 연간 - 현재 월금융비용을 계속 지출시 연간금액 또는 10년간 금액을 계산해서 보여줌. 이를 통해 현 재의 금융비용을 과소평가하지 않도록 함. 10년 자산 부채 총평 유동성 유동자산 대비 유동부채 ex) 90% ex) 위험 - 자산에서 부채가 차지하는 비율. - 고객의 상환 가능성과 신용위험 여부를 평가. 건전성 전체자산 대비 부채 ex) 40% ex) 우려 [재무상태표 분석방법 및 해석(예시)]

36 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 3] 재무상태표 분석 및 해석-II 구분 내용 계산방법 평가 1. 금융자산 비율  전체 자산 중 금융자산이 차지하는 비율 금융자산/전체자산×100  20% 미만: 부족  20~50% : 보통  50% 이상: 우수 1) 월지출 대비 현금성자산 비율  갑작스런 소득단절과 같은 상황을 감당할 수 있는 유 동자산의 적정성 평가 유동산 금융자산/월지출 ×100  400% 이상 : 우수  200~400%미만 : 보통  200% 미만 : 위험 2) 단기 필요자금 대비 유동자산 비율  유동자산을 통해 2년 이내 재무사건을 감당할 수 있 는지에 대한 적정성 평가 유동자산/단기필요자금 ×100  70% 이상 : 우수  40~70% 미만 : 보통  40% 미만 : 위험 3) 위험자산 비율  은행 예치금과 같은 안정 자산 대비 금융투자자산의 적정성 평가  단기저축 없이 투자상 품만 있을 경우 위험 4) 중장기 목적자금 대비 투자자산 비율  중장기 재무목표를 위한 금융투자자산의 적정성 평가 투자자산/중장기 필요자금×100  100% 이상 : 매우 과다  70~100미만: 과다  70% 미만: 보통 5) 금융자산 대비 유동성 금융자산 비율  저축의 장단기 비중과 만 기까지 유지 가능성 평가 유동성 금융자산/금융자산×100  소득과 지출의 현금 흐 름, 재무구조와 재무목 표에 따라 담당자가 개 별 평가 6) 금융자산 대비 중장기금융자산 비율 고정성 금융자산/금융자산×100 2. 부동산자산비율  전체 자산 중 부동산 자산이 차지하는 비중 부동산자산/전체자산×100  80% 이상: 매우 과다  60~80% : 과다  60% 미만 : 보통 3. 부채비율  전체 자산 대비 부채 규모의 적정성 평가 부채/전체자산×100  80% 이상: 매우 위험  60~80% : 위험  60% 미만 : 보통 1) 금융자산 대비 유동부채 비율  유동부채를 보유한 금융자 산으로 감당할 수 있는지 에 대한 적정성 평가 유동부채/금융자산×100  200% 이상: 매우 위험  100~200% : 위험  100% 미만 : 보통 [재무상태 분석 지표 분석 방법 및 해석(예시)]

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 37 □ 2단계 : 현금흐름표 ○ 일정 기간 현금이 들어오고 나가는 것을 나타내는 표로 미래의 재무상황을 예측․ 분석을 의미 - 현금흐름표는 월간 현금흐름과 연간 현금흐름을 모두 작성하여 산술 평균의 오류 최소화 ○ 주요 분석 내용 - 전체 지출 대비 정기 지출, 비정기 지출의 비율 분석 - 정기소득 대비 정기 지출 상위 항목에 대한 비율 분석 - 기타 비정기 지출 상위 항목 총계 및 비율 분석 ○ 현금흐름표 분석항목 - 각 지출 계정별 비율분석 - 수지균형 분석 - 주요지출 항목(금융비용, 주거비, 교육비, 보험료 등) 분석 ○ 현금흐름표 작성 - 수입 : 고객재무정보 입력 → 근로소득1에 해당하는 소득자의 세후 실 수령액 입력 - 변동수입 : 고객재무정보 입력 → 기타 소득의 년간 소득 총액을 입력 → 자동으로 월 평균으로 금액으로 합산하여 소득 합계에 자동 입력 - 고정지출 : 고객재무정보 입력 → 정기지출의 구분에 들어가는 소계 값 입력 (예시 : 주거생활비의 소계 값) → 소계 값이 입력되면 자동으로 고정 지출의 합계 계산 - 변동지출 : 고객재무정보 입력 → 매월 비정기 지출내역의 구분에 들어가는 소계 값 입력 (교통비 년 간 소계 값 입력) → 소계 값이 입력되면 자동으로 년 간 변동 지출의 월 환산 값 계산

38 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [서식 11] 현금흐름표 작성 수입 (월) 고정지출 (월) 근로소득1 주거생활비 근로소득2 식비 사업소득 외식비 임대소득 교통비 금융소득 통신비 이자소득 의료비 연금소득 문화 생활비 보조금 육아비 기타 (공)교육비 변동수입 (년) (사)교육비 용돈   인센티브 기부 스톡옵션 공공보험 상여금 각종할부 퇴직금 대출금 보조금 보험료 기타 저축/투자 소 계(월 환산) 고정지출 계     변동지출 (년)     교통비(자동차)     의료비     의류/피복1,4,7,10월     미용     생활용품     공교육비     사교육비     세금     경조사(본인,친구)     취미/여행/기타     변동지출 (월) 환산 합 계 - 총 계 저축가능금액 [월간 현금 흐름표 양식]

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 39 [참고 4] 현금 흐름 평가-I  분석 항목  비율  비고 전체지출 대비 고정지출 ex)10% 지출에서 고정지출 비율이 높다는 것은 소득에 대한 압박요인으로 작 용하며 빚이 늘어날 위험이 커진다는 것을 뜻함. 변동지출 ex)10% 고정수입 대비 금융비용 ex)10% 금융비용은 원금 포함 여부에 따라 판단을 달리해야 함. 또한 같은 비율이라도 소득에 따라 가정의 신용위험은 달라짐.   보험료 ex)10% 보험료 지출은 가급적 소득의 5% 이내로 유지. 보험료와 금융비용은 가정의 고정지출을 높이는 주원인임. 사교육비 ex)10% 사교육비는 적정비율을 정해주는 것도 좋지만 가정의 가치관에 따라 달리 판단하는 부분이므로 일정금액을 벗어나지 않도록 원칙을 수립해 주는 방향을 안내.   저축 ex)10% 적어도 보험료보다는 저축금액이 많아야 함. 꾸준한 저축이 없다면 향후 빚이 늘어날 위험이 큼. 고정지출 ex)10% 고정지출이 90%를 넘으면 가정은 사실상 적자 상태임. 가급적 고정지출은 80% 미만으로 유지할 수 있도록 해야 함. 구분 1 2 3 총계 비율 고정지출 상위 항목 ex)식비 ex)교육비 ex)교제비 ex)  900,000원 ex)50% 변동지출 상위 항목 ex)교통비 ex)공교육비 ex)사교육비 ex)1,000,000원 ex)70% [ 현금 흐름 평가(예시)]

40 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 4] 현금 흐름 평가-II(소득과 지출 흐름에 따른 흑자월과 적자월 파악) 구 분 1월 2월 3월 4월 5월 6월  비고 고정수입               변동수입             계             변동 지출 내역 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액 자동차 세금           의류 피복   어린이날   자동차 세금   의류/ 피복               어버이날       어린이날               스승의날                               변동지출             고정지출             월지출 합계             수지균형               구분 7월 8월 9월 10월 11월 12월 총계 정기급여               비정기 수입               계               고정 비정기 지출 내역 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액 내역 금액   의류 피복       종부세   의류 피복   김장       재산세       추석                       토지세                                       기타 비정기             고정 지출 내역             월 지출계               수지균형               문제점   해결 방안   [연간 현금 흐름 평가(예시)]

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 41 ○ 연간 현금흐름표 작성 - 소득구간 : 고객재무정보 입력 → 월별소득의 고정 금액(정기 급여) 및 변동 금액(비정기 수입)의 값을 각각 정기급여 및 비정기 수입란에 입력 - 지출구간 ・ 고정지출 내역 → 현금흐름표(월 단위) → 정기지출 계의 값이 1월 – 12월까지 모 두 동일하게 자동 입력 ・ 고정비정기지출내역 → 고객재무정보입력 → 변동 지출 중 해당 월이 표시 된 계정 과목의 값 자동 입력 (예시 : 5월, 어린이날, 100,000원 → 100,000원 값을 고정비 정기지출 내역의 해당 월인 5월에 자동 입력 ・ 기타 비정기 지출내역 → 변동지출 년 간 총계의 값에서 고정비정기지출내역의 총 계의 값을 뺀 값을 12로 나누어 준 값을 1월 – 12월까지 모두 동일하게 자동 입력 (예시 : 변동지출 년 간 총계 값 : 1200만원, “고정비정기지출내역 총계 : 600만원 -> 매월 기타 비정기지출 내역의 값은 50만원 , (1200만원-600만원)÷12 - 각월의 수입 계에서 각월의 지출 계를 뺀 값이 각월의 수지균형 값 자동 입력 ○ 생애주기표(life cycle) - 사람의 일평생에서 발생하는 보편적인 재무적 사건들에 관해 예측이 가능한 표로 구 체적인 재무목표 설정에 어려움을 겪는 대상자를 대상으로 재무관리 목표를 설정할 수 있도록 도움을 줄 수 있음 ○ 라이프 싸이클 분석항 - 소득 흐름 : 맞벌이 기간, 1차 퇴직, 이직, 창업 시기, 수급비 등 복지혜택 지원기간 - 지출 흐름 : 출산, 자녀 진학 시기, 부채 원금 상환 기간 - 목돈 지출 시기 : 이사, 가전제품 및 자동차 교체, 자녀 대학등록금, 회갑/칠순 등 가 족경조사비용 - 저축 및 부채상환 가능 기간 : 소득 감소시기와 자녀 진학 시기 등을 종합해서 현실적 인 저축 가능 기간을 산출 - 지출 최대 구간 : 가정의 고정지출이 최대인 시기를 추정하여 미리 위험 대처할 수 있 도록 안내. - 하고 싶은 일 및 이모작 계획

42 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [그림 Ⅲ-5] 라이프 사이클 작성 양식(예시) ○ 라이프 사이클 작성 - 가족 구성원의 이름 : 1차 재무정보 취합 양식 중 “기본 인적사항” 구분에 들어가는 가족의 이름을 작성 - 연령 : 현재의 연도에 “남은 년수”가 더해져 가족 구성원의 미래 시점의 나이가 계 산된다. 남은 년수는 가족 구성원의 주요 재무사건에 해당하는 나이로 수정예를 들어, 첫째 자녀가 초등학교에 입학할 시점은 현재로부터 12년 후인 2026년이고 이 때 본인 과 배우자의 연령은 각각 43세, 40세 - 세부점검사항 : 소득은 정년 시기 또는 1차 은퇴 시기 등 고객의 소득 유형 변화 등을 입력. 저축은 일반적으로 자녀가 초등학교를 입학하기 전까지가 저축 최대 가능 구간 으로 입력. 그러나 주택 구입으로 인한 부채 상환 및 기타 가계의 특별한 이벤트에 따 라 변화될 수 있으며, 노후자금은 국민연금 납입 유지 외에 인생 이모작 등을 통한 부 족한 노후 생활비 마련 방법 등을 입력

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 43 5) 심화상담 □ 개요 ○ 초기상담을 통하여 대상자의 기본욕구와 상황을 파악하여 1차적인 솔루션을 제 시하였다면, 심화상담에서는 재무 정보 분석을 바탕으로 2차적 솔루션 및 정해진 솔루션에 대한 심화정보 안내, 대상자가 앞으로 해야 할 일에 대한 액션플랜 제시 - 금융․재무 심화 상담 이후 컨설팅, 전문기관 연계에 대해 안내할 경우, 구체적인 준비 서류 안내에서부터 해당기관에 대한 개략적인 정보까지 제공 - 금융․재무 컨설팅, 전문기관 연계 과정에서도 대상자에 대한 심화 상담 및 모니터링 진행 □ 주요 내용 ○ 대상자가 안고 있는 재무적 문제 유형에 따라 심화 상담에서 제시하는 솔루션에 관해 설명 - 과도한 금융상품(보험, 예·적금, 펀드 등) 가입으로 고정 지출이 많은 경우 ・ 보험 과다 가정의 경우 정리할 보험과 정리 방법 안내 ・ 투자 상품이 과다할 경우 환매 계획 수립 ・ 저축의 진정한 의미 및 가치 제시 - 지출조정 ・ 조정 가능한 지출에 대해 고객과 합의를 도출하여 만족도 높은 소비와 저축여력 확보 - 통장시스템 구축 ・ 통장시스템은 손쉬운 지출의 유혹에서 자유로울 수 없는 사회 환경에 대비하기 위한 자구책의 한 방법 ・ 대상자가 의도직이고 계획적인 소비를 할 수 있도록 시스템화 한 것으로 조금은 불 편한 소비 구조를 통해 발생 지출의 필요성을 한 번 더 확인 ○ 통장 나누기 - 필수비용통장(월1회성 지출), 생활비통장, 연간지출통장, 비상금통장 등으로 구분. - 저축 통장은 저축 목적별로 각각의 통장으로 개설하되 당장 저축 여력이 별로 없 는 경우라도 소액의 저축을 시작할 수 있도록 동기부여 하는 것이 필요함. - 통장시스템 양식 작성 방법 ・ 월급 통장 : 매월 평균 급여 값 입력

44 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ・ 비상자금 : 매월 비상금 저축 값 입력 ・ 필수비용 통장 : 제안서 → 조정된 고정지출 값 중 월 1회 지출되는 계정과목 ・ 값 입력 (예시 : 관리비/공과금/월세/매월보험료총계/통신비/자녀학원비 등) ・ 저축통장 : 매월 저축하는 총계 값을 입력 -> 오른쪽에 해당하는 저축 통장 앞에 월 저축액 입력 ・ 연간비용 통장 : 제안서->조정된 변동지출의 월 환산 값 입력 ・ 1주일 생활비 통장 : 월급에서 상기 분배하고 남은 총계 값의 1/4의 값을 입력 [그림 Ⅲ-6] 우리집 통장시스템 양식(예시) ○ 금융․재무 컨설팅 및 전문 기관 연계 - 개인의 소비 지출 개선을 위한 금융․재무 컨설팅 시행 - 복지재단에서 수행할 수 있는 개인별 금융․재무 컨설팅 수준을 넘어서는 경우, 관련 전 문기관(서민금융진흥원 등)에 연계 후 진행과정에 대한 모니터링 진행

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 45 6) 점검 및 평가 ○ 담당자가 제안한 솔루션에 따라 고객의 재무 문제가 일단락된 이후에도 정기적으 로 대상자의 상황을 체크하여 실행 여부 등을 점검하여 동일한 문제로 어려움을 겪지 않도록 사후 관리를 진행 - 솔루션을 정하기 어려운 건에 대해서는 정기적인 사례회의를 통해서 다른 상담사의 의 견을 반영하여 진행하는 것도 큰 도움이 될 수 있음 - 상담업무의 표준화와 내실을 기하기 위하여 대상자에 대한 만족도 조사 등을 바탕으로 상담센터의 상담 품질을 제고와 장기적으로 대상자 스스로 이행단계를 점검하고 기존 의 사례와 경험을 나눌 수 있는 자조모임 등을 조직 하는 것도 필요 ○ 대상자의 금융․재무 상담 및 컨설팅 사후 점검 및 평가 결과, 대상자의 소비지출, 금융․재무 문제 발생 여부에 대한 주기적 점검 - 대상자에 대한 금융·재무 상담 및 컨설팅을 통한 솔루션 제공 이후 주기적인 실행 여 부, 개선 정도, 실행의 어려움 등을 주기적인 점검을 진행 ○ 점검 및 평가는 전화를 통한 유선상담과 설문조사를 통해 대상자의 변화 정도를 확인 - 전화를 통한 점검은 월 1회 정도 확인 후 최대 6개월까지 확인하는 형태로 운영 - 대상자 설문조사는 솔루션 이후 대상의 실행정도, 어려운 점 등을 통해 점검하고, 대 상의 실행수준이 심각한 경우에는 다시 금융·재무 상담 및 컨설팅을 통해 발생한 문제 를 해결할 수 있도록 조치 2. 금융․재무 교육 1) 금융․재무 교육 개요 □ 금융․재무 교육의 필요성 ○ 청년들의 금융 및 재무에 대한 인식 재정립 및 태도변화를 촉진하고, 그에 따른 일하는 청년통장 적립금에 대한 지속적 납입의 가능성 증진

46 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 □ 금융․재무 교육의 목표 ○ 일하는 청년들의 자산형성의 필요성에 대한 인식 개선 ○ 본인의 소득 및 자산에 대한 올바른 금융․재무 가치관 정립 ○ 최신 금융 재무관련 제도에 대한 이해도 향상 및 적응력 향상을 통한 합리적인 금융태도 변화 유도 ○ 청년 개개인의 금융역량 강화 □ 금융․재무 교육 영역 ○ 금융․재무 교육 영역은 크게 금융관리, 부채와 신용관리, 연금과 보험으로 구분 - 일하는 청년통장 금융․재무 교육과 내용은 다음과 같이 정리할 수 있음 ・ 금융․재무 교육은 청년들의 특성을 고려하여 기본 교육과 선택교육으로 운영 구분 교육 과목 교육 내용 기본교육 금융관리 - 금융의 이해 - 금융상품의 개요 - 저축상품과 투자상품 부채와 신용관리 - 부채관리- 신용관리 연금과 보험 - 생애 금융설계 선택교육 금융관리 - 다양한 투자상품 및 투자 유의사항- 합리적 투자 연금과 보험 - 위험관리 보험- 자산관리 금융소비자 보호 - 금융소비자 보호제도 자료 : 금융감독원(2016), 대학생 및 근로자를 위한 실용금융 <표 Ⅲ-1> 일하는 청년통장 교육 영역(예시) □ 금융․재무 교육 주체 및 역할 ○ 일하는 청년통장 교육 운영 주체 ・ 경기복지재단(일하는 청년통장 운영 지침)

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 47 ○ 교육 관리․운영 기관의 주요 업무 - 금융․재무 교육 내용 관리 ・ 교육 프로그램 기본 원칙 수립 ・ 교육 영역 및 영역별 운영 내용 구성 - 금융․재무 교육 대상자 관리 ・ 기존 및 신규 대상자 교육 이수 현황 및 대상자 관리 ・ 교육 미이수자 현황 관리 ・ 교육 미이수자에 대한 추가 교육 계획 수립 ・ 교육 이수자에 대한 관리 및 이수증 발급 ・ 교육 내용에 대한 만족도 및 의견 수립 - 금융․재무 교육 운영 관리 ・ 연간 교육 계획 수립 ・ 분기별 교육 계획 수립 ・ 강의계획, 강사 자격기준, 교육 시간 ・ 교육 변경 시 대응 체계 수립 ・ 개인 체험 프로그램 운영 - 금융․재무 교육 운영 개선 ・ 교육 내용 개선 및 개발 ・ 신규 교육 커리큘럼 및 교육 개발 ・ 교육 내용별 강사 인력 구성 ・ 교육 만족도 및 모니터링

48 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 교육 운영 프로세스 [그림 Ⅲ-7] 일하는 청년통장 교육 운영 프로세스 □ 금융․재무 교육 대상 관리 ○ 금융․재무 교육 대상자 등록 - 교육대상자는 일하는 청년통장 대상자로 선정된 청년 - 2016년 5월 선정된 1차 선정자, 2016년 11월 선정된 2차 선정자, 2017년 5월 선정된 3차 대상자, 2017년 10월 선정된 4차 대상자 약 10,500명 - 일하는 청년통장 대상자는 기본적으로 년 1회의 의무 교육을 이수하여야 하며, 부득이 하게 의무 교육을 이행하지 못한 경우, 해당 대상자는 별도의 교육 일정을 통해 관련 최소 교육을 이수할 수 있도록 경기복지재단이 교육 내용과 일정을 진행

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 49 ○ 교육 신청 및 취소 - 교육 대상자 명단 등록 및 변경 ・ 대상자 명단 등록 : 일하는 청년통장 신규 대상자로 선정된 청년은 대상자 선정일 로 1개월 이내 최종 교육 대상자를 선정하고, 기존의 대상자는 분기별 최종 교육 대상자 명단을 확정하고 경기복지재단에 교육대상자 DB로 구축하여야 함 ・ 대상자 명단 변경 : 대상자의 중도해지 및 타 시도 전출․입 등의 사유로 일하는 청 년통장 대상자에서 탈락된 경우, 교육 대상자 명단 DB에서 해당 대상자를 제외하 고, 최종적인 교육 대상자 명단을 확정함 ・ 교육대상자 명단 확정 후 해당 교육대상자에게 교육 일정과 내용에 대해서 교육 시 행 1개월 이전에 교육 참여가 가능하도록 일정에 대해 e-Mail, SMS 등을 통해 홍 보와 통보를 하여야 함 - 교육 신청 ・ 일하는 청년통장 대상자는 의무교육의 성격이므로, 대상자가 별도의 교육 신청 절 차없이 의무적으로 참여하도록 하고, 참석자 확인은 당일 교육 진행시 확인하는 방 식으로 운영 ○ 교육 운영 시 준수사항 - 교육 운영 시 준수사항 ・ 교육대상자 명부 및 신원 확인 : 교육은 일하는 청년통장 대상자의 의무 교육으로 대리 참석에 대한 부분을 사전에 차단 ・ 교육 계획서에 따른 교육 내용 운영, 교육 변경 등에 대해서는 사전에 충분한 시간 을 갖고 사전 통보 철저 - 금지사항 ・ 교육내용이 당초 계획된 내용이 아닌 교육을 실시하는 경우 ・ 교육 폐강 및 일정 변경 시 사전에 안내하지 않는 경우 ・ 교육이수자의 실적 및 교육 관련 자료에 대한 미제출 행위 ・ 교육과 관련하여 민원이 발생하는 등 사회적인 물의를 일으키거나 그럴 소지가 있 는 행위

50 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 □ 교육 방법 ○ 집합 교육(오프라인 교육) - 교육 내용 및 방법 ・ 일하는 청년통장 대상자 교육은 청년의 금융․재무에 대한 태도변화 및 역량 강화와 관련하여 적합하게 구성 ・ 금융의 이해, 부채 및 신용 관리, 생애주기형 금융관리, 합리적 소비 등으로 구성 - 교육내용 구성은 일하는 청년통장 기존 대상자와 신규 대상자를 진입 시점을 고려하여 개설 - 교육 내용은 의무교육과 선택교육으로 구분하되 관련 교육 내용은 차별화 - 교육 내용은 최신의 경향 및 정보 획득과 함께 청년들이 실생활에서 적절하게 활용할 수 있는 내용으로 구성 - 동일한 교육 프로그램을 동일한 강사가 반복적으로 강의하는 것을 지양해야 하며, 강 사는 1년에 20시간까지만 강의 가능 - 집합교육 진행 시 다양한 교육 매체(영상, PT 등)을 적절하게 활용 - 교육 인원 ・ 교육의 목적, 내용, 방법 등 교육의 효과성을 고려하여 적정한 교육인원을 수용할 수 있는 범위 내에서 운영 - 강사인력 ・ 교육의 목적, 내용, 방법 등 교육의 효과성을 고려하여 8시간 기준으로 적정한 수 (2~5명)의 강사를 확보해야 함 - 강사비 ・ 강사비는 시간당 10~20만원을 권고하며, 교재제작비, 장소대관료, 기타 운영비 등 은 교육 정원을 고려하여 산정하되, 교육의 질을 충분히 담보할 수 있도록 함 ・ 경기복지재단 내부직원, 경기도 일하는 청년통장 해당 부서 공무원이 강의할 경우, 강사료를 지급할 수 없음 - 출석 기준 ・ 해당 교육에 참여하는 대상자로부터 참석자 명단 확인을 받아야 하며, 교육대상자 는 신분증을 통해 본인임을 확인할 수 있도록 해야 함

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 51 영역 소영역 항목기술 구분 필수 및 권장조건 척도판단 근거 2점 1점 0점 1. 교수- 학습개발 교수자 1) 담당 교수자의 전공 영역이 학습컨텐츠 에 적합한가? 필수 · 담당교수자(학습 컨텐츠 개발 책 임자 포함)의 전공 영역이 학습컨 텐츠와 직접적 으로 관련 있음. pass : 담당교수자(학습컨텐츠 개발 책임자 포함)의 전공 영역이 학습컨텐츠와 직접적으로 관 련 있음. 2) 담당 교수자가 사이 버교육의(개발) 경험 이 있는가? 권장 · 사이버 교육(개발) 경험 유무 2회 이상 1회 이상 - 학습 내용의 적합성 1) 학습목표가 명확하게 제시되어 있는가? 필수 · 학습목표 제시 pass : 학습목표가 제시되어 있음. 2) 학습내용이 일관성 있게 제시되고 있는 가? 필수 · 학습내용이 일관성 있음 pass : 학습내용이 일관성 있음. 3) 학습내용의 난이도 가 적절한가? 권장 · 학습내용에 적합 한 난이도 학습내용이 사회복지사 가 이해하 기에 매우 적절함 학습내용 이 사회복 지사가 이 해하기에 적절함 학습내용 이 사회복 지사가 이 해하기에 부적절함 4) 1차시 당 제시되는 학습내용과 양이 적 절한가? 권장 · 1차시 당 15페이 지(애니메이션 컷) 이상 구성 30~40분 20분 이상 ~ 30분 미만 혹은 40분 이상 20분 미만 5) 학습내용이 최신의 필수 · 최근 2년 내 개발 최근 1년 1년 초과~ - <표 Ⅲ-2> 사이버교육 기준 ○ 사이버 교육(온라인 교육) - 교육 내용 및 기준 ・ 교육 내용은 금융의 이해, 부채 및 신용 관리, 생애주기형 금융관리, 합리적 소비 등으로 구성 ・ 다만, 사이버교육 기준을 충족하도록 관련 콘텐츠 개발 - 콘텐츠 저작권 ・ 콘텐츠에 사용되는 각종 사진 및 그림들은 저작권에 문제가 없어야 함 ・ 저작권 침해 및 보호 등에 관한 분쟁 또는 소송 발생 시 그 책임은 교육을 개발한 주체에게 있음

52 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 영역 소영역 항목기술 구분 필수 및 권장조건 척도판단 근거 2점 1점 0점 1. 교수- 학습개발 1. 교수- 학습개발 정보를 반영했는가? 또는 개선된 콘텐츠 이내 개발된 콘텐츠 2년 이하 개발된 콘 텐츠 학습 지원의 적합성 1) 학습 자료가 다양하게 구성되어 있는가? 필수 · 학습 자료가 텍스 트, 사진 등을 포 함하여 풍부하게 구성되어 있음 pass : 학습 자료가 텍스트, 사진 등 을 포함하여 풍부하게 구성되 어 있음 2) 학습 자료의 출처가 명확하게 제시되어 있는가? 필수 · 인용 자료의 출처 명시 : 100% pass : 인용 자료의 출처명시가 100% 분명함 3) 전문용어가 명확하게 설명되어 있는가? 필수 · 기본 전문용어 풀 이 있음 pass : 기본 전문용어 풀이 있음(전용 매뉴, 부연설명 중 1개 이상) 4) 학습 자료의 활요이 용이한가? 권장 1) 별도의 프로그램 필요시 다운로드 가능 2) 자료 다운로드 가능 중 1개 이상 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중1가 지만 충족 - 교수- 학습 방법의 적합성 1) 반복학습이 가능한 가? 필수 · 반복학습 가능 pass : 반복학습 가능함 2) Tutor와 학습자간의 협력 학습이 가능한 가? 권장 1) 학습내용 문의 2) 게시판(혹은 이 메일 상담) 중 1개 이상 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중1가 지만 충족 - 3) 학습자간의 상호작 용을 통한 협력 학습 이 가능한가? 권장 1) 수강생 커뮤니티 공간 2) 게시판 중 1개 이상 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중 1가지만 충족 - 4) 예시가 학습내용에 적절한가? 권장 학습내용에 적합한 예시 : 5-6개 학습내용에 적합한 예 시 : 5-6개 학습내용에 적합한 예 시 : 3-4개 학습내용에 적합한 예시 : 2개 이하 5) 학습내용의 용약을 통한 복습기회가 제 공되고 있는가? 필수 · 요약사이트 있음 pass : 요약사이트 있음 6) 학습주제 전달을 위해 사용된 멀티미디어 매체가 적절한가? 권장 · 적절한 멀티미디어 매체가 있음 매우 적절한 멀티미디어 매체 있음 적절한 멀티미디 어 매체 있음 멀티미디 어 매체가 부적절함

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 53 영역 소영역 항목기술 구분 필수 및 권장조건 척도판단 근거 2점 1점 0점 학습과제 및 평가의 적합성 1) 학습 평가기준 및 방 법이 명확하게 제시 되어 있는가? 필수 · 학습 평가기준 및 방법의 수강생 공개 pass : 수강생에게 학습 평가기준 및 방법을 공개하고 있음 2) 학습자의 성적이 자 동 산출되도록 설계 되어 있는가? 권장 1) 자동평가시스템 2) 자동점수산출 시스템 있음 중 1개 이상 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중 1가지만 충족 - 3) 자가학습평가를 위 한 시각적 자료 제시 가 가능한가? (예: 평가자료도표 등) 필수 · 평가자료도표 있음 pass : 평가자료도표 있음 4) 학습자의 교육만족 도를 평가하고 있는 가? 필수 · 수강생 교육만족 도 평가 실시 및 만족도 결과 공개 pass : 교육만족도 평가 실시 및 만 족도 결과 2. 지원 서비스 행정지원 서비스 1) 공지사항이 홈페이지 초기화면에 있는가? 필수 · 공지사항 관리가 정기적으로 이루 어지고 있음 pass : 공지사항 관리가 정기적으로 이루어지고 있음 2) 프로그램에 대한 학 습자들의 의견을 수 렴할 수 있는 장치가 마련되었는가? 필수 · 이메일 상담창구 있음 pass : 이메일 상담창구 있음 학습지원 서비스 1) 교육 프로그램에 대 한 안내가 적절한 가? 권장 · 프로그램 안내내 용의 적절성: 수 강과목, 수강기 간, 수강료, 평점, 강사프로필, 학 습지원 서비스에 대한 도움말 중 4가지 프로그램 안내 5가 지 이상 4가지 4가지 미만 2) 학습자에게 학습 자 료의 사전제공을 통 해 학습기회를 제공 하고 있는가? 권장 1) 맛보기 동영상 2) 학습자료 제공 있음 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중 1가지만 충족 - 3. 시스템 및 기술 가상 교육 시스템 1) 사이버 교육시스템에 접속하는 방법이 용 이한가? 권장 1) 자동평가시스템 2) 자동점수산출 시스템 있음 중 1개 이상 1), 2) 모두 충족 1), 2) 중 1가지만 충족 -

54 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 영역 소영역 항목기술 구분 필수 및 권장조건 척도판단 근거 2점 1점 0점 2) 학습도중 시스템에 문제가 발생했을 때 담당직원의 응대가 적절한가? 필수 · 담당직원의 도움 으로 24시간 내 문제해결 pass : 담당직원의 도움으로 24시간 내 문제해결 할 수 있음 3) 효과적인 학습을 위 해 시스템이 안정적 으로 운영되고 있는 가? 필수 · 시스템 관리 전담인력 pass : 시스템 관리 전담인력 있음 사용자 인터 페이스 1) 학습자의 조작실수에 대한 수정이 가능한 가? 필수 · 조작실수에 대한 수정가능 pass : 학습자의 조작실수에 대한 수 정가능함 2) 학습자가 진행상황 을 확인할 수 있는 장치가 마련되어 있 는가? 권장 · 진행상황 확인 장치 1종류 진행상황 을 확인 할 수 있 는 확인장 치 1종류 이상 있음 확인 장치 가 1개 있 으나 진행 상황을 확 인하기 어 려움 확인장치 없음 3) 학습 시 학습자의 위 치이동이 용이한가? 필수 · 위치이동 용이 pass : 학습자의 위치이동 용이함 4) 화면에서 아이콘의 의미가 명확한가? 권장 · 아이콘의 의미가 명확하게 연상됨 매우 명확함 명확함 불명확함 계 총 3개 영역, 6개소영역, 32개 항목 필수18 권장14 <평가 결과 판정> 구 분 항목 수 결과판정 필수항목 18개 pass / fail 로 판정. 18개 항목별 필수조건 모두 충족해야 pass임. 권장항목 14개 3점 척도(2점, 1점 , 0점)이며, 총점은 28점 만점임. 결과판정 18개 필수항목 모두 pass하고 권장항목 총점이 18점 이상이어야 승인됨

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 55 2) 금융․재무 교육 운영 계획 수립 □ 금융․재무 교육 운영계획 수립의 개요 ○ 교육운영계획 수립의 개요 - 교육운영계획은 교육 대상자들이 필요로 하는 내용이 무엇인지, 어떤 내용에 관심을 갖고 있는지를 파악하여 교육 운영 관련 사항을 체계적으로 수립하는 것을 의미함 - 교육운영계획을 수립하기 위해서는 대상자 교육 요구분석, 교육내용 및 방법 확정, 강사 선정, 교육과정 평가, 교재 개발 등의 내용을 포괄하여 작성 ・ 교육운영계획 수립 체계 및 절차에 대해서는 [그림 Ⅲ-8] 참조 [그림 Ⅲ-8] 금융·재무 교육운영계획 수립 체계(안)

56 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 중요도 요구내용 현재수준 전혀 중요 하지 않음 중요 하지 않음 보통 중요함 매우 중요 매우 부족 함 부족 한편 임 보통 우수 한 편임 매우 우수 함 ① ② ③ ④ ⑤ 성인학습 이해력 성인 학습자들이 어떻게 지식, 스킬, 태도를 습득하고 활용하는가를 알고 학습에 있어서 개인차를 이해하는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ ① ② ③ ④ ⑤ 교육계획 수립력 장기/중기/단기 해당부처의 전략에 부합하 여 적절한 교육계획을 수립하는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ ① ② ③ ④ ⑤ 요구분석력 대상자들의 실제 수행 수준과 기대수준과의 차이를 분석하여 교육을 위한 진단평가를 수행하는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ <표 Ⅲ-4> 교육요구분석 설문지(예시) □ 금융․재무 교육 요구 분석 ○ 교육 대상자들이 필요로 하는 내용이 무엇인지, 어떤 내용에 관심으로 갖고 있는 지에 대해 욕구를 파악하는 과정임 - 일반적인 교육 욕구 분석은 교육 요구 목적의 결정, 교육 요구분석 도구새발, 결과분석, 학습자 분석, 환경 분석 등의 사항을 포괄하여 진행 구분 주요 내용 비고 교육 요구분석의 목적 결정 요구분석을 통해 무엇을 파악할 것인가를 분명히 함 교육 요구분석 도구개발과 실시 요구분석의 방법을 결정하고 실시 교육요구분석을 위한 전형적 질문요구분석 설문지 활용 결과분석 요구분석결과 학습자들에게 필요한 내용이 무엇인지를 정리 학습자분석 교육과정의 대상자에 대하여 교육 과정 개발과 운영을 반영할 수 있 는 특징을 파악 학습자 분석양식 환경분석 교육과정 개발과 관련하여 내용 전 문가, 자료원, 유사 교육과정 개발 시에 예상되는 어려움 등에 대해 파악 환경 분석 양식 <표 Ⅲ-3> 교육요구분석 절차 및 주요 내용

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 57 중요도 요구내용 현재수준 전혀 중요 하지 않음 중요 하지 않음 보통 중요함 매우 중요 매우 부족 함 부족 한편 임 보통 우수 한 편임 매우 우수 함 ① ② ③ ④ ⑤ 과제분석능력 직무수행에 필요한 능력, 태도, 스킬을 찾아 내기 위해 체계적으로 업무를 분석하고 교 육과제를 도출하는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ ① ② ③ ④ ⑤ 교육과정의 설계이론 학습대상, 학습내용, 학습방법 및 학습유형 과 관련된 이론들에 관한 지식 ① ② ③ ④ ⑤ ① ② ③ ④ ⑤ 통계분석 및 활용능력 연구조사난 평가와 관련된 자료들을 통계처 리하여 의미를 추출할 수 있는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ ① ② ③ ④ ⑤ 교육운영스킬 교육프로그램이나 서비스를 전달하는데 있 어 조정과 지원서비스를 제공하는 능력 ① ② ③ ④ ⑤ ○ 금융․재무 학습자 분석 - 학습자 분석이란 교육에 참가할 학습자들의 경험적 배경과 특성을 분석하여 교육 과정 에 반영할 점들을 찾기 위함임 ・ 학습자가 현재에서 할 수 있는 능력의 정도를 명확히 파악 ・ 학습시켜야 할 교육내용에 적당한 학습자를 정의해내기 위하여 ・ 학습자의 조건에 맞는 수업전략을 세우고 적절한 교육내용을 조직하기 위해 - 학습자 특성파악 항목 ・ 일반적 특성 : 학습자의 규모, 연령대, 성별, 학습능력, 경험 등의 정보를 파악하여, 교육 매체의 선정 등을 설계할 때 반영 ・ 구체적 특성 : 선수학습, 사전학습정도, 현재의 역량, 학습자의 제약조건 등을 파악 ○ 환경 분석 - 환경분석이란 개발해야 할 과정에 대한 여러 가지 상황 즉, 해당 교육 내용에 대한 전 문가가 있는지, 교육 내용을 얻을 수 있는 자료원의 여부, 타 기관에서 하고 있는 유사 한 과정의 여부와 장단점, 특징, 과정을 개발 운영하는데 있어서의 장애 요인 등을 파 악하여 과정개발과 운영에 반영

58 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ・ 교육 과정에 대한 내용 전문가 파악 : 내용 전문가(SME: Subject Matter Expert) 란 특정 주제 혹은 분야에 대해 전 문적인 지식을 갖고 있는 사람을 의미. 재단 내 ⋅외부, 각 부처에 근무하는 사람들 중에서 교육내용과 관련된 전문가들을 파악하 여 과정의 내용 자문과 내용 개발에 도움을 받을 수 있으며, 내부 개발이 어려울 때는 내용 전문가를 직접 강사를 활용 ・ 내용 관련 자료원 : 교육 내용과 관련하여 참고 할 수 있는 국내외 도서, 논문, 인 터넷 사이트 등을 파악하여 교육 내용을 개발할 때 참고. 또한, 해당과정의 내용을 연구하는 대학이나 연구기관 등을 파악하는 것도 유용 ・ 외부 유사 과정 파악 : 해당 과정과 유사한 과정이 외부(타교육원, 기업 연수원, 외 부 교육기관)에서 운용되고 있는지를 파악. 각 과정의 장단점을 비교하고 특징들을 파악한다면 과정개발 시 참고 ・ 과정 개발시 예상되는 장애 요인과 그에 대한 해결방안 : 과정 개발과 관련하여 예 상되는 어려움을 파악하고 그에 대한 해결책을 마련해 둠으로써 과정 개발을 하는 데 원활히 수행 □ 금융․재무 교육 내용 및 방법 확정 ○ 교과목 확정 - 교육 과정을 성공적으로 운영하기 위해서는 요구분석의 기반 위에 교육 내용과 방법에 대한 계획을 수립하는 것이 필요 - 계획 수립 후에 교육 내용을 잘 전달할 수 있는 강사를 섭외하여 강의를 의뢰하는 것 이 일반적이나 강사에게 강의를 의뢰 할 때도 교육운영계획에 기반하여 의뢰하여야만 효과적인 과정 운영이 가능 구분 주요내용 비고 학습목표의 설정 교육과정의 학습 목표 기술 내용 선정 및 배열 교육 내용의 선정과 계열화 교수방법의 설정 교육 내용을 어떻게 전달할지에 대한 방법 결정 교육매체의 선정 교육 시 사용할 매체를 선정 교육운영계획서의 작성 과정에 대한 교수전략차원의 교육운영계획서 작성 <표 Ⅲ-5> 교과목 확정 절차 및 내용

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 59 - 학습목표의 설정 : 학습 목표란 특정 교육과정이 달성하고자 하는 구체적인 목표를 의 미.즉, 학습을 마치고 난 후 학습자들이 할 수 있는 행위를 구체적으로 설명한 문장으 로 수행 목표(performance objective) 또는 행위 목표(behavioral objective)라고 함 - 학습내용의 선정 : 학습 내용의 선정이란 학습 목표를 달성하기 위하여 필요한 교육 내용을 선정하는 것. 교수체제설계상 내용 설정을 위한 내용분석은 요구분석 단계 후 직무과제분석을 통해 학습자의 수행을 향상시킬 수 있는 과제들을 찾아내고, 그러한 과제들 중에서 중요하면서도 학습자들이 잘 활용하지 않는 행동들을 확인하여 그러한 행동을 사용할 수 있는 학습 내용을 편성하는 것이 중요 ・ 학습 목표를 달성하기 위하여 필요한 학습 내용과 관련 자료들이 수집⋅분석되어 야 하며, 교육 내용에 대해 잘 알고 있는 내용 전문가에게 자문을 얻는 것도 필요 ・ 일단 내용과 관련된 자료가 수집되면 그 내용의 정확성과 최신성을 검토하면서 학 습자의 요구와 학습 목표에 맞는 최종 내용을 선정 ・ 학습 목표를 달성하기 위한 내용이 선정되어야 하는데, 내용 선정에 있어서는 먼저 학습 목표 달성에 많은 기여를 할 수 있는 내용이 우선적으로 선택 ・ 내용이 학습자가 학습을 실제로 할 수 있는 내용으로 구성 ○ 교수 방법 - 교수 방법은 교육의 과정(process)을 의미하며 교육 내용을 제시하는 구체적인 방식만 을 언급할 뿐만 아니라 학습 목표를 달성하기 위해 효과적이고 적절하게 교육을 전달 하는 방법 포함 ・ 교수 방법은 교수-학습 과정에서 서로 상호작용을 일으키는 강사, 학습자, 내용, 학습 목적, 환경 등이 종합적으로 고려하여 선정. 학습자가 집단이라면 강의가, 고 차원적인 사고와 문제해결이 중심이 된 내용이라면 사례 연구가 최적의 방법임 ・ 교육 방법을 유형별로 구분하여 보면 강의형, 개인교수형, 실험형, 토론형, 자율 학습형 등으로 구분

60 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 유형 교육방법 강의형 강의법 질문법 시범 면담 학습 동료 학습 개인교수형 프로그램 학습 OJT(On the Jon Training) 코칭 인턴십 도제법 실험형 서류함 기법 감수성 훈련 게임 사례연구 실험 현장 견학 연습 역할극 토론형 원탁토의 패널 토의 심포지엄 포럼 대화식 토의세미나 버즈 훈련법 브레인 스토밍 자율 학습형 독학문제해결 학습법 스스로 학습법 프로젝트법 기타 액션러닝매체기반 학습 자료: 중앙공무원교육원(2007) <표 Ⅲ-6> 유형별 교수 방법의 종류 - 교육 매체의 선정 : 교육 매체는 학습자들에게 학습내용을 조직적으로 전달하기 위해 사용되는 것을 교육 수단을 의미하며 교육 매체의 선정 기준은 다음과 같음 ・ 학습자들의 경험, 흥미 및 능력에 맞으면서도, 그들이 학습한 것을 자신의 상황에 적용시키는 데 유용한 자료들을 선택 ・ 학습이 일어나는 상황의 장점을 효과적으로 이용할 수 있는 자료들을 선택 ・ 학습 내용을 잘 설명하고 예시할 수 있는 자료를 선택. ・ 주제의 핵심에 초점을 맞출 수 있는 자료를 선택 ・ 교수자가 가고자 하는 곳으로 이끌어 주는 자료를 선택 ・ 다양한 자료를 이용 ・ 지나치게 많이 사용해서는 안 됨 ・ 현재 가능한 시간 내에 개발할 수 있고, 학습이 일어나는 상황에 효과적으로 적용 할 수 있는 자료를 선택

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 61 □ 강사선정 ○ 교육 목표의 달성은 교육 내용에 대한 전문성과 강의 기법을 겸비한 강사의 초빙 여부에 좌우될 수 있기 때문에 좋은 강사를 섭외하는 것이 중요 - 강사선정의 과정은 강사섭외 → 강의의뢰 요청 → 강의 의뢰서 발송 → 교재원고 및 교육 자료 취합의 과정으로 진행 구분 주요 내용 비고 강사 섭외 강사 선정 기준에 의한 선정과 섭외 강의 의뢰 요청 강의 의뢰 요청 강의 의뢰서 작성 강의 의뢰서 발송 강의 의뢰서 송부 교재원고 및 교육 자료 취합 교재 원고 및 교육 자료 취합 교재원고, 출강 강사 <표 Ⅲ-7> 강사선정의 절차 및 내용 ○ 강사 섭외 - 주어진 교육 내용을 담당할 강사를 아래의 기준에 의하여 교과목별로 가장 적합한 순 서로 3명의 예비 강사를 선정 - 강사 선정 시에는 타 기관에서 유사한 교육 과정을 시행한 강사에 대한 정보를 해당담 당자와 정보 교환을 통하여 확인하는 것이 필요 - 강사 선정위원회가 있는 기관에서는 3배수로 강사를 선정하여 합리적인 기준을 가지 고 결정  우수강사 정보센터(예: 중앙공무원 교육원 http://www.coti.go.kr/info/main.htm)  동료나 각 분야별 전문가로부터의 강사추천  기존의 강사 DB (초빙된 경력이 있는 강사나 설문조사 자료 )  대학교수명부 및 세미나 학술회 참석자  주요 일간 신문 칼럼기고자 및 방송 출연자  컨설팅 회사, 연구소, 교육 기관, 관련단체 임직원  유관부처의 실무행정에 능통한 공무원 등 <표 Ⅲ-8> 강사 선정 시 참고자료

62 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 강의 의뢰 요청 - 선정된 강사 후보 순위에 따라 강의 의뢰하되, 의뢰시 내용을 간단하게 작성해서 메일 이나 팩스로 발송하여 결정시에 참고할 수 있도록 함 - 결정 사항을 알려주기로 한 기한까지 연락이 오지 않으면 다시 한 번 연락을 통해 선정  가능한 1순위의 강사를 초빙  섭외 순서는 저명 인사를 초빙하는 특강의 경우에는 과(팀장)장이상 운영책임자가 직접 섭외  섭외 시에는 강의 의뢰서를 활용  전화 등 유선으로 섭외시 반드시 초빙 강사 섭외 요령에 따라 시행 <표 Ⅲ-9> 강사 선정 시 주의사항 ○ 강의 의뢰서 발송 - 강사가 강의 수락을 하면, 강의 의뢰서와 기관의 안내자료를 송부 - 강사가 여러 명일 경우, 내용의 중복 방지와 교육 과정 목적과 학습 내용의 연계성 확 보를 위하여 강의 의뢰서를 상세히 작성하여 발송 - 교육 대상자의 특성이 사전에 파악되면, 강사에게 학습자의 특성을 정보 공유 ○ 교재 원고 및 자료 요청 - 강사의 교재원고를 수령하여 교재 편집에 반영 - 교재원고 수령시 교육 과정운영에 반영되어야 할 것이 있다면 미리 강사와 협의하여 강사가 교육 진행시 차질이 없도록 진행 □ 교재개발 ○ 교재 편찬 대상 - 교재 개발 대상 과목은 시간에 관계없이 전 과목의 교재를 편찬하는 것을 원칙으로 하 되 강의 목적상 필요한 과목만 교재를 편찬할 경우는 예외 ○ 집필 의뢰 - 강사 섭외 시에 교재 집필도 함께 의뢰 - 집필 의뢰 시 교육 대상자의 특성 (교육수준, 근무연수, 연령 등)에 맞는 교육자료를 집필하고 통계 자료 등의 인용은 최신 자료를 활용토록 요구

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 63 - 교재 집필 의뢰시 교재 및 파워포인트 교안 등에 대한 원고료 기준 및 집필 기한, 집필 형식 등을 각 교육원의 기준에 맞도록 안내 ○ 교재 편집 - 강사로부터 원고를 수령하거나 자체적으로 교재 개발을 할 경우, 일반적인 교재 개발 원칙에 의하여 교재를 편집하여 개발 1. 교재 형식 1) 서술형 교재 - 용지규격: B5 - 글꼴: 신명조 또는 휴먼명조체 - 제목글자 크기: 15 Point - 본문글자 크기: 12 Point - 여백: 좌우여백 25, 상하여백 15, 글 간격 180, 머리말 및 꼬리말 15 2) 파워포인트 - 교육생들이 충분히 알 수 있도록 글자크기를 조정하되 - 제목은 32 Point이상, 본문은 24 Point 이상을 원칙으로 한다. 2. 교재의 구성 1) 표지: 과정명과 교육실행기관을 명시 2) 해당 기관의 목표와 지향가치: 해당 기관이 추구하는 비전/미션 등과 같은 조직의 방향성과 달성하고자 하는 전략, 또는 구성원 모두가 공유해야 할 공유 가치나 행동규범 등을 기술 3) 전체 목차: 교재 전체의 목차 또는 교육 모듈의 내용을 기술 4) 모듈의 학습 목표와 내용: 모듈의 학습 목표와 내용의 목차를 기술 5) 교재 내용: 교재의 본 내용을 기술한다. 3. 학습 교재의 요건 1) Clear and readable: 내용을 읽기 쉽고 전달력이 있어야 한다. 핵심 사항들은 강조해서 나타내고 요약, 정리해 줄 수 있어야 함 2) Relevant: - 학습자가 교재를 통해 알고자 하는 내용이 빠짐없이 포함되어 있어야 함 3) Accurate: - 최신 자료로, 사실에 근거해 논리적인 결론으로 구성되어 있어야 함 - 내용에 있어 일관성이 유지되어야 한다. 4) Interesting: - 시각적으로 흥미를 끌 수 있어야 하므로, 적합한 디자인, 색상과 예시를 사용해야 함. 이는 학습자에게 학습에 대한 동기를 유발하는데 도움이 된다. 5) Practical: - 학습자는 교재를 활용함으로써 얻는 혜택이 있어야 하므로 좀 더 실용적이고 활용도 높은 내용으로 교재 구성 *출처: Jacqui Gough.(1996) Developing Learning Material <표 Ⅲ-10> 교재의 편집 원칙

64 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 일하는 청년통장 금융․재무 교육 단위 교육 계획안(안) □ 2030세대의 고충을 공감하는 접근 ○ 청년기의 재무적 특성 - 주거비용증가(전세 → 월세 전환 추세, 전세대출 증가 및 상환 부담) ○ 소득은 양극화, 눈높이는 상향평준화 - 2030세대는 양극화 사회의 중심에 있다. 특히 소득에 대한 양극화가 심각하다. 업종, 회사 규모에 따른 급여 차이는 물론 자영업, 전문직 종사자들도 소득의 편차가 크다. 버는 사람은 벌고 못버는 사람은 못 번다. 하지 만 지출수준은 비슷하게 올라간다. 눈높이가 높아지고 있는 것이다. 누구나 스마트폰에 준중형급 자동차는 사게 되는 현실이다. 개인적 욕심이 아니라 사회적으로 소비의 참조틀(frame of referance)이 높아지고 있다 는 것이 문제다. ○ 내 안의 욕망에 집중하게 하는 심플한 접근이 필요 - 소비는 줄이기가 쉽지 않은 하방경직성을 갖고 있다. 그래서 보통 버는 만큼 쓴다. 앞으로 더 벌 거라는 생각 에서 현재의 지출을 당연히 여긴다. 당장의 소비를 통제하기 쉽지 않다면 열심히 일하면서 버는 만큼의 일정 [참고] 일하는 청년통장 금융․재무 교육 기본 계획(안) □ 일하는 청년통장 금융 교육의 기본방향 □ 핵심 기조 ○ 현재의 2030년 세대의 고충을 공감하는 접근 - 참여자군 소득 수준에 맞는 구체적인 해결방안 제시 - 기초저인 정보를 원론적으로 전달하는 수준을 넘어 보편타당한 실천방안 제시 (금융환경 및 금융상품에 대한 기초적인 정보는 최소화하고, 기존의 온라인 교육, 컨텐츠는 최대한 활용) ○ 소비에 대한 재무심리 및 태도 등 본인의 상황을 인식할 수 있는 내용을 중심으로 구성 - 절약과 지출통제 등 당위적인 내용은 지양 ○ 주거지원 제도와 청년정책을 활용한 재무목표 달성의 모범적인 사례 제시 - 실현가능한 구체적인 사례를 제시하고 개인의 자발성을 촉진할 수 있는 내용으로 구성 ○ 부채발생 예방 및 부채액 증가 상황에 대한 대처 방안 제시 - 불확실한 경제 상황에 대한 대처방안 제시 - 부채의 원인별 예방: 고용 불안정성, 스타트업 등 창업에 대한 재무적인 원칙 등 ○ 가족 등 인관관계로부터 발생할 수 있는 재무적인 위험요인의 탐색과 예방 관련 내용 ○ 실습형태의 교육내용

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 65 하게 저축하는 시스템을 만들어주자. 보통 노후자금에 대한 필요자금을 분석하는 정량적 접근을 하게되는 데 물가상승률로 치밀하게 계산된 수치보다 감성적이고 원칙적인 접근도 요구된다. 소비를 통한 위안과 자존심 이 아닌 자신의 내적욕망과 자아실현을 연결하여 진정한 욕망을 발견할 수 있게 해야한다. 진정한 내적 가치 를 세워 그들의 삶이 자신과 자기 가족의 진정한 필요와 행복의 조건에 집중할 수 있도록 해야 할 것이다. 진로와 비전, 부모님을 포함한 가족 구성원의 다양한 재무적인 이슈를 돌아 볼 수 있도록 관심을 갖게 해 줄 필요가 있다. ○ 청년기 재무적 vs 비재무적 이슈 재무적 이슈 비재무적 이슈 학자금 대출상환, 주거 비용, 신혼 초기 자녀 출산·양육비, 내집 마련, 노후자금 마련 등 경제생활에 대한 가치관 (소비습관, 투자․보험에 대한 가치관), 재무목표(주거 마련, 창업, 결혼, 자동차 구입 등)에 대한 우선순위의 차이, 원가족과의 경제적 의존 관계 등 일하는 청년통장 금융․재무 온라인교육 동영상 교육 계획(안) □ 교육 목표 ○ 금융․재무 지식이 부족해 어려움에 빠지기 쉬운 청년계층을 대상으로 금융․재무 생활에서 합리적인 의사결정을 내릴 수 있도록 돕고, 잘못된 선택으로 인해 위험에 처하지 않도록 예방력 증진 ○ 금융․재무 교육 주요 콘텐츠 구분 시간 주요 내용 재무설계 1시간(15분×4강의)  인생설계는 재무설계의 첫 걸음 - 생애주기에 따른 소득과 지출, 향후 10년의 금융․재무 설계  재무목표 우선순위 정하기 - 미래 자신의 모습 상상하기, 연령대별 핵심 재무설계  현재 수입․지출 점검하기  재무설계 후 개선 사례 저축과 소비 1시간(15분×2강의)  건강한 금융․재무 생활 가이드 - 금융․재무 지능지수, 건강한 금융생활을 위한 금융 기술  잘 쓰는 법, 잘 버는 법 - 돈 관리와 저축, 소비지출진단, 합리적인 소비와 지출 부채관리 1시간(15분×2강의)  현명한 빚(부채) 만들기 - 부채에 대해 알아보기, 현명한 돈 빌리기  현명한 돈 갚기 자료: 서민금융진흥원(2017)을 토대로 일부 내용 수정

66 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 3) 교육 운영 □ 교육 운영 및 관리 ○ 교육 운영 개요 - 교육 운영은 개발된 교육 내용 및 과정을 대상자에게 직접 제공하는 것으로 대상자와 강사, 교육 내용의 통합을 통해 학습의 효과를 증진시키는 것이 주요 목적임 ○ 교육 운영 프로세스 - 교육 운영 프로세스는 ‘대상자 등록 → 강의 진행 일정 안내 → 강사 소개 → 교육 진행 → 미 참여자 확인 → 교육 일정 종료’의 단계로 운영 [그림 Ⅲ-9] 교육 운영 프로세스(안)

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 67 ○ 교육 대상자 등록 - 사전 교육 대상자로 등록된 명부를 기준으로 당일 교육 참여자의 인적사항을 등록 ○ 교육 진행 일정 안내 - 교육 진행을 담당하는 진행자 소개 - 교육의 주요 목적 및 목표, 주요 내용 등 교육 진행 사항에 대한 개략적인 내용 안내 ・ 교육 목적 및 목표, 주요 내용 등을 설명할 수 있는 안내 자료 및 프리젠테이션 등을 활용 ・ 교육 내용 평가 및 만족도를 실시할 경우, 사전 안내 교육 등록 및 일정 안내 체크리스트(예시) 항목 체크사항 YES NO 담당자 등록 1. 강의 장소 안내판 확인 2. 등록대 확인 - 교육 자료 및 안내 자료 - 등록확인서 및 등록자 명부 교육 안내 1. 교육 진행자 소개 2. 교육 진행 일정 안내 - 교육 목적 및 목표 - 교육 주요 내용 - 교육 진행 관련 시간 일정 - 협조사항 등 ○ 강사소개 - 교육 시작 전 강사의 강의 자료나 강의활용 시 사용될 매체 등에 대한 점검, 강사가 바로 교육을 시작할 수 있는 최상의 여건을 조성 - 강사소개는 다음과 같은 방법으로 진행 ・ 교육을 진행할 강사의 약력은 사전에 강사에게 확인 ・ 강사의 강점 또는 장점이 부각될 수 있도록 소개 ○ 교육 진행 - 청년통장 교육 담당자는 교육이 진행되는 동안 교육내용에 대한 모니터링을 진행 ・ 교육 내용과 교육 목표와의 부합여부, 강의기법, 대상자의 교육 태도와 반응 등을 확인

68 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 - 교육이 진행되는 동안 교육 담당자는 효율적인 교육 운영을 위하여 교육 장소 및 진행 사항을 지속적으로 관찰하는 역할 수행 ・ 교육 공간 정리정돈 ・ 교육 기자재나 교구 비치 ・ 추가 교육 자료 배포 ・ 강의 내용 및 흐름 파악 ・ 교육 대상자의 반응 및 강사 태도 ・ 교육시간 관리 - 교육담당자는 교육이 진행되는 동안 교육 내용 및 운영 사항에 대한 모니터링을 진행 하되, 관련 내용은 추후 교육에 반영할 수 있는 기록을 작성하도록 함 ○ 교육 미 참여자 확인 - 교육 대상자 명부를 확인하여 교육에 참여하지 않은 대상자를 확인 - 해당 교육 일정 종료 후 최종 교육 미 참여자 확정 후 추후 교육 일정 안내를 통해 교 육을 반드시 이수할 수 있도록 독려 ○ 교육 진행 일정 종료 - 교육 내용 강의 종료 후 해당 교육 내용 및 진행에 대한 설문조사(만족도 조사) 실시 - 교육 진행 일정을 종료하고 교육 장소 등 마무리 진행 - 추후 교육 일정 등에 대안 안내 후 교육진행 일정 마무리

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 69 [참고 5] 교육 진행 체크리스트(예시) 강의 일시 : 강의 교과목 : ※ 평가 기준: “1”(매우 미흡), “2”(미흡), “3”(보통), “4”(우수)m “5”(매우 우수) 항목 강의기법 및 내용 평점 강 의 진 행 도입 1. Motivation의 적합성 /5 2. 강의 개요 /5 자료의 명확성 3. 핵심 내용 /10 4. 교육의 중요 포인트(요약, 강조) /10 5. 강의 내용 전개의 논리성, 체계성 /10 6. 교재의 준비 상태 /5 자료의 흥미 7. 적절한 사례 활용 /5 8. 교재의 적절성 /5 종결 9. 적절한 교육 내용 요약 /5 10. 효과적인 결언 /5 강 의 전 달 력 동작 11. 자세, 태도, 표정의 적절성 /5 12. 동작의 적절성 /5 13. 시선 배분, 눈맞춤의 적절성 /5 음성 14. 어휘, 표준어 사용 /5 15. 발음의 명료성, 억양의 적절성 /5 16. 말의 속도, 크기의 적절성 /5 17. 성의, 열성, 자신감의 정도 /5 합계 /100 장점 개선사항 자료: 중앙공무원교육원(2007) 자료를 토대로 일부 항목 수정

70 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 4) 교육 평가 및 관리 □ 교육 평가 및 관리 개요 ○ 교육평가의 정의와 의의 - 교육평가란 교육 프로그램, 과정, 운영 등 교육훈련 전 과정에 걸쳐 데이터를 수집하 고 그 데이터를 의미 있는 정보로 전환하기 위한 일련의 체계적인 과정. 즉, 교육 훈련 의 가치를 측정하는 수단으로 조직 및 의사 결정자 모두에게 투자 효과에 대한 정보를 제공하기 위해 평가를 위한 데이터를 체계적으로 수집, 분석하고 나아가 교육 과정의 질 향상과 효과 향상에 기여하고자 하는 활동 ・ Kirkpatrick(1994) : 평가는 장래 교육프로그램 개선에 도움이 되는 정보를 제공 하고, 훈련 프로그램의 지속 여부를 결정하며, 교육훈련 부서가 조직 목적과 목표 에 기여하는 바를 보여줌으로써 교육 프로그램 존재의 타당성을 정당화하는 도구 ・ Mcardle(1993) : 교육평가란 교육 훈련이 참여자, 조직, 교육 담당자에게 미치는 유용성을 측정하기 위해 행해지는 일련의 활동 ・ Beeby(1978) : 교육평가는 수집된 정보에 대한 해석을 통해 교육과정, 교육결과에 대한 기술과 해석이 아니라 그것을 바탕으로 교육과정과 결과에 대한 가치 판단을 통해 발생한 오류를 최소화하는 일련의 행위 ○ 교육 평가의 운영 프로세스 - 교육평가의 운영 체계는 평가 목적의 설정 → 평가 도구 설정 → 평가 도구 개발 → 평가 실행 → 평가 결과 분석 → 평가 결과 보고서 작성 → 평가 결과 활용의 단계로 진행됨 - 평가 목적 설정 : 교육을 통해 핵심적으로 확인하고 싶은 내용을 설정 - 평가 도구 설정 : 평가 목적에 가장 부합하는 평가 도구를 설정 - 평가 도구 개발 : 평가목적을 효율적으로 측정할 수 있는 지표 및 방법 개발 - 평가 실행 : 평가 목적을 진단할 수 있는 자료 수집 - 평가 결과 분석 : 수집된 자료를 토대로 사전/사후 등 평가 결과 분석 - 평가 결과 보고서 작성 : 분석된 결과를 토대로 각 유형별, 항목별 평가 결과 내용 정리 - 평가 결과 활용 : 분석된 평가 결과를 향후 추진예정인 교육 과정에 어떻게, 어느 부분에 적용하여 수정․반영하여 관련 내용 보완

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 71 [그림 Ⅲ-10] 교육평가의 프로세스(안) □ 평가목적 설정 ○ 교육과정의 목적을 확인하고, 교육 과정과 목적의 부합정도, 교육을 통해 기대하는 효과 등을 기준으로 평가의 목적을 설정 ○ 1단계 : 평가 목적 개요 작성 - 교육의 목적 및 기대 효과 - 평가의 실시 목적 기술 - 평가 목표 확인 및 평가 수준 결정

72 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 교육의 목적 및 기대 효과 평가의 목적 평가 목표 및 평가 수준 <표 Ⅲ-11> 평가 목적 개요 작성(안) ○ 2단계 : 교육 흐름에 따른 평가 내용 작성 - 교육 진행 단계별 평가 수준 기입 - 평가 내용 기입 - 평가 내용에 해당하는 목표 수준 기입(학습자 만족도, 학업성취도, 행동변화정도 등) - 평가 방법 결정(평가 도구 및 평가 주체 등) 구 분 교육참가 전 교육참가 시 교육 중 교육종료 후 교육 단계별 평가 수준 평가내용 평가 목표 수준 학습자 만족도 학업 성취도 행동변화정도 평가 방법 평가 도구 평가 주체 <표 Ⅲ-12> 평가 내용 작성(안) ○ 교육 평가 목적 수립 시 고려 사항 - 교육 목표 달성을 측정하기 위해서는 먼저 평가의 목적 및 평가 수준을 결정한 다음, 평가를 위해 평가 주체, 평가 시기, 평가 방법, 평가 설계 등을 고려하여 목적을 수립 하여야 함 - 평가도구 설정에 상관없이 기본적으로 다음과 같은 요소들은 항상 고려되어야 함

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 73 자료: 중앙공무원교육원(2007:256) [그림 Ⅲ-11] 교육 평가 목적 설정 시 고려 요소 - 평가 영역은 무엇을 평가할 것인가와 관련성이 높기 때문에 교육평가는 학습의 결과를 평가하는 것이므로 학습에 따른 산출물을 평가하는 것으로 이해하는 것이 바람직 ・ 학습 산출물은 학습 결과 습득할 수 있는 것을 의미하며, 일반적으로 인지적 산출 물, 기술중심 산출물, 정의적 산출물, 변화행동의 결과물, 경제적 가치로 구분 ・ 인지적 산출물은 인간의 사고능력과 관련된 것으로 학습을 통해서 사실, 개념, 절 차 및 원리 등을 얼마나 이해하고 있고 적용할 수 있느냐 하는 것과 관련된 개념 (예: 안전규칙, 전기원리, 인터뷰의 단계 등). 측정 대상은 주로 지식의 습득 ・ 스킬 중심 산출물은 수행을 쉽고 정확하게 해낼 수 있는 심리운동적 활동을 의미하 며, 자전거타기 등과 같이 신체 운동을 요구하는 부분도 있으나 경청스킬, 코칭 스 킬처럼 사회적 스킬, 문제해결 스킬 등도 포함. 즉, 학습을 통하여 이러한 스킬들 을 얼마나 잘 할 수 있느냐 하는 것과 관련 ・ 정의적 산출물은 학습의 결과 태도, 동기 등 정서적인 변화와 관련된 것으로 훈련 에 대한 만족이나 팀에 대한 몰입 등을 들 수 있음 ・ 학습의 결과는 대상자의 구체적으로 변화된 행위에 대한 변화 정도를 의미하는 것 으로 저축률 유지, 저축에 대한 인식 개선 등 교육의 결과로 나타날 수 있는 구체 적인 성과물을 의미 - 평가 주체는 평가를 누가 할 것인가 하는 것과 관련된 것으로 교육의 결과는 평가자가 누구냐에 따라 다양한 결과가 도출될 수 있음

74 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ・ 일차적으로 평가 주체는 교육 참가자인 학습자가 되겠지만, 평가의 수준에 따라 적절한 평가자가 선택 ・ 일반적으로 반응평가와 학습평가의 평가 주체는 교육 참가자가 되고, 학습평가 중 수행평가와 관련된 것은 강사, 동료 등이 될 수 있음. ・ 행동평가는 상사, 동료, 고객, 외부 전문가가 평가 주체가 되어 행동의 변화를 평 가 할 수 있으며, 성과평가나 경제적 가치 평가에 대해서는 교육 담당자나 강사 등 이 평가 주체가 될 수 있음 - 평가 시기는 교육을 시행하기 전, 교육의 시작 시점, 교육 중, 교육 종료 시점, 교육이 종료된 다음 일정 기간 경과 후로 구분할 수 있음 ・ 교육 전에는 진단평가나 학습자 요구분석 등의 목적으로 평가 ・ 교육의 시작 시점에는 선수 학습평가를 통해 교육 전의 학습자의 지식, 기술, 태도 등 을 확인 ・ 교육 중에는 형성평가, 학습성취도 평가, 수행평가 등의 실시가 가능 ・ 교육 종료 시점에는 총괄평가를 실시하여 과정 내용, 강사, 교육 환경 등에 대한 만족도와 학습/성취도 정도를 확인 ・ 교육이 종료 일정 기간 경과 후에는 행동/현업전이평가와 교육을 통해 나타난 생 산성, 매출액, 이익 등의 결과물, 경제적 가치 등을 평가 - 평가 도구는 평가를 어떤 방법으로 할 것인지에 대한 것으로 평가를 하기 위해서는 우선적으로 자료 수집이 이루어져야 하는데, 자료를 수집하기 위한 도구로는 일반적으 로 설문지, 인터뷰, 관찰 방법 등이 사용 가능 □ 평가 도구 설정 ○ 교육 목적 및 내용에 적합한 평가 도구 설정 및 설계 - 평가의 목적이 교육 현장에서 진행되는 강의 평가 및 교육 과정 정리를 위해서 실시되 는 경우에는 반응평가를 기준으로 한 평가 도구 설정 - 학습자의 학습목표(지식, 기능 태도) 달성 정도를 확인하기 위하여 평가를 실시하는 경우에는 학습평가를 기준으로 한 평가 도구 설정 - 학습자가 교육을 통해 배운 지식, 기능, 태도를 실제 생활에서 얼마나 활용하고 있는 지에 대해 평가를 실시하는 경우에는 행동평가를 기준으로 한 평가 도구 설정 - 교육 이후 관련 내용을 조직생활 및 업무에 대한 활용 및 기여 정도를 위하여 평가를 실시하는 경우에는 결과평가를 기준으로 한 평가 도구 설정

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 75 구분 주요 관점 질문의 예 반응평가 교육훈련 참가자의 만족 교육 참여자는 프로그램에 만족하였는가? 학습평가 지식, 기술, 태도 행동의 습득 목표로 하였던 학습 효과가 발생하였는가? 행동평가 교육을 통한 행동의 변화 및 향상 학습내용이 실제 적용되고 있는가? 결과평가 교육훈련 참가자에 의해 얻게 된 성과 교육이 행동변화와 태도의 개선을 유도하였는가? <표 Ⅲ-13> 교육평가 도구 및 주요 질의 예시 ○ 반응평가 : 교육 현장에서 강의 평가 또는 교육과정 정리를 위해서 실시 - 이 평가는 교육의 효과 또는 성과를 판단하기 위한 목적으로 실시되기 보다는 교육 과 정과 운영상의 문제점을 수정하고 보완함으로써 교육의 질을 향상하기 위한 목적으로 활용 ○ 학습평가는 학습자의 학습 목표(지식, 기능, 태도) 달성 정도를 확인하기 위해 실시 - 이 평가는 '학업 성취도 평가'라고도 하며, 교육 과정의 종료 후 교육을 통해 학습된 원리, 사실, 기술, 기능에 대한 학습자의 이해 및 습득 정도를 평가 ○ 행동평가는 학습자가 학습 장면에서 배운 지식, 기능, 태도를 실제 현실에서 얼마나 활용되는지를 평가 - 이 평가는 현업에서 학습의 전이가 생겼는가를 평가의 목적으로 하기 때문에 직무 환 경의 영향을 많이 받게 되며 학습자 외에도 동료나 상사로부터 수집된 자료도 활용하 는 것이 특징 ○ 일하는 청년통장 대상자 교육은 단일 교육 평가보다는 복수의 평가를 진행하는 방식으로 운영 - 일하는 청년통장 대상자를 중심으로 한 교육은 대상자의 학습에 대한 평가와 학습 후 행동으로 연결될 수 있는지 혹은 연결까지 확인하는 것이 이상적인 평가이지만, 교육 후 대상자에 실제 변화에 대해서는 추적조사를 수행하지 못하는 한계로 인하여 학습 평가를 중심으로 평가를 진행

76 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 평가 시점에 따른 평가 도구 설계 - 평가 시점에 따른 평가 도구 설계는 교육 실시 사전/사후를 비교할 것인가? 실험집단 과 통제집단을 설정할 것인가 등의 조합을 통하여 평가 목적에 맞는 평가 도구를 선택 - 실험집단에 사후검사만 실시: 교육 실시 전 사전 검사를 실시하지 않고, 교육 종료 후 사후 검사만 실시해서 교육 프로그램의 성과를 확인하는 설계방법 구분 사전검사 교육 사후검사 실험집단 X 실시 ○ - 실험집단에 사전/사후검사 모두 실시: 교육 실시 전 사전 검사를 실시하고 교육 종료 후에 사후 검사를 하여 실험집단의 사전/사후 결과 비교를 통해 교육의 결과를 평가하 는 설계방법 구분 사전검사 교육 사후검사 실험집단 ○ 실시 ○ - 실험집단/통제집단에 사후검사만 실시: 실험집단에는 교육을 실시하고 통제집단에는 교육을 실시하지 않은 다음, 두 집단에 대한 사후 검사 결과 비교를 통해 교육 결과를 평가하는 설계방법 구분 사전검사 교육 사후검사 실험집단 X 실시 ○ 통제집단 X - ○ - 실험집단/통제집단에 사전/사후검사 모두 실시: 실험집단에는 교육을 실시하고 통제 집단에는 교육을 실시하지 않은 다음, 두 집단 에 대해 사전/사후검사를 모두 실시하 여 실험집단과 통제집단이 사전/사후검사에서 받은 점수 차이를 비교하는 설계 구분 사전검사 교육 사후검사 실험집단 ○ 실시 ○ 통제집단 ○ - ○

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 77 □ 평가 실행 및 분석 ○ 교육과정 진행 후 설문지 등을 활용하여 자료를 수집 - 설문조사 시 학습 종료 후 즉시 설문조사를 진행하여 대상자의 누수 발생을 최소화 함 - 대상자에게 설문 작성에 필요한 충분한 시간을 주도록 하고, 사전에 교육 종료 후 몇 분간 설문을 작성하겠다는 시간을 고지하면 더 효율적으로 진행 가능 ○ 수집된 설문지 내용을 토대로 Excel 등의 프로그램을 활용하여 자료의 DB화 - SPSS 등 통계분석 패키지를 활용하여 수월한 분석이 진행될 수 있도록 설문결과를 DB화하여 저장 및 분석 자료로 활용 ○ 양적자료 입력 - 양적자료는 엑셀파일로 입력할 때에는 첫 번째 열에 변수명칭을 입력하고 두 번째 열 부터 자료를 입력하는 방식으로 진행 - 설문지 문항 순서에 따라 입력하고, 각 응답자별로 1줄만 이용하여 입력 ○ 질적자료 입력 - 1문항 당 1개 파일로 입력 - 각 응답자별로 1줄만 입력하여 응답 내용을 입력 - 질적 자료 분석은 Nvivo 등의 질적 분석 프로그램 패키지를 활용하여 분석 ○ 평가자료 분석 - 긍정응답률을 활용하여 분석 - 평균과 분포를 같이 분석하되, 분포를 통해 교육 대상자의 분포 수준, 차이 등을 분석 - 특정의견에 대해서는 왜 그런 의견이 나왔는지에 대한 추적조사 등 심층분석을 별도로 진행 □ 평가 결과 보고서 작성 ○ 일반 개요 작성 - 대상자의 일반 현황 및 인구․사회적 분포에 대한 내용 작성 - 전반적인 응답률(기초분석 및 빈도분석) 작성 - 전체 결과의 요약 내용 작성

78 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) 평가 영역 주요 내용 학습자 요인  학습동기 : 교육 참가 전 관심, 기대정도, 교육목표 이해도, 행동변화의 필요성, 자기개발 중요 성 인식  학습준비 : 교육 참여도, 교육과정에 대한 사전지식 강사 요인  강의 전문성, 강의기술, 강의태도 [반응평가 설문 문항 설계 주요 내용(안) ○ 반응 평가 계획 수립 - 목적 : 교육 과정의 목적을 확인하고, 교육 과정 평가의 목적과 주요 산출물의 확인을 통해 평가 수준을 결정 - 방법 : ・ 교육 내용의 성과를 측정할 수 있는 구체적인 목표, 측정 방법, 지표 등 설정 ・ 예) 교육 목표, 행동변화의 필요성 인지, 교육 내용 만족도, 교육 목표의 명확성 등 ○ 반응 평가 설문 설계 - 교육 대상자로부터 얻고자 하는 정보를 명확하게 설정 ○ 대상자 특성 및 집단 간 심층 분석 내용 작성 - 연령, 소득, 자가 보유 등 인구․사회․경제적 요인과 응답수준 등을 심층 분석 - 연령집단, 근로유형 등 그룹(집단)별 응답 수준 심층 분석 ○ 질적 분석(주관식 응답) - 주관식 기입 항목에 대해서는 유형별로 내용 체계정립 후 세부 내용 분석 - 각 유형화된 내용 간 연계성 등을 분석 □ 평가 결과 활용 ○ 분석결과를 토대로 교육 운영 방법 및 내용에 대한 사후 조치 진행 - 교육운영 및 내용에 대한 전반적인 문제점을 파악하고, 그에 대한 개선방안 모색 - 교육 담당(강사, 운영자 등)에게 분석 결과 제공 및 이후 개선사항에 대한 피드백 - 평가결과를 토대로 교육 내용 및 운영체계 등을 전반적으로 수정·보완할 수 있는 제도 정립

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 79 평가 영역 주요 내용 교육 내용 및 교수 설계 요인  교육 내용의 가치 : 내용 만족도, 자기개발 및 업무 유용성, 적용성, 활용성, 시기 적절성  교육 내용의 구성 : 교육 목표 명확성, 내용 구성 일관성, 교과목 편성 적절성 교재구성, 과목별 시간배분 적정성  교육 수준 : 교육 전반에[ 대한 이해도, 교육 내용의 질  교수 설계 : 교육 흥미 유발 방법, 교수 기법 등 학습 위생 요인  피로 : 교육기간, 일과 편성, 휴식 시간 적절성  교육 흥미도, 심리적 안정성 학습 환경 요인  교육 분위기 : 전반적 교육 분위기, 교육 진행자의 학습 촉진 활동 정도 수강인원의 적 절성  물리적 환경 : 숙박시설, 식사, 강의장 만족도 ○ 반응 평가 설문 개발 - 각 항목에 따른 평가 항목을 기술 - 평가 문항에 따른 응답 유형을 기술(Rating Scale, 선다형, 자유응답형) - 분석 방법을 기술(평균, 긍정 응답률) - 반응평가 설문지 구성 및 작성 평가영역 주요 항목 평가문항 응답유형 분석방법 [반응평가 설문개발 양식(안)]

80 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) ○ 반응평가 설문 개발 시 유의사항 - 표현의 명료성을 검토하면서 문항을 구성 - 하나의 질문에 두 가지 의미를 포함하지 않도록 유의 - 개발된 설문지를 Pilot Test를 하여 수정‧보완하는 절차를 반드시 진행 - 교육 대상자의 의견을 수렴할 수 있는 개방형 설문문항 구성 - 참가자의 인적사항 관련 내용은 개인정보 보호와 자유로운 의견 수렴을 위하여 최소화 함 과 정 명 : 강 사 명 : 날 짜 : 교육 내용에 대한 귀하의 평가는 향후 좀 더 효율적인 교육 내용을 만드는데 도움이 될 것입니다. A. 지시시항: 각 문항의 응답을 체크하고 의견을 기술하여 주십시오. 매우 동의 함 전혀 동의 못함 1. 교육과정 목표들은 명확하게 진술되었고, 쉽게 이해할 수 있 었다 ① ② ③ ④ ⑤ 2, 교육과정 목표가 달성되었다. ① ② ③ ④ ⑤ 3. 교육과정은 내가 기대한대로였다. ① ② ③ ④ ⑤ 4. 다양한 학습을 위한 시간분배는 적절했다. ① ② ③ ④ ⑤ 5. 교육과정은 나에게 도움이 되었다. ① ② ③ ④ ⑤ B. 다음의 것들은 귀하께서 교육 목표를 달성하는데 얼마만큼 도움이 되었습니까?. 6. 인쇄자료(참가자 안내서, 가이드 라인 등) ① ② ③ ④ ⑤ 7. 시청각 자료(비디오 등) ① ② ③ ④ ⑤ 8. 다른 참가자들과의 의견 교환 등 ① ② ③ ④ ⑤ 자료: Kirkpatrick, 1998; 중앙공무원교육원, 2007 [반응형 설문지 설문 예시(안)] ○ 반응평가 설문 실행 - 교육 종료 후 바로 설문 실시 - 대상자의 학습 목표 및 기대감 진술을 위해서 교육 시작 전 반응평가 실시 가능 - 교육 과정별로 평가가 필요한 경우, 각 교육 과정에 맞는 설문을 구성하여 실시 - 참가자들의 주관적 의견 수렴은 설문지 외 인터뷰 등을 통해 병행 가능

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 81 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) ○ 반응평가 설문 분석 - 양적 자료 입력 방법 ・ 양적 자료를 엑셀파일로 입력할 때에는 첫 번째 열에 변수명칭을 입력하고, 두 번째 열 부터 자료를 입력(횡렬은 문항번호, 종렬은 사람번호). ・ 설문지 문항 순서에 따라 입력 ・ 각 응답자 별로 1줄만을 이용하여 입력 구분 A B C D E F H I J 1 번호 1 2 3 4 5 6 7 8 문항번호 2 1 5 3 2 응답자 번호 [Excel을 이용한 자료 입력 방법(예시)] - 질적 자료 입력 방법 ・ 1문항 당 1개 파일로 입력 ・ 각 응답자 별로 1줄만을 사용하여 응답 내용을 입력 구분 A B C D E 1 번호 교육환경 교육소감 건의사항 2 1 3 2 [질적 자료 입력 방법(예시)] - 자료 집계 및 분석 ・ 긍정 응답률(또는 평균)을 사용하여 분석 ・ 과거의 표준치나 차수간의 비교를 통하여 경향이 어떻게 변하고 있는가를 파악 ・ 평균과 분포를 같이 관찰. 분포를 통해 학습자의 수용 방법의 차이, 견해 의 차이를 파 악가능하고, 평균을 보고 학습자의 경향성을 파악 ・ 특정의견(매우 비판적인 반응)에 대해서는 왜 그런 의견 나왔는지를 분석 ・ 타 교육과정과 비교 ・ 전체적으로 향후 교육과정 개선점 모색

82 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) ○ 반응평가 보고서 작성 - 참가자 현황을 분석‧기술 - 응답률 및 교육 대상별 비교 분석 내용을 기술 - 전체 결과 요약 및 개선사항 기술 참가자 현황 성별 현황 연령 현황 남성 24세 미만 25세~29세 여성 30세~34세 교육 만족도 현황(그래프로 도식화 표현) 교육 효과 교육 내용 강사 교육 환경 전만적인 만족도 개선 사항 전체 요약 개선 사항 ○ 반응평가 결과 활용 - 교육내용 및 운영과정의 문제점을 파악하고, 개선방안 모색 - 교육 담당자 및 강사진에게 피드백 - 관리자에게 교육 내용 및 운영에 관한 문제점 및 개선방안, 향후 계획 등 보고

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 83 [참고 6] 교육 내용에 대한 학습평가 계획 수립(예시) ○ 행동평가 계획 수립 - 목적 : 교육 후 일정 기관이 경과한 다음 교육 내용이 실제 생활에 어느정도 도움이 되었는 지를 확인하고 변화 정도를 측정 - 방법 : ・ 교육 내용의 실제 생활에서 활용정도, 소비생활의 변화 등을 측정 ・ 예) 행동변화, 인식 변화 정도 등을 측정 ○ 행동평가 도구 개발 - 학습목표 기술 - 교육요소 기술 - 행동지표 기술 - 행동지표를 확인할 수 있는 적정 평가방법 선정(설문조사 등) - 자료 수집의 대상 선정(대상자 전수, 연령 및 소득 수준별 샘플 등) 학습목표 교육요소 행동사례 평가방법 조사대상 소비태도 변화 합리적 소비 소비 시 몇 번의 고민을 통해 결정 설문지 교육수료자 돈에 대한 가치관 변화 돈에 대한 이해 소득 대비 지출의 균형을 맞춰 계획 수립 설문지 교육수료자 [행동평가 도구개발을 위한 설계(예시)] ○ 행동평가 도구 개발 시 고려사항 - 행동평가 설문 개발 시 고려사항 ・ 구체적인 행동을 묻는 질문으로 구성 ・ 학습 목표와 교육요소가 반영된 행동인지 확인 ・ 설문실시 대상자가 관찰될 수 있는 행동인지 확인 ・ 응답 방식은 빈도형, 진위형, 척도형을 활용 ・ 표현의 명료성을 검토하면서 문항을 구성 ・ 하나의 질문에 두 가지 의미를 포함하지 않도록 주의 ・ 개발된 설문지를 Pilot Test를 하여 점검하고 수정‧보완하는 절차 진행 - 행동평가 인터뷰 시 고려사항 ・ 구체적인 인터뷰 진행 프로세스를 설계 ・ 교육을 통한 전반적인 행동변화를 묻는 질문으로 시작해서 구체적인 행동의 예시를 묻는 질문으로 문항을 구성 ・ 구체적인 행동이 학습내용으로 인한 행동인지 확인 및 관찰가능 행동인지 확인

84 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) 다음의 내용 중 교육 전과 비교하여 교육 후 귀하의 수행지식이 증가한 정도를 표시하여 주십시오. 교육 내용 많이 증가 조금 증가 그저 그렇다 도움 안됨 젼혀 도움 안됨 합리적 소비와 나의 생활 돈에 대한 이해 재무관리의 중요성 부채의 양면성 및 조정 필요성 [행동평가 설문지 예시(안)] 지난 ○월 ○일 교육을 받은 금융․재무 교육에 대하여 배운 내용을 실제 생활에 적용할 때, 어떠한 변화와 어려 움이 있었는지 알아보고자 합니다. 본 인터뷰의 내용은 향후 경기도 일하는 청년통장 금융․재무 교육의 질적 향 상을 위하여 사용하고자 하오니 적극적인 답변 부탁드립니다. 1. 금융․재무 교육 중 실제 생활에 적용하고 있는 내용이 있습니까? - 예(Yes)일 경우 어떤 교육 내용을 실제 생활에 적용하고 있습니까? 적용 시 어려움이 있었습니까? 실제 금융․재무 교육 내용이 도움이 되고 있습니까? - 아니오(No)일 경우 왜 적용하지 않으셨습니까? 적용하기 어려운 상황이 있었습니까? 2. 교유 후 본인의 소비 생활에 대한 인식의 변화가 있었습니까? - 예(Yes)일 경우 어떤 변화였습니까? 가족 구성원 등의 반응이 긍정적이었습니까? 반응이 부정적이었다면, 그 이유는 무엇입니까? - 아니오(No)일 경우 이유가 무엇입니까? 위의 이유를 개선할 수 있는 방법이 있습니까? [행동평가 설문지 예시(안)]

Ⅲ. 일하는 청년통장 사후관리 운영 매뉴얼 85 [참고 6] 교육 내용에 대한 반응평가 계획 수립(예시) ○ 행동평가 실시 - 평가실행 전 단계 ・ 일정계획 수립 : 행동평가 자료의 수집기간에 대한 계획 수립 ・ 평가 참여도 증진 전략 수립 : 설문지 회수 및 인터뷰 참여율 증진을 위한 방안 수립 ・ 평가 안내문 작성 : 행동평가 자료 수집의 취지, 평가내용, 일정계획, 활용방안, 참여 요청 등의 내용을 문서로 작성하여 대상자에게 문자 및 e-Mail 배포 ・ 평가실시 공지 : 행동평가 실시 2~3일전 다시 재공지하여 대상자의 참여 유도 - 평가실행 중 단계 ・ 인터뷰 일정 관리 : 인터뷰 일정계획에 따라 차질없이 진행될 수 있도록 일정 관리 ・ 설문지 회수율 관리 : 설문지의 회수율을 1일단위로 점검하면서 회수율 높이기 위한 조치들을 진행 - 평가실행 후 단계 ・ 설문결과 분석 및 보고서 작성 ○ 행동평가 분석 및 보고서 작성 - 행도평가 분석 ・ 기초통계 분석 : 기초 통계, 평균 및 표준편차 산출 ・ 연령 및 소득별 비교 - 보고서 작성 ・ 행동평가 방법 및 내용 기술 ・ 기초통계 분석 결과 기술 ・ 집단 간 비교 결과 기술 ○ 행동평가 결과에 대한 사후 조치 - 행동평가 항목 중 낮게 나타난 행동들에 대한 원인 탐색 ・ 필요 시 추가 인터뷰 등을 통해 원인 규명 - 도출된 원인들에 대한 관련자 피드백 및 교육 내용 개선 방안 대안 모색 ・ 교육 내용 및 과정에 대한 교육 강사에게 피드백 ・ 교육 담당자에게 관련 내용 전달 및 개선방안 모색 - 개선안 보고 및 개선방안 승인 후 진행 ・ 관리자에게 평가결과에 대한 내용 보고 ・ 개선방안에 대한 승인 후 차기 교육 내용 반영

Ⅳ. 결론 및 정책제언 87 Ⅳ 결론 및 정책제언 1. 요약 및 결론 □ 연구의 필요성 및 목적 ○ 본 연구의 목적은 ‘경기도 일하는 청년통장’대상자 선정 후 지원 업무 추진과 정에서 필요한 업무 내용과 지침, 지원을 위한 매뉴얼을 수립하는데 있음 - 일하는 청년통장 사업의 본래적 목적을 실현하고, 통장유지 및 만기율 등 청년통장관 련 성과를 달성하기 위한 관리체계 정립이 필요 - 일하는 청년통장 대상자 선정 이후 지속적․안정적 저축유지 지원을 위한 서비스 제공 체계 구축 및 단계별 지원 방안 제시 ・ 일하는 청년통장 대상자의 욕구에 따른 지원 서비스 유형 및 단계별 접근, 운영 방안 제시 ・ 동일 업무에 대한 표준 내용을 제시함으로써 업무 처리 및 대응에 대한 효율성 확보 - 중․장기적 관점에서 관리 지원 체계 구축 ・ 대상범위, 지원 서비스 유형, 인력 및 조직 등 내부적인 지원 역량 등을 고려한 단 계별로 추진하되, 사후관리를 통해 유예신청 이후, 개인사유로 인한 중도 해지 방지 및 교육을 통한 대상자의 금융·재무 관련 태도 변화 유도 □ 연구의 주요 내용 ○ 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안 - 1단계 : 유예신청자 및 해지요청자를 대상으로 금융․재무 문의 및 대상자 욕구진단 운영 ・ 유예 신청자, 해지요청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅의 전 단계 중 신청․ 접수, 초기 상담의 단계까지 경기복지재단이 담당하고, 개인별 금융․재무 정보 분 석, 컨설팅은 외부 유관기관과 연계하여 진행

88 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 [금융재무 문의 및 대사자 욕구진단 중심의 사후관리 운영 방안] - 2단계 : 대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안 ・ 일하는 청년통장 선정자 중 신청자를 대상으로 금융․재무 상담 및 컨설팅을 운영하 되, 전 단계 중 경기복지재단은 개인별 정보 분석과 개인별 개선(안)을 제시하는 역할 수행 ・ 해당 단계의 업무를 수행하기 위해서는 일하는 청년통장 관리 시스템 구축 및 해당 전문 인력 및 내부 인력의 역량 강화 확보가 선행 [대상자의 금융․재무 정보수집 및 기초분석 중심의 사후관리 운영 방안] - 3단계 : 금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안 ・ 일하는 청년통장 저축 유지 지원을 위한 금융․재무 상담 및 컨설팅, 교육 외 복지서 비스, 주거서비스, 일자리 지원 서비스 등은 유관기관 연계를 통해 대상자 욕구를 해소할 수 있는 체계 구축

Ⅳ. 결론 및 정책제언 89 [금융․재무 상담 및 컨설팅 외 타 욕구 지원 운영 방안] ○ 일하는 청년통장 금융․재무 상담 및 컨설팅 - 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영 절차는 접수 → 초기상담 → 정보분석 → 심화상담 → 점검 및 모니터링의 단계로 추진 ・ 접수는 전화, 인터넷, 방문접수 등 대상자 신청을 통해 접수 ・ 초기상담에는 대상자의 최초 욕구 파악 및 인적정보 등에 관한 초기 상담 진행 ・ 대상자 정보 분석 : 인적정보 및 금융·재무 관련 정보 수집 및 수집된 정보를 토 대로 재무 및 현금 흐름표 작성, 1차 솔루션(안) 수립 ・ 심화상담 : 금융․재무 관련 대상자별 솔루션 제공, 유관기관 연계, 대상자별 맞춤형 금융․재무 컨설팅 제공 등 실질적인 지원 서비스 제공 ・ 점검 및 평가 : 대상자의 상황 지속적 상황 및 솔루션 실행 여부 진단 등 후속조치 진행 [금융․재무 상담 및 컨설팅 업무 프로세스]

90 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 일하는 청년통장 금융․재무 교육 운영 체계 - 금융·재무 교육 운영 프로세스는 ‘교육 운영계획 수립 → 대상자 등록 → 교육 홍보 및 강의 구성 → 교육 시행 → 교육 평가’의 과정을 통해 수요자에 적합한 교육 제공 함으로써 대상자의 합리적인 경제관 및 소비성향 등의 정립 촉진 - 기본 교육과 선택 교육 운영 계획을 연간, 월간으로 수립하여 운영하고, 각 단계별 수 요자 조사와 적정한 평가가 이루어질 수 있는 체계로 구축 ・ 정규 교육과정에 신청자에 한하여 참여교육(체험 등)을 병행할 수 있도록 하고, 세 부적인 내용 및 계획에 대해서는 별도 단위사업계획을 수립하여 추진 [일하는 청년통장 교육 운영 프로세스]

Ⅳ. 결론 및 정책제언 91 2. 정책 제언 □ 금융․재무 사후관리 업무의 효율적 추진을 위한 조직 체계 정립 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅 관리업무를 체계적․효율적으로 운영하기 위해서는 경 기복지재단 내 관련 전문 인력과 조직 체계 정립이 필요 - 청년통장 선정자들 중 금융․재무 교육 이후 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 신청이 지 속적으로 증가하고 있는 상황에서 현재의 인력만으로 금융․재무 관련 사후관리를 진행 하는 것은 현실적으로 어려움 ・ 2017년 10월 말 현재, 6,500명 대상자 관리(저축관리)를 위한 담당 인력은 8명으로, 대상자의 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영 인력은 최소 1명이 확보되지 않은 상황임 - 금융․재무 상담 및 컨설팅 인력은 1단계 사후관리 체계에서는 최소 3명의 전문 인력 (청년통장 대상자의 약 5% 이내 사후관리대상자인 경우)이 필요하며, 2단계 사후관리 체계에서는 1차 인력 + 4명의 인력(청년통장 대상자의 약 5% 이내 사후관리대상자인 경우)이 필요하며, 해당인력에 대해서는 재단 내 직접고용방식으로 운용 - 또한, 통장관리 인력 역시 2017년 12월 기준 10,500명을 관리할 수 있는 추가 인력 확 보를 통해 업무의 효율적 운영 및 1인당 업무 부담 완화 노력 경주 ○ 일하는 청년통장 대상자 및 금융․재무 상담 및 컨설팅의 효율적 업무 수행을 위한 관리시스템 개발․운영 - 현재 일하는 청년통장 대상자와 금융․재무 상담 및 컨설팅 대상자에 대한 관리는 Excel 프로그램 등을 통해 수기로 관리하고 있어, 업무 비효율성 초래 - 일하는 청년통장 대상자 관리를 위한 관리 시스템 구축을 통해 대상자 및 금융․재무 상담 및 컨설팅이 효율적으로 추진될 수 있는 지원 체계 구축 필요 ○ 금융․재무 상담 및 컨설팅 관리 시스템과 관련 전문 인력 확보가 어려울 경우, 2 단계에 해당되는 금융․재무 상담 및 컨설팅 운영의 단계로의 진입 곤란 - 일하는 청년통장의 금융․재무 상담 및 컨설팅의 핵심은 관리 시스템 구축과 전문 인력 확보와 밀접한 관계가 있으므로, 이 중 특정 요소가 충족되지 않을 경우, 2단계 금융 재무 상담 및 컨설팅 운영 방안의 추진은 현실적으로 실현가능성이 낮음

92 경기도 일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼 개발 ○ 현재 청년통장 저축관리 인력에 대해서는 금융․재무 상담 및 컨설팅 관련 교육을 통해 금융․재무 상담 및 컨설팅의 모든 단계는 아니더라도, 최소 정보수집단계까 지 필요한 역량 배양, 교육 프로그램 운영 - 금융․재무 심화상담 및 컨설팅은 관련 전문 역량을 보유한 담당자들이 진행하더라도, 금융재무 관련 간단 상담 및 문의, 기초상담, 정보수집의 단계까지는 저축관리 인력도 총괄적으로 수행하도록 함으로써, 금융․재무 사후관리 인력에 대한 업무 집중도 분산 - 현재 담당자의 금융·재무 기초상담 및 정보수집 단계까지의 업무 역량 증진을 위한 교육 프로그램 운영 및 연계 ○ 금융․재무 교육 계획 수립 및 평가 관련 전문 인력 확보 - 금융․재무 교육은 대상자의 태도, 가치관 변화를 촉진할 수 있는 주요한 수단이므로, 관 련 계획, 강사선정, 평가 등 일련의 과정을 체계적으로 수행할 수 있는 전담 인력 확보 필요 ・ 경기복지재단 내 교육관련 담당 부서가 존재하기는 하나, 청년이라는 대상의 특수 성, 금융․재무 영역이라는 전문성 때문에 업무 협력이 쉽지 않은 상황 - 금융․재무 교육 운영계획 수립, 평가 등 일련의 절차를 수행할 수 있는 최소 1인의 전담인력이 필요 □ 금융․재무 상담 및 컨설팅 관리 시스템 구축 ○ 현재 일하는 청년통장 대상자의 문의사항 및 상담 이력은 표준화된 관리시스템이 아닌 수기로 작성된 DB를 활용하여 관리가 이루어지고 있어, 업무 효율성을 저해 - 당초 2017년 말까지 일하는 청년통장 상담 및 관리 시스템이 구축될 예정이었으나, 다 양한 외부 요인으로 인하여 시스템 구축이 지연 - 금융․재무 사후관리 업무 비효율성 완화와 관련 기록 누수 현상을 최소화하기 위하여 빠른 시일 내 관련 시스템 구축이 진행 - 시스템 구축 이후, 금융․재무 상담 및 컨설팅 관리 대상자의 DB 공유를 통해 ‘담당 책임제’를 통해 한 담당자에 의해 일관된 관리가 이루어질 수 있도록 유도 □ 금융․재무 교육 콘텐츠 개발 및 평가 체계 정립 ○ 금융․재무 교육 콘텐츠 개발은 대상자 수요조사에 기반 한 내부 교육 콘텐츠 개발 역량 확보

Ⅳ. 결론 및 정책제언 93 - 금융․재무 교육 계획 수립, 콘텐츠 개발, 평가 등 일련의 과정을 수행할 수 있는 전문 인력 확보 ・ 교육 콘텐츠 개발과 관련된 영역이 외부에 존재할 경우, 일하는 청년통장 대상자들 이 희원하는 교육 수요 부응과 탄력적 대응의 한계 발생 가능성이 높음 ○ 온라인 교육, 사이버 교육 등 다양한 콘텐츠 개발을 통한 대상자의 욕구 해소 - 집합형태의 금융․재무 교육은 근로활동을 하고 있는 청년들에게 접근성, 시간의 제약 등으로 실제 교육 참여의 기회를 제한할 수 있음 - 집합 교육 외 온라인 및 사이버 교육 등을 제공함으로써 접근성, 시간 제약성의 문제 를 해결하고, 다양한 내용의 교육을 제공함으로써 대상자가 선택할 수 있는 기회 확대 를 통해 교육에 대한 욕구 해소 ○ 금융․재무 교육에 대한 체계적인 평가 체계 정립을 통한 교육 내용 및 질 향상 - 현재 일하는 청년통장 금융․재무 교육의 평가는 교육 내용, 만족도를 중심으로 평가가 이루어지고, 관련 내용을 개선할 수 있는 단계까지의 평가 체계는 미정립 - 수요자의 욕구 해소, 내용의 질, 만족도 등 전반적인 교육의 질 향상 차원에서 보다 체 계적이고, 정교한 평가체계를 정립하는 것이 필요하고, 평가 내용과 결과는 교육 내용 구성에 반영되는 체계를 정립 □ 주거복지, 일자리 지원 등 유관기관 간 업무협약을 통한 지원범위 확대 ○ 일하는 청년통장 대상자의 다양한 욕구(주거, 일자리, 복지자원 연계 등)에 대해 서는 경기복지재단에서 모두 해결할 수 없으므로, 유관기관 간 업무협약을 통해 필요서비스가 제공될 수 있는 체계 정립 - 주거복지, 일자리, 복지자원 지원 등 서비스에 대해서는 1차 상담은 경기복지재단에서 수행하고 관련 서비스의 제공은 유관기관에서 제공될 수 있도록 유기적인 정보 공유 및 지원 연계 등의 효율적 업무 체계 구축 - 유관기관 등이 포괄적인 업무를 수행할 수 있는 광범위 업무협약 등을 통해 지원 효율성 증진

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