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요약 i □ 연구의 필요성 및 목적 ○ 경기도는 근로취약청년을 대상으로 자산형성 및 미래에 대한 대응력 증진을 위해 ‘경기도 일하는 청년통장’ 정책을 추진, 2018년 12월 현재 18,500명을 지원 - 일하는 청년통장사업은 근로취약청년의 빈곤 계층 전락을 사전적으로 예방하고, 자산형성 등의 지원을 통해 자립역량을 강화하는 것이 목적임 - 경기도 일하는 청년통장 사업은 2016년 5월 첫 참여자 모집 이후 2018년 12월 말 까지 18,500명을 선정하여 정책지원을 진행 ○ 경기도는 일하는 청년통장 참여자 선정 이후 참여자의 변화 등 질적 성과 측정을 위한 ‘일하는 청년통장 금융 태도 등 조사’를 실시 - 사업의 최초 설정 목표 대비 실현 정도, 참여자의 변화 등 분석을 통해 사업의 절 차 및 설계 개선, 사업 운영을 위한 개선점 도출 등을 위해 정책 초기 단계와 정기 적인 시점에서 대상자의 변화 수준을 측정 ･ 경제적 스트레스, 개인의 금전 등 물질적 성향, 자아존중 수준, 재무 관리 역량 수준 등 참여자의 사회적․경제적 변화 정도를 측정할 수 있는 항목으로 구성 ○ 본 연구의 목적은 일하는 청년통장 사업의 참여자의 사회적·경제적 변화 수준을 분석하여, 사업의 성과 증진방안을 모색하는데 있음 - 사업 선정자의 사회적·경제적 변화 정도의 분석을 통해 사업 지원 및 설계 측면에서 개선방안을 도출하고 이를 통해 사업의 실효성을 강화하고자 함 ･ 일하는 청년통장 사업은 현재 추진 중인 사업으로 정책 집행과정에서의 참여자의 변화, 정책의 질적 성과를 분석하기 위한 과정평가의 형태로 진행(이윤식, 2010:55) ･ 사업 참여자의 자산 및 부채, 경제적 스트레스, 금전 성향, 행복 수준, 자아존중 정도 등 다양한 성과 분석 결과는 차기년도 교육 운영, 재무 및 컨설팅 지원 계획 수립에 활용 요약

iv 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 ○ 참여자의 재무관리 역량 증진을 위한 교육, 컨설팅 등 지원 강화 - 일하는 청년통장 참여자의 재무관리 역량 수준은 약화되는 경향을 보이고 있어, 통장사업의 양적․질적 성과 증진을 위한 지원 강화를 위해 재무관리 교육, 컨설팅 등 지원프로그램의 체계적 운영 필요 - 집합 교육 외 온라인 및 사이버 교육 등을 제공함으로써 접근성, 시간 제약성의 문 제를 해결하고, 다양한 내용의 교육을 제공하여 대상자가 선택할 수 있는 기회 확 대를 통해 교육에 대한 욕구 해소 - 금융․재무 교육, 컨설팅 등 지원 프로그램의 내용 및 질 향상을 위한 평가체계 정립 ･ 수요자의 욕구 해소, 내용의 질, 만족도 등 전반적인 교육의 질 향상 차원에서 보다 체계 적이고, 정교한 평가체계를 정립하는 것이 필요하고, 평가 내용과 결과는 교육 내용 구 성에 환류 되어 반영되는 체계 구축 - 일하는 청년자문단(가칭)을 통해 재무 컨설팅 및 교육의 효과가 신규 참여자에게 전달될 수 있는 체계 구축 및 운영 ･ 1차․2차 만기 적립자 및 금융․재무 관리 역량이 뛰어난 참여자를 멘토 그룹으로 구성하 고, 신규 사업 참여자를 멘티 그룹으로 설정하여, 재무컨설팅의 유용성 등을 전달할 수 있는 프로그램 운영 ○ 청년통장 참여자의 질적 평가 및 사후 평가 체계 정립 - 정책 및 지원 프로그램 참여에 따른 참여자의 사회․경제․심리적 변화 요인에 대한 심층적 조사 체계 정립이 필요 ･ 양적인 지표 중심의 성과평가 및 측정은 사업의 실질적인 효과를 과소 측정할 수 있기 때문 에 참여자의 태도 및 인식 변화 관련 질적 조사를 통해 성과 요인의 도출 과정이 필요 - 자산형성지원 사업은 적립지원 후 적립의 활용, 사업 종료 후 참여자의 변화 등 후속 성과를 측정할 수 있는 체계 구축 필요 ･ 일하는 청년통장 적립금 수혜자들 대상으로 최소 1년간 참여자 관리를 통해 사후성과를 측정할 수 있는 체계 정립이 필요 ･ 참여자의 사후성과를 체계적으로 시행하기 위해서는 앞서 언급한 대상자 관리와도 밀접 하기 때문에 대상자 관리체계와 연계하여 사후성과 측정 체계 구축

vi 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 <표 Ⅱ-1> 일하는 청년통장 현황 ·························································································· 6 <표 Ⅱ-2> 일하는 청년통장 해지 사유 ·················································································· 7 <표 Ⅱ-3> 평가주체, 평가단계 및 평가기준의 중요도 ·························································· 10 <표 Ⅱ-4> 참여자의 재무관리 수준 측정 항목 ····································································· 12 <표 Ⅱ-5> 참여자의 경제적 여건에 인식 변화 측정 항목 ····················································· 13 <표 Ⅱ-6> 참여자의 금전 성향 측정 항목 ··········································································· 13 <표 Ⅱ-7> 참여자의 행복 수준 측정 항목 ············································································ 15 <표 Ⅱ-8> 참여자의 자아존중감 측정 항목 ·········································································· 15 <표 Ⅱ-9> 참여자별 조사 현황 ···························································································· 16 <표 Ⅱ-10> 일하는 청년통장 조사 대상 현황 ······································································· 17 <표 Ⅱ-11> 일하는 청년통장 1차 참여자의 재무 변화 ··························································· 19 <표 Ⅱ-12> 일하는 청년통장 1차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ········································ 20 <표 Ⅱ-13> 일하는 청년통장 1차 참여자의 금전 성향 변화 ·················································· 21 <표 Ⅱ-14> 일하는 청년통장 1차 참여자의 자존감 변화 ······················································ 23 <표 Ⅱ-15> 일하는 청년통장 1차 참여자의 정책 만족도 ······················································ 24 <표 Ⅱ-16> 일하는 청년통장 1차 참여자의 미래에 대한 희망 증대 ······································ 25 <표 Ⅱ-17> 일하는 청년통장 1차 참여자의 이직에 대한 고민 감소 여부 ······························ 25 <표 Ⅱ-18> 일하는 청년통장 2차 참여자의 재무상태 변화 ·················································· 26 <표 Ⅱ-19> 일하는 청년통장 2차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ······································· 27 <표 Ⅱ-20> 일하는 청년통장 2차 참여자의 금전 성향 변화 ················································ 28 <표 Ⅱ-21> 일하는 청년통장 2차 참여자의 자존감 변화 ······················································ 30 <표 Ⅱ-22> 일하는 청년통장 2차 참여자의 재무관리 역량 변화 ·········································· 31 <표 Ⅱ-23> 일하는 청년통장 2차 참여자의 정책 만족도 ····················································· 32 <표 Ⅱ-24> 일하는 청년통장 2차 참여자의 미래에 대한 희망 증대 여부 ····························· 32 <표 Ⅱ-25> 일하는 청년통장 2차 참여자의 이직에 대한 고민 감소 여부 ····························· 33 <표 Ⅱ-26> 일하는 청년통장 3차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ······································ 33 <표 Ⅱ-27> 일하는 청년통장 3차 참여자의 금전 성향 변화 ················································ 35 표 차례

목차 vii <표 Ⅱ-28> 일하는 청년통장 3차 참여자의 자존감 변화 ····················································· 37 <표 Ⅱ-29> 일하는 청년통장 3차 참여자의 경제적 역량 변화 ············································· 39 <표 Ⅱ-30> 일하는 청년통장 3차 참여자의 정책 만족도 ····················································· 40 <표 Ⅱ-31> 일하는 청년통장 3차 참여자의 미래에 대한 희망 증대 여부 ····························· 40 <표 Ⅱ-32> 일하는 청년통장 3차 참여자의 이직에 대한 고민 감소 여부 ····························· 40 <표 Ⅱ-33> 일하는 청년통장 4차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ······································· 41 <표 Ⅱ-34> 일하는 청년통장 4차 참여자의 금전 성향 변화 ················································ 43 <표 Ⅱ-35> 일하는 청년통장 4차 참여자의 자존감 변화 ····················································· 45 <표 Ⅱ-36> 일하는 청년통장 4차 참여자의 재무관리 역량 변화 ·········································· 46 <표 Ⅱ-37> 일하는 청년통장 4차 참여자의 정책 만족도 ····················································· 47 <표 Ⅱ-38> 일하는 청년통장 4차 참여자의 미래에 대한 희망 증대 여부 ···························· 48 <표 Ⅱ-39> 일하는 청년통장 4차 참여자의 이직에 대한 고민 감소 여부 ···························· 48 <표 Ⅱ-40> 일하는 청년통장 5차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ······································ 49 <표 Ⅱ-41> 일하는 청년통장 5차 참여자의 금전 성향 변화 ················································· 51 <표 Ⅱ-42> 일하는 청년통장 5차 참여자의 자존감 변화 ····················································· 53 <표 Ⅱ-43> 일하는 청년통장 5차 참여자의 재무관리 역량 변화 ·········································· 54 <표 Ⅱ-44> 일하는 청년통장 5차 참여자의 정책 만족도 ····················································· 55 <표 Ⅱ-45> 일하는 청년통장 5차 참여자의 미래에 대한 희망 증대 여부 ····························· 56 <표 Ⅱ-46> 일하는 청년통장 5차 참여자의 이직에 대한 고민 감소 여부 ····························· 56 <표 Ⅱ-47> 일하는 청년통장 참여자 월 평균 급여액 ·························································· 56 <표 Ⅱ-48> 전 산업 월 임금총액 및 급여액 ······································································· 57 <표 Ⅱ-49> 일하는 청년통장 참여자의 경제적 스트레스 측정 통계표 ·································· 58 <표 Ⅱ-50> 일하는 청년통장 참여자의 재무관리 역량 측정 통계표 ····································· 59 <표 Ⅱ-51> 일하는 청년통장 참여자의 자존감 측정 통계표 ················································· 60

viii 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 <그림 Ⅰ-1> 연구 추진체계 ··································································································· 4 <그림 Ⅱ-1> 일하는 청년통장 참여자 선발 등 주요 추진 일정 ·············································· 6 <그림 Ⅱ-2> 일하는 청년통장사업 운영과정과 평가 내용 ······················································ 8 <그림 Ⅱ-3> 일하는 청년통장 사업의 평가 단계와 평가 항목 ··············································· 9 <그림 Ⅱ-4> 일하는 청년통장 사업의 성과 목표와 지표의 관계 ··········································· 11 <그림 Ⅱ-5> 일하는 청년통장 참여자의 경제적 스트레스 변화 ············································ 58 <그림 Ⅱ-6> 일하는 청년통장 참여자의 재무관리 역량 변화 ··············································· 59 <그림 Ⅱ-7> 일하는 청년통장 참여자의 자존감 변화 ··························································· 61 <그림 Ⅱ-8> 일하는 청년통장 참여자의 정책 만족도 ·························································· 62 <그림 Ⅱ-9> 정부․지자체 청년정책 만족도 ·········································································· 62 <그림 Ⅱ-10> 일하는 청년통장 참여자의 미래에 대한 희망 증대 ········································· 63 <그림 Ⅱ-11> 일하는 청년통장 참여자의 이직에 대한 고민 및 의사 감소 ···························· 63 그림 차례

2 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 ○ 경기도는 일하는 청년통장 참여자 선정 이후 참여자의 변화 등 질적 성과 측정을 위한 ‘일하는 청년통장 금융 태도 등 조사’를 실시 - 금융 태도 등 조사는 참여자의 정책 진입 초기 단계에서 조사 후 일정 기간이 경과 한 시점에 변화 수준을 측정하는 방식으로 진행하고 있으며, ･ 주요 내용은 경제적 스트레스, 개인의 금전 등 물질적 성향, 자아존중 수준, 재무 관리 역량 수준 등의 내용으로 측정 - 금융 태도 등 조사는 ①사업의 최초 설정 목표 대비 실현 정도, ②참여자의 변화 등 분석을 통해 사업의 절차 및 설계 개선, 사업 운영을 위한 개선점 도출 등의 목 적 하에 추진 ･ 사업 최초 설정된 목표 실현 정도를 정기적으로 검토함으로써 사업 설계 및 내용에 대한 보완·조정을 통한 사업성과 증대 ･ 일하는 청년통장 사업은 3년 후 관련성과 측정뿐만 아니라 사업 진행과정에서 참여자의 인식, 태도 변화 등 질적인 성과 측정을 통해 사업 개선 및 보완 효과 기대 ○ 본 연구의 목적은 일하는 청년통장 사업의 참여자의 사회적·경제적 변화 수준을 분석하여, 사업의 성과 증진방안을 모색하는데 있음 - 사업 선정자의 사회적·경제적 변화 정도의 분석을 통해 사업 지원 및 설계 측면에서 개선방안을 도출하는데 있음 ･ 일하는 청년통장 사업은 현재 추진 중인 사업으로 정책 집행과정에서의 참여자의 변화, 정책의 질적 성과를 분석하기 위한 과정평가의 형태로 진행(이윤식, 2010:55) - 또한, 참여자의 성과 분석 결과는 차기년도 사업계획 수립의 근거로 활용하여 사업의 실효성 강화 ･ 사업 참여자의 자산 및 부채, 경제적 스트레스, 금전 성향, 행복 수준, 자아존중 정도 등 다양한 성과 분석 결과는 차기년도 교육 운영, 재무 및 컨설팅 지원 계획 수립에 활용

10 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 ･ 필요성은 사업 목표의 타당성과 필요성을 점검하는 관점이고, 효율성은 계획 입안, 사업의 행정적 집행 절차 및 배분을 점검하는 관점임 ･ 효과성은 사업 시행에 기대되는 결과를 얻고 있는가에 대한 관점이고, 시의성은 대상 사업이 시의적으로 적절한가를 보는 관점임 ･ 일하는 청년통장 사업은 사업의 진행 중인 단계이고, 설정된 목표에 도달하고 있는가에 대해 살펴보는 관점이기 때문에 효과성 관점에 가까움 평가주체 평가단계 평가 기준 필요성 효율성 효과성 시의성 전문가 평가 계획/집행 단계 계획 ◎ ○ ○ 집행 ◎ 성과 단계 ○ ○ ◎ ○ 수요자 평가 ○ ◎ ◎ ○ 주) ◎：매우 중요, ○：중요, △：보통 자료：한국노동연구원(2005:133) <표 Ⅱ-3> 평가주체, 평가단계 및 평가기준의 중요도 (2) 일하는 청년통장 사업 분석 주요 지표 ○ 일하는 청년통장 분석 지표는 사업 목적, 참여자의 참여 시기별 비교, 계량화가 가능한 지표로 구성 - 일하는 청년통장 성과 지표는 경기복지재단에서 2017년 관련 연구 수행을 통해 성과 측정 체계 및 지표 개발 ･ 2016년 5월 1차 사업 참여자를 중심으로 참여자의 변화를 측정하기 위한 지표 적용 이후 수정․보완을 통해 2017년 현재와 같은 측정 항목 및 지표 확정 ･ 최초 측정지표 및 문항은 Beverly et al(2008)의 자산형성사업의 성과를 측정하기 위한 지표를 중심으로 6개 영역 12분야 120문항의 설문으로 구성 ･ 이후 유사성이 높거나 질문의 간극이 큰 문항에 대해서는 영역별 설문 문항 조정을 통해 2017년 최종 83문항으로 설문을 구성 ･ 설문 문항 조정 시 사전조사와 사후조사 비교 분석이 가능하도록 지표의 기조는 유지 - 본 연구에서는 2017년 선행연구에서 활용한 최종 지표 및 설문 문항을 활용함으로 써, 참여자의 태도 변화에 대한 사전․사후 및 집단 간 비교가 가능

12 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 ○ 일하는 청년통장 사업의 성과 분석을 위한 지표 구성 및 설문 문항 구성은 아래 와 같음 - 일하는 청년통장 사업의 성과 분석 지표 외 일하는 청년통장 사업에 대한 만족도, 사업 참여 이후 이직의사 감소 등 사업에 대한 만족도 및 유용성 등을 측정 - 참여자의 자산형성 및 변화 수준 측정 ･ 자산형성과 변화를 살펴보기 위해 소득, 저축액, 부채상환액 등 참여자의 재무수준을 분석 - 참여자의 근로활동 및 일자리 유지 수준 측정 ･ 참여자의 직업변경, 실업 경험 여부 등 일자리 유지 및 근로단절 기간 등을 분석 - 대상사의 빈곤 전락 가능 수준 측정 ･ 빈곤 전락의 가능성을 측정하기 위해 부채 총액, 소득 대비 부채 상환비율 등을 분석 - 참여자의 재무관리 수준을 살펴보기 위해 합리적 소비 성향, 저축에 대한 인식 변 화를 분석 ･ 재무관리 역량은 참여자들의 재무관리, 저축‧투자 등 소비와 관련하여 어떻게 변화하는 지를 살펴보기 위한 측정 지표로 총 7개 항목으로 수준을 측정 구분 측정 수준 매달 주거유지를 위한 충분한 돈을 가지고 있다. 4점 척도로 측정 긴급 상황에 대처할 수 있는 돈(약 100만원)이 준비되어 있다. 소비나 저축에 대하여 계획을 세운다. 계획소비나 저축을 하고 있다. 수입이 증가하면 저축도 늘린다. 나의 자산현황을 잘 알고 있다. 향후 5-10년 사이에 발생할 지출에 대해 미리 생각하고 준비하고 있다. <표 Ⅱ-4> 참여자의 재무관리 수준 측정 항목 - 참여자의 경제적 상황에 대한 인식은 현재 상황과 교육, 상담 및 컨설팅을 통해 변 화된 수준의 측정을 통해 참여자의 변화 정도를 성과로 측정 ･ 정책 혜택을 받기 위한 진입 외 교육, 컨설팅 등의 효과가 실제 참여자의 태도 변화에 긍정적으로 작용하고 있는지에 대해 살펴보기 위한 측정 지표로 7개의 항목을 구성

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 13 구분 측정 수준 오늘 돈 문제로 인해 스트레스를 느낀다. 4점 척도로 측정 나의 재정 상태에 대한 만족도가 낮다. 자주 생활비 걱정을 한다. 여윳돈이나 비상금이 없어 심리적 긴장감이 크다. 공과금 및 세금 납부, 대출금 상환과 관련해 어려움이 크다. 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. <표 Ⅱ-5> 참여자의 경제적 여건에 인식 변화 측정 항목 - 참여자의 금전에 대한 믿음과 소비 행동 등에 대한 인식 변화 수준을 분석 ･ 금전 성향은 참여자의 금전에 대한 믿음과 행동의 기본적 성향이 교육, 상담 및 컨설팅 등을 통해 어떻게 변화하고 개선되는지를 살펴보기 위한 측정 지표임 구분 측정 수준 당장 필요하지 않는 것도 세일을 하거나 가격할인을 하면 구매한다. 4점 척도로 측정 일에 대한 만족도보다는 연봉을 더 중시한다. 사람들에게 좋은 인상을 남기고자 내가 원치 않거나 불필요한 물건들을 구매하기도 한다. 돈이 있어도 의복과 같은 필수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다. 내가 물건을 구입할 때마다 판매자가 나로 인하여 이익을 얻는 다는 것을 ‘알고’있다. 나 자신에게는 인색하지만, 다른 사람들에게는 바보스러울 정도로 돈을 쓴다. 내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살만한 여유가 없어’라고 말한다. 항상 내 지갑이나 주머니에 돈이 얼마 있는지를 알고 있다. 지출 규모에 상관없이, 지출 결정을 하는 것은 어렵다. 물건을 살 때 늘 흥정하거나 깎아야 한다고 생각한다. 다른 사람들에게 신세지는 것이 싫어 식당이나 영화관 등에서 항상 내 몫 이상의 것을 지불하려고 한다. 선택이 가능하다면, 월급(매월임금지급)보다 주급(매주임금지급)을 선호한다. 신용카드보다 현금사용을 선호한다. 은행계좌에 돈이 얼마 있는지 늘 알고 있다. 지난달 수입중 덜 쓰고 남은 돈이 있다면, 그것을 모두 써야 직성이 풀린다. 경제적 측면에서 관대해짐으로써 친구들로부터 우정을 ‘산다’. 나 보다 돈이 많은 사람들에게 열등감을 느낀다. 나를 힘들게 하는 사람들을 통제하거나 위협하기 위해 돈을 사용한다. <표 Ⅱ-6> 참여자의 금전 성향 측정 항목

14 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 구분 측정 수준 나 보다 돈이 없는 사람들(능력이나 성취와 상관없이)에 대해 우월감을 느낀다. 4점 척도로 측정 돈이 나의 모든 문제를 해결할 수 있다고 믿는다. 내 개인적인 재정 상태를 질문 받으면 불편하다. 어떤 것을 구매하든 나의 첫 번째 고려사항은 가격이다. 개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다. 만일 다른 사람들보다 물건을 더 비싸게 샀다면, 나 자신에게 실망할 것 같다. 나는 종종 돈을 경멸하며, 돈을 가지고 있는 사람들을 멸시한다. 경제적 위기에 대한 대비차원에서 저축을 선호한다. 내가 저축한 돈은 결코 충분하지 않다. 돈은 내가 의지할 수 있는 거의 유일한 것이다. 나는 돈이 모든 악의 근원이라고 생각한다. 나는 돈을 주고 산 것 만 가질 수 있다고 믿는다. 돈은 상당한 권력을 준다. 돈에 대한 나의 태도는 우리 부모와 아주 유사하다. 개인의 소득수준은 개인의 능력과 노력에 비례한다고 생각한다. 나는 항상 신속하게 공과금(전화, 수도세, 전기세 등)을 지불한다. 돈을 버는데 사용되지 않는 시간은 낭비된 시간이라고 믿는다. 계산서의 금액이 과도하게 부과되었다는 생각이 들어도 종업원과 언쟁하기 싫어 청구된 대로 다 지급한다. 우울할 때는 종종 나 자신을 위해 돈을 쓴다. 돈을 빌려 간 사람에게 그것을 갚으라고 이야기하기 망설여진다. 정말 어쩔 수 없는 경우를 제외하고는 은행을 제외한 다른 사람들에게 돈을 빌리고 싶지 않다. 나는 사람들에게 돈을 빌려주기를 선호하지 않는다. 대부분의 내 친구들보다 내가 더 유복하다고 생각한다. 돈을 많이 벌수 있다면, 불법적인 것을 제외한 어떤 일이든 할 것이다. 음식이나 꽃보다는 재산이 될 수 있는 것들에 돈을 쓰는 것을 좋아한다. 나의 경제적 성취(임금, 부, 투자 등)에 자부심을 느끼며, 내 친구들에게 이를 알려준다. 내 친구들보다 내가 더 가난하다고 생각한다. 내 친구들은 나보다 돈이 더 적다. 친구와 친척들에게 나의 상세한 재정 상태를 알리지 않는 것이 현명한 행동이라고 믿는다. 배우자 또는 애인, 친구, 가족 등과 돈 문제로 종종 싸운다. 개인의 봉급이 이들의 능력을 평가하는데 있어 매우 유용한 지표라고 믿는다. 내 직업을 고려할 때 나의 현재 수입은 내가 받아야할 적당한 수준이다. 내 친구들 대부분은 내가 가진 것보다 더 많은 돈을 가지고 있다.

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 15 - 심리적지지 상황 변화를 살펴보기 위해 참여자의 현재 행복 수준, 자아존중감 수준 을 분석 ･ 일하는 청년통장 사업의 긍정적 효과 중 하나는 경제적‧심리적 안정감, 삶에 대한 만족도 등을 목표로 설정하고 있으므로 관련 설문 문항을 통해 분석 필요 구분 측정 수준 귀하는 얼마나 행복하십니까? 1：매우 불행, 10:매우 행복 <표 Ⅱ-7> 참여자의 행복 수준 측정 항목 - 자아존중감은 정책행위와 저축 과정에서의 자기통제, 성취감 등을 측정할 수 있는 항목으로 설문을 구성 구분 측정 수준 나는 내가 적어도 다른 사람들만큼은 가치가 있는 사람이라고 생각한다. 4점 척도로 측정 나는 나에게 좋은 점이 많다고 생각한다. 전반적으로 볼 때, 나는 내가 실패자인 것 같은 생각이 든다. 나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다. 나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다. 나는 나 자신에 대하여 긍정적으로 생각하고 있다. 전반적으로 볼 때, 나는 나 자신이 만족스럽다. 나는 나 자신을 보다 더 존중할 수 있으면 하고 생각한다. 즉, 나는 평소 나 자신에 대한 존중감이 낮은 편이다. 나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사람이라는 느낌이 든다. 이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다. <표 Ⅱ-8> 참여자의 자아존중감 측정 항목 구분 측정 수준 내 재정 상태에 대한 나의 통제력이 부족하다고 생각한다. 4점 척도로 측정 다른 사람들 보다 내가 돈에 대해 더 많이 생각한다고 믿는다. 내 재정 상태에 대해 아주 많이 걱정한다. 돈이 생기면 무엇을 할지에 대해 자주 상상한다. 나는 거지나 술 취한 사람들이 돈을 요구할 때 돈을 거의 주지 않는다. 나는 돈을 저축하는 내 능력이 자랑스럽다. 우리나라에서 돈은 사람을 평가하는 가장 중요한 기준이다.

20 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 지금 돈 문제로 인해 스트레스를 느낀다. 음의 순위 19 11.74 223.00 -3.400 .001양의 순위 3 10.00 30.00 동률 11 　　 나의 재정 상태(소득, 지출, 대출 등)에 대한 만족도가 낮다. 음의 순위 16 11.78 188.50 -2.683 .007양의 순위 5 8.50 42.50 동률 12 　　 자주 생활비 걱정을 한다. 음의 순위 15 10.30 154.50 -2.482 .013양의 순위 4 8.88 35.50 동률 14 　　 여윳돈이나 비상금이 없어 심리 적 긴장감이 크다. 음의 순위 18 12.06 217.00 -3.112 .002양의 순위 4 9.00 36.00 동률 11 　　 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 음의 순위 12 9.13 109.50 -1.651 .099양의 순위 5 8.70 43.50 동률 16 　　 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. 음의 순위 15 11.17 167.50 -0.527 .598양의 순위 9 14.72 132.50 동률 9 　　 공과금 및 세금 납부, 대출금 상 환과 관련해 어려움이 크다. 음의 순위 18 10.50 189.00 -2.646 .008양의 순위 3 14.00 42.00 동률 12 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 예를 들면, “지금 돈 문제로 인해 스트레스를 받는다.”라는 항목에 대해서 음의 순위 총합은 223, 양의 순위 총합 은 30로 통계적으로 유의한 수준(α<p(0.05))이기 때문에 사전･사후집단은 차이가 있고, 그 차이의 방향성은 음의 방향임. 설문 항목 자체가 부정의 의미를 가지고 있기 때문에 음의 방향성을 가지고 있다는 것은 사후집단이 사전 집단에 비해 경제적 스트레스를 덜 받는 것으로 개선되었다고 볼 수 있음 <표 Ⅱ-12> 일하는 청년통장 1차 참여자의 경제적 스트레스 변화 □ 1차 참여자의 금전 성향 변화 ○ 1차 참여자의 금전 성향은 5개 항목에서 긍정적으로 변화 - 세부 영역별로는 권력 성향 1개 항목, 안전 성향 1개 항목, 보유 성향 1개 항목, 사 적 성향 2개 항목에서 긍정적으로 변화 ･ 권력 성향 관련 항목에 대해서는 돈에 대한 믿음 정도가 사전조사 대비 긍정적으로 변 화, 안전 성향 관련 항목에 대해서는 신속한 공과금 납부 관련 행동이 긍정적으로 변화

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 27 - 다만, 금전적 문제로 인한 사회적 관계 측면에서는 통계적인 유의미성이 도출되지 않음 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 지금 돈 문제로 인해 스트레스를 느낀다. 음의 순위 43 32.73 1407.50 -3.160 .002 양의 순위 19 28.71 545.50 동률 28 　　 나의 재정 상태(소득, 지출, 대출 등)에 대한 만족도가 낮다. 음의 순위 43 30.88 1328.00 -3.574 .000 양의 순위 16 27.63 442.00 동률 31 　　 자주 생활비 걱정을 한다. 음의 순위 45 31.70 1426.50 -3.656 .000 양의 순위 16 29.03 464.50 동률 28 　　 여윳돈이나 비상금이 없어 심리 적 긴장감이 크다. 음의 순위 46 35.40 1628.50 -3.504 .000 양의 순위 20 29.13 582.50 동률 24 　　 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 음의 순위 45 33.72 1517.50 -3.020 .003 양의 순위 20 31.38 627.50 동률 25 　　 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. 음의 순위 34 28.35 964.00 -1.437 .151 양의 순위 22 28.73 632.00 동률 34 　　 공과금 및 세금 납부, 대출금 상 환과 관련해 어려움이 크다. 음의 순위 41 31.99 1311.50 -2.471 .013 양의 순위 21 30.55 641.50 동률 28 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 예를 들면, “지금 돈 문제로 인해 스트레스를 받는다.”라는 항목에 대해서 음의 순위 총합은 1408, 양의 순위 총합 은 546으로 통계적으로 유의한 수준(α<p(0.05))이기 때문에 사전･사후집단은 차이가 있고, 그 차이의 방향성은 음 의 방향임. 설문 항목 자체가 부정의 의미를 가지고 있기 때문에 음의 방향성을 가지고 있다는 것은 사후집단이 사전집단에 비해 경제적 스트레스를 덜 받는 것으로 개선되었다고 볼 수 있음 <표 Ⅱ-19> 일하는 청년통장 2차 참여자의 경제적 스트레스 변화 □ 2차 참여자의 금전 성향 변화 ○ 2차 참여자의 금전 성향은 3개 항목에서 긍정적으로 변화 - 세부 영역별로 살펴보면, 권력 성향 1개 항목, 안전 성향 2개 항목으로 도출 ･ 권력 성향 관련 항목에 대해서는 “돈이 나의 모든 문제를 해결할 수 있다고 믿는다.”라는

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 29 □ 2차 참여자의 자존감 변화 ○ 2차 참여자의 2개 항목에서 통계적으로 유의미한 부정적 변화가 있는 것으로 나타났고, 통계적 유의미도와 상관없이 모든 설문 항목의 결과가 부정적으로 분석 - 2차 참여자의 자존감 변화와 관련하여 “나는 적어도 다른 사람만큼 가치가 있는 사람들이라고 생각한다.”, “나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다.”의 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 보 유 내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살 만한 여유가 없어’라고 말한다. 음의 순위 29 26.07 756 -1.542 .123양의 순위 20 23.45 469 동률 41 지출규모에 상관없이, 지출 결정을 하는 것은 어렵다. 음의 순위 28 24.11 675 -1.592 .111양의 순위 18 22.56 406 동률 44 돈이 있어도 의복과 같은 필 수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다. 음의 순위 24 24.75 594 -.065 .948양의 순위 24 24.25 582 동률 42 소 비 사람들에게 좋은 인상을 남 기고자 내가 원치 않거나 불 필요한 물건들을 구매하기 도 한다. 음의 순위 21 23.74 498.5 -1.003 .316양의 순위 27 25.09 677.5 동률 42 당장 필요하지 않는 것도 세 일을 하거나 가격할인을 하 면 구매한다. 음의 순위 27 23.33 630 -1.384 .166양의 순위 18 22.5 405 동률 45 나 자신에게는 인색하지만, 다른 사람들에게는 바보스 러울 정도로 돈을 쓴다. 음의 순위 29 24.1 699 -1.902 .057양의 순위 17 22.47 382 동률 44 사 적 개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다. 음의 순위 32 27.08 866.5 -1.173 .241양의 순위 22 28.11 618.5 동률 36 친구와 친척들에게 나의 상 세한 재정 상태를 알리지 않 는 것이 현명한 행동이라고 믿는다. 음의 순위 27 20.7 559 -1.782 .075양의 순위 14 21.57 302 동률 47 내 개인적인 재정 상태를 질 문 받으면 불편하다. 음의 순위 27 27.96 755 -.114 .909양의 순위 27 27.04 730 동률 36 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

30 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 항목은 부정적 변화를 보이는 것으로 분석 ･ 이 외에 항목의 경우에도 통계적인 유의미성(p<0.05)을 찾아보기는 어렵지만, 전 항목에서 사전조사 대비 사후조사의 결과가 부정적으로 분석 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나는 내가 적어도 다른 사람만큼 은 가치가 있는 사람이라고 생각 한다. 음의 순위 27 21.11 570 -2.74 .006양의 순위 12 17.5 210 동률 49 나는 나에게 좋은 점이 많이 있다 고 생각한다. 음의 순위 25 22.02 550.5 -1.366 .172양의 순위 17 20.74 352.5 동률 46 전반적으로 볼 때, 나는 내가 실 패자인 것 같은 생각이 든다. 음의 순위 18 19.92 358.5 -1.232 .218양의 순위 24 22.69 544.5 동률 46 나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다. 음의 순위 26 21 546 -2.395 .017양의 순위 13 18 234 동률 51 나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다. 음의 순위 21 23.29 489 -1.102 .271양의 순위 27 25.44 687 동률 42 나는 나 자신에 대하여 긍정적으 로 생각하고 있다. 음의 순위 26 25.42 661 -1.446 .148양의 순위 20 21 420 동률 44 전반적으로 볼 때, 나는 나 자신 이 만족스럽다. 음의 순위 25 21.16 529 -1.366 .172양의 순위 16 20.75 332 동률 49 나는 나 자신을 보다 더 존중할 수 있으면 하고 생각한다. 즉, 나 는 평소 나 자신에 대한 존중감이 낮은 편이다. 음의 순위 22 25.84 568.5 -.216 .829양의 순위 26 23.37 607.5 동률 42 나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사 람이라는 느낌이 든다. 음의 순위 26 26.06 677.5 -.365 .715양의 순위 27 27.91 753.5 동률 36 이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다. 음의 순위 23 22.02 506.5 -.664 .506양의 순위 24 25.9 621.5 동률 42 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 <표 Ⅱ-21> 일하는 청년통장 2차 참여자의 자존감 변화

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 31 □ 2차 참여자의 재무관리 역량 변화 ○ 2차 참여자의 재무관리 역량은 2개 항목은 정책적 개입을 통해 개선이 필요한 것으로 분석 - “소비나 저축에 대하여 계획을 세운다.”, “계획소비나 저축을 하고 있다.” 항목에 대해서는 부정적으로 변화한 것으로 나타나고 있어, 재무 관리 역량을 강화할 수 있는 교육 및 프로그램 운영의 필요성이 높은 것으로 분석 - “매달 주거유지를 위한 충분한 돈을 가지고 있다.”, “긴급 상황에 대처할 수 있는 돈이 준비되어 있다.” 항목은 변화의 방향이 긍정적으로 변화하고 있어, 정책의 기 대효과에 부응하는 것으로 나타남 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 매달 주거유지(예：월세, 주택담 보대출 상환 등)를 위한 충분한 돈을 가지고 있다. 음의 순위 23 29.28 673.50 -1.730 .084양의 순위 36 30.46 1096.50 동률 30 　　 긴급 상황에 대처할 수 있는 돈(예：100만 원)이 준비되어 있다. 음의 순위 27 28.39 766.50 -1.136 .256양의 순위 33 32.23 1063.50 동률 29 　　 소비나 저축에 대하여 계획을 세운다. 음의 순위 36 27.72 998.00 -2.618 .009양의 순위 17 25.47 433.00 동률 36 　　 계획소비나 저축을 하고 있다. 음의 순위 38 30.18 1147.00 -2.391 .017양의 순위 20 28.20 564.00 동률 31 　　 수입이 증가하면 저축도 늘린 다. 음의 순위 34 28.90 982.50 -1.888 .059양의 순위 21 26.55 557.50 동률 34 　　 나의 자산현황(자산-부채)을 잘 알고 있다. 음의 순위 32 27.50 880.00 -1.236 .216양의 순위 22 27.50 605.00 동률 35 　　 향후 5년∼10년 사이에 발생할 지출에 대해 미리 생각하고 준 비하고 있다. 음의 순위 30 26.33 790.00 -.976 .329양의 순위 22 26.73 588.00 동률 36 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 <표 Ⅱ-22> 일하는 청년통장 2차 참여자의 재무관리 역량 변화

34 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 3차 참여자의 금전 성향 변화 ○ 3차 참여자의 금전 성향은 11개 항목에서 긍정적으로 변화한 것으로 나타남 - 세부 영역별로는 권력 성향 1문항, 안전 성향 3개 항목, 만족 성향 1개 문항, 보유 성향 3개 항목, 소비 성향 1개 문항에서 사전조사 대비 사후조사에서 변화가 발생 ･ 권력 성향 항목에 대해서는 “돈은 상당한 권력을 준다.”항목이 사전조사 대비 긍정적으 로 변화하였고, ･ 안전 성향 항목에 대해서는 “은행계좌에 돈이 얼마나 있는지 알고 있다.”, “항상 내 지갑 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나의 재정 상태(소득, 지출, 대출 등)에 대한 만족도가 낮다. 음의 순위 165 131.56 21707.50 -4.508 .000 양의 순위 93 125.84 11703.50 동률 292 　　 자주 생활비 걱정을 한다. 음의 순위 181 142.05 25711.00 -5.821 .000 양의 순위 92 127.07 11690.00 동률 276 　　 여윳돈이나 비상금이 없어 심리 적 긴장감이 크다. 음의 순위 184 151.43 27864.00 -4.19 .000 양의 순위 113 145.04 16389.00 동률 252 　　 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 음의 순위 171 142.63 24389.00 -3.608 .000 양의 순위 110 138.47 15232.00 동률 269 　　 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. 음의 순위 121 125.35 15167.50 -.379 .705 양의 순위 128 124.67 15957.50 동률 300 　　 공과금 및 세금 납부, 대출금 상 환과 관련해 어려움이 크다. 음의 순위 177 141.41 25029.00 -3.609 .000 양의 순위 108 145.61 15726.00 동률 264 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 예를 들면, “지금 돈 문제로 인해 스트레스를 받는다.”라는 항목에 대해서 음의 순위 총합은 18589, 양의 순위 총 합은 9615로 통계적으로 유의한 수준(α<p(0.05))이기 때문에 사전･사후조사는 차이가 있고, 그 차이의 방향성은 음 의 방향임. 설문 항목 자체가 부정의 의미를 가지고 있기 때문에 음의 방향성을 가지고 있다는 것은 사후조사가 사전조사에 비해 경제적 스트레스를 덜 받는 것으로 개선되었다고 볼 수 있음

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 35 이나 주머니에 돈이 얼마 있는지 알고 있다.”, “나는 항상 신속하게 공과금을 지불한다.” 항목이 사전조사 대비 부정적으로 변화한 것으로 분석 ･ 만족 성향 항목에 대해서는 “내 친구들보다 내가 더 가난하다고 생각한다.” 항목이 사전 조사 대비 긍정적으로 변화하였고, ･ 보유 성향 항목에 대해서는 “내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살수 없어’라고 말한 다.”항목은 사전조사 대비 부정적으로 변화하였고, “지출규모에 상관없이, 지출결정을 하 는 것은 어렵다.”, “돈이 있어도 의복과 같은 필수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느 낀다.”항목은 사전조사 대비 긍정적으로 변화 ･ 소비 성향 항목에 대해서는 “사람들에게 좋은 인상을 남기고자 내가 원치 않거나 불필요 한 물건들을 구매하기도 한다.”항목은 사전조사 대비 긍정적으로 변화 ･ 사적 성향 항목에 대해서는 “개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다.”, “친구와 친척들에게 나의 상세한 재정 상태를 알리지 않는 것이 현명한 행동이라고 믿는 다.”, “내 개인적인 재정 상태를 질문 받으면 불편하다.”항목은 사전조사 대비 긍정적으 로 변화 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 권 력 돈이 나의 모든 문제를 해결 할 수 있다고 믿는다. 음의 순위 126 136.23 17164.50 -.512 .609 양의 순위 140 131.05 18346.50 동률 283 　　 돈은 내가 의지할 수 있는 거의 유일한 것이다. 음의 순위 123 134.70 16568.00 -1.353 .176 양의 순위 146 135.25 19747.00 동률 280 　　 돈은 상당한 권력을 준다. 음의 순위 143 131.00 18733.00 -3.689 .000 양의 순위 101 110.47 11157.00 동률 305 　　 안 전 은행 계좌에 돈이 얼마 있는 지 늘 알고 있다. 음의 순위 145 123.01 17836.50 -4.403 .000 양의 순위 88 107.10 9424.50 동률 316 　　 항상 내 지갑이나 주머니에 돈이 얼마 있는지를 알고 있 다. 음의 순위 158 131.11 20715.00 -4.353 .000 양의 순위 95 120.17 11416.00 동률 296 　　 나는 항상 신속하게 공과금 (전화, 수도세, 전기세 등)을 지불한다. 음의 순위 137 136.46 18695.00 -2.961 .003 양의 순위 112 110.98 12430.00 동률 300 　　 <표 Ⅱ-27> 일하는 청년통장 3차 참여자의 금전 성향 변화

36 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 만 족 대부분의 내 친구들보다 내 가 더 유복하다고 생각한다. 음의 순위 109 118.78 12946.50 -.118 .906 양의 순위 119 110.58 13159.50 동률 321 　　 내 친구들은 나보다 돈이 더 적다. 음의 순위 110 109.70 12066.50 -.685 .493 양의 순위 104 105.18 10938.50 동률 335 　　 내 친구들보다 내가 더 가난 하다고 생각한다. 음의 순위 171 139.69 23887.50 -3.102 .002 양의 순위 111 144.28 16015.50 동률 267 　　 보 유 내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살 만한 여유가 없어’라고 말한다. 음의 순위 161 146.05 23513.50 -2.804 .005 양의 순위 121 135.45 16389.50 동률 267 　　 지출규모에 상관없이, 지출 결정을 하는 것은 어렵다. 음의 순위 155 143.39 22226.00 -2.787 .005 양의 순위 119 129.82 15449.00 동률 275 　　 돈이 있어도 의복과 같은 필 수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다. 음의 순위 153 138.97 21263.00 -2.641 .008 양의 순위 116 129.76 15052.00 동률 280 　　 소 비 사람들에게 좋은 인상을 남 기고자 내가 원치 않거나 불 필요한 물건들을 구매하기 도 한다. 음의 순위 147 134.22 19731.00 -2.505 .012 양의 순위 113 125.65 14199.00 동률 289 　　 당장 필요하지 않는 것도 세 일을 하거나 가격할인을 하 면 구매한다. 음의 순위 136 139.84 19018.00 -.967 .334 양의 순위 131 127.94 16760.00 동률 282 　　 나 자신에게는 인색하지만, 다른 사람들에게는 바보스 러울 정도로 돈을 쓴다. 음의 순위 143 134.01 19163.50 -1.215 .224 양의 순위 123 132.91 16347.50 동률 283 　　 사 적 개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다. 음의 순위 153 127.88 19566.00 -3.500 .000 양의 순위 98 123.06 12060.00 동률 298 　　 친구와 친척들에게 나의 상 세한 재정 상태를 알리지 않 는 것이 현명한 행동이라고 믿는다. 음의 순위 194 153.63 29804.00 -4.751 .000 양의 순위 109 149.10 16252.00 동률 246 　　 내 개인적인 재정 상태를 질 문 받으면 불편하다. 음의 순위 161 136.30 21944.00 -4.110 .000 양의 순위 101 123.85 12509.00 동률 287 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 37 □ 3차 참여자의 자존감 변화 ○ 3차 참여자의 자존감 수준은 사전조사 대비 하락한 것으로 분석 - 3차 참여자의 자존감 변화 정도를 측정하기 위한 10개 설문 항목 중 4개 문항에서 통계적으로 유의미한 것으로 나타났으며, 사전조사 대비 사후결과의 자존감 변화는 부정적인 것으로 나타남 ･ 통계적 유의미도와 상관없이 거의 모든 항목에서 자존감과 관련해서는 부정적인 결과가 도출됨 ･ “나는 내가 적어도 다른 사람만큼은 가치가 있는 사람이라고 생각한다.”, “나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다.”, “나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사람이라는 느낌 이 든다.”, “이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다.” 항목에 대해서는 사전조사 대비 더 부정적으로 변한 것으로 분석 - 참여자의 자존감 변화는 사업 참여의 유지에 직․간접적으로 영향을 미치는 요인 이므로 사후관리, 교육, 프로그램 등을 통해 참여자의 자존감을 회복할 수 있는 기회제공이 필요 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나는 내가 적어도 다른 사람만큼 은 가치가 있는 사람이라고 생각 한다. 음의 순위 109 94.05 10251.50 -2.211 .027 양의 순위 78 93.93 7326.50 동률 361 　　 나는 나에게 좋은 점이 많이 있다 고 생각한다. 음의 순위 100 99.95 9995.00 -.342 .732 양의 순위 97 98.02 9508.00 동률 351 　　 전반적으로 볼 때, 나는 내가 실 패자인 것 같은 생각이 든다. 음의 순위 120 131.82 15818.50 -1.678 .093 양의 순위 146 134.88 19692.50 동률 282 　　 나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다. 음의 순위 113 94.51 10680.00 -2.846 .004 양의 순위 74 93.22 6898.00 동률 361 　　 나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다. 음의 순위 114 126.17 14383.50 -1.881 .060 양의 순위 142 130.37 18512.50 동률 292 　　 나는 나 자신에 대하여 긍정적으 로 생각하고 있다. 음의 순위 112 106.70 11950.00 -0.826 .409 양의 순위 100 106.28 10628.00 동률 336 　　 <표 Ⅱ-28> 일하는 청년통장 3차 참여자의 자존감 변화

38 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 3차 참여자의 재무관리 역량 변화 ○ 3차 참여자의 재무관리 역량 수준은 6개 항목에서 변화가 있으며, 5개 항목은 부정적으로 변화한 것으로 나타남 - 재무관리 역량 변화를 측정하기 위한 7개 설문항목 중 1개 항목은 긍정적, 5개 항 목은 부정적으로 변화한 것으로 나타남 ･ “긴급 상황에 대처할 수 있는 돈이 준비되어 있다.”항목은 사전조사 대비 긍정적으로 변 화한 반면, ･ “소비나 지출에 대하여 계획을 세운다.”, “계획소비나 저축을 하고 있다.”, “수입이 증가하면 저축도 늘린다.”, “나의 자산현황을 잘 알고 있다.”, “향후 5년~10년 사이에 발생할 지출에 대 해 미리 생각하고 준비하고 있다.”항목은 사전조사 대비 부정적으로 변화 - 3차 참여자의 재무관리 역량 변화 수준을 볼 때, 재무관리 역량강화를 위한 교육 및 프로그램 도입의 필요성이 높음 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 전반적으로 볼 때, 나는 나 자신 이 만족스럽다. 음의 순위 117 114.24 13365.50 -.479 .632 양의 순위 110 113.75 12512.50 동률 321 　　 나는 나 자신을 보다 더 존중할 수 있으면 하고 생각한다. 즉, 나 는 평소 나 자신에 대한 존중감이 낮은 편이다. 음의 순위 122 131.73 16071.00 -1.557 .119 양의 순위 145 135.91 19707.00 동률 281 　　 나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사 람이라는 느낌이 든다. 음의 순위 105 129.40 13587.50 -2.510 .012 양의 순위 150 127.02 19052.50 동률 293 　　 이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다. 음의 순위 99 124.89 12364.00 -2.920 .003 양의 순위 149 124.24 18512.00 동률 300 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 39 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 매달 주거유지(예：월세, 주택담보 대출 상환 등)를 위한 충분한 돈을 가지고 있다. 음의 순위 123 136.74 16819.50 -1.036 .300 양의 순위 145 132.60 19226.50 동률 281 　　 긴급 상황에 대처할 수 있는 돈 (예：100만 원)이 준비되어 있다. 음의 순위 129 141.53 18257.00 -2.221 .026 양의 순위 162 149.56 24229.00 동률 258 　　 소비나 저축에 대하여 계획을 세 운다. 음의 순위 154 121.58 18724.00 -4.739 .000 양의 순위 83 114.20 9479.00 동률 312 　　 계획소비나 저축을 하고 있다. 음의 순위 165 129.18 21315.00 -5.104 .000 양의 순위 86 119.90 10311.00 동률 298 　　 수입이 증가하면 저축도 늘린다. 음의 순위 179 145.32 26011.50 -5.156 .000 양의 순위 100 130.49 13048.50 동률 270 　　 나의 자산현황(자산-부채)을 잘 알고 있다. 음의 순위 139 120.24 16713.50 -3.935 .000 양의 순위 89 105.53 9392.50 동률 321 　　 향후 5년∼10년 사이에 발생할 지출에 대해 미리 생각하고 준비 하고 있다. 음의 순위 159 137.13 21804.00 -3.728 .000 양의 순위 105 125.49 13176.00 동률 285 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총 합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 <표 Ⅱ-29> 일하는 청년통장 3차 참여자의 경제적 역량 변화 □ 정책 만족, 미래희망 증대, 이직의사 감소 등 효과 ○ 3차 참여자의 정책 만족, 미래희망 증대, 이직의사 감소 등의 정책 효과는 평균 77.5점 수준으로 분석 - 정책 만족 정도는 88.5점, 미래희망 증대 77.8점, 이직의사 감소 66.3점으로 분석 ○ 3차 참여자의 정책 만족도는 4점 만점에 3.54점(88.5점/100.0점)으로 수준으로 분석

42 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 4차 참여자의 금전 성향 변화 ○ 4차 참여자의 금전 성향은 13개 항목에서 통계적으로 유의미성이 도출되었고, 긍정적으로 변화한 항목은 6개, 부정적으로 변화한 항목은 7개로 분석 - 세부 영역으로는 안전 성향 3개 항목, 만족 성향 2개 항목, 보유 성향 3개 항목, 소 비 성향 2개 항목, 사적 성향 3개 항목에서 사전조사 대비 사후조사에서 변화 발생 ･ 안전 성향 항목에서 “은행 계좌에 돈이 얼마나 들어있는지 늘 알고 있다.”, “항상 내 지갑 이나 주머니에 돈이 얼마나 있는지 알고 있다,”, “나는 항상 신속하게 공과금을 지불한 다.” 항목은 사전조사 대비 부정적으로 변화하였고, ･ 만족 성향 항목에서 “대부분의 내 친구들보다 내가 더 유복하다고 생각한다.”, “내 친구 들보다 내가 더 가난하다고 생각한다.” 항목은 사전조사 대비 긍정적으로 변화 ･ 보유 성향 항목에서 “내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살 만한 여유가 없어’라고 말한 다.”, “지출규모에 상관없이 지출결정을 하는 것은 어렵다.”, “돈이 있어도 의복과 같은 필수 품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다.” 항목은 사전조사 대비 부정적으로 변화 ･ 소비 성향 항목에서 “당장 필요하지 않는 것도 세일을 하거나 가격할인을 하면 구매한 다.”, “나 자신에게는 인색하지만, 다른 사람에게는 바보스러울 정도로 돈을 쓴다.” 항목 은 사전보다 대비 긍정적으로 변화 ･ 사적 성향 항목에서 “개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다.”, “친구와 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 음의 순위 186 157.30 29257.00 -3.170 .002 양의 순위 127 156.57 19884.00 동률 265 　　 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. 음의 순위 145 139.90 20285.50 -.377 .706 양의 순위 136 142.17 19335.50 동률 298 　　 공과금 및 세금 납부, 대출금 상 환과 관련해 어려움이 크다. 음의 순위 187 161.28 30159.00 -3.370 .001 양의 순위 129 154.47 19927.00 동률 263 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 예를 들면, “지금 돈 문제로 인해 스트레스를 받는다.”라는 항목에 대해서 음의 순위 총합은 28486, 양의 순위 총 합은 11704로 통계적으로 유의한 수준(α<p(0.05))이기 때문에 사전･사후조사는 차이가 있고, 그 차이의 방향성은 음의 방향임. 설문 항목 자체가 부정의 의미를 가지고 있기 때문에 음의 방향성을 가지고 있다는 것은 사후조사가 사전조사에 비해 경제적 스트레스를 덜 받는 것으로 개선되었다고 볼 수 있음

44 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 4차 참여자의 자존감 변화 ○ 4차 참여자의 자존감 수준은 사전조사 대비 전반적으로 낮아진 것으로 분석 - 4차 참여자의 자존감 변화를 측정하기 위한 10개 설문 항목 중 4개 문항에서 통계적으로 유의미한 것으로 나타났으며, 사전조사 대비 사후조사의 자존감 변화는 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 보 유 내가 살 수 있건 없건 간에 ‘나는 그걸 살 만한 여유가 없어’라고 말한다. 음의 순위 172 154.41 26559.00 -3.359 .001 양의 순위 124 140.30 17397.00 동률 284 　　 지출규모에 상관없이, 지출 결정을 하는 것은 어렵다. 음의 순위 172 145.10 24957.00 -3.944 .000 양의 순위 110 135.87 14946.00 동률 298 　　 돈이 있어도 의복과 같은 필수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다. 음의 순위 169 151.74 25643.50 -2.330 .020 양의 순위 130 147.74 19206.50 동률 281 　　 소 비 사람들에게 좋은 인상을 남 기고자 내가 원치 않거나 불필요한 물건들을 구매하 기도 한다. 음의 순위 149 140.41 20921.00 -1.365 .172 양의 순위 128 137.36 17582.00 동률 303 　　 당장 필요하지 않는 것도 세일을 하거나 가격할인을 하면 구매한다. 음의 순위 174 140.72 24484.50 -4.421 .000 양의 순위 102 134.72 13741.50 동률 304 　　 나 자신에게는 인색하지만, 다른 사람들에게는 바보스 러울 정도로 돈을 쓴다. 음의 순위 149 135.54 20195.50 -2.367 .018 양의 순위 115 128.56 14784.50 동률 316 　　 사 적 개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다. 음의 순위 149 148.72 22159.00 -2.839 .005 양의 순위 124 122.92 15242.00 동률 307 　　 친구와 친척들에게 나의 상 세한 재정 상태를 알리지 않는 것이 현명한 행동이라 고 믿는다. 음의 순위 188 161.36 30336.50 -4.752 .000 양의 순위 118 140.97 16634.50 동률 274 　　 내 개인적인 재정 상태를 질문 받으면 불편하다. 음의 순위 160 148.14 23703.00 -3.347 .001 양의 순위 119 129.05 15357.00 동률 301 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 45 부정적으로 변화한 것으로 나타남 ･ 통계적 유의미도와 상관없이 거의 모든 항목에서 자존감과 관련해서는 부정적인 결과가 확인됨 ･ “나는 내가 적어도 다른 사람만큼은 가치가 있는 사람이라고 생각한다.”, “전반적으로 볼 때, 나는 내가 실패자인 것 같은 생각이 든다.”, “나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사람이라 는 느낌이 든다.”, “이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다.” 항목은 사전조사 대비 사후조사 결과가 더 부정적으로 변화한 것으로 나타남 - 참여자의 자존감 변화는 사업 참여의 유지에 직․간접적으로 영향을 미치는 요인 이므로 사후관리, 교육, 프로그램 등을 통해 참여자의 자존감을 회복할 수 있는 기회제공이 필요 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나는 내가 적어도 다른 사람만큼 은 가치가 있는 사람이라고 생각 한다. 음의 순위 137 109.41 14988.50 -3.984 .000 양의 순위 79 106.93 8447.50 동률 363 　　 나는 나에게 좋은 점이 많이 있다 고 생각한다. 음의 순위 127 116.89 14845.00 -1.862 .063 양의 순위 102 112.65 11490.00 동률 350 　　 전반적으로 볼 때, 나는 내가 실 패자인 것 같은 생각이 든다. 음의 순위 92 125.83 11576.00 -4.388 .000 양의 순위 162 128.45 20809.00 동률 325 　　 나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다. 음의 순위 129 123.30 15905.50 -1.762 .078 양의 순위 109 115.00 12535.50 동률 340 　　 나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다. 음의 순위 121 122.81 14860.50 -.789 .430 양의 순위 129 128.02 16514.50 동률 329 　　 나는 나 자신에 대하여 긍정적으 로 생각하고 있다. 음의 순위 126 114.21 14391.00 -1.788 .074 양의 순위 100 112.60 11260.00 동률 353 　　 전반적으로 볼 때, 나는 나 자신 이 만족스럽다. 음의 순위 129 125.50 16190.00 -.868 .386 양의 순위 118 122.36 14438.00 동률 329 　　 <표 Ⅱ-35> 일하는 청년통장 4차 참여자의 자존감 변화

46 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 4차 참여자의 재무관리 역량 변화 ○ 4차 참여자의 재무관리 역량 수준은 4개 항목에서 변화가 있으며, 해당 항목 모두 부정적으로 변화한 것으로 나타남 - “소비나 저축에 대해 계획을 세운다.”, “계획소비나 저축을 하고 있다.”, “수입이 증가하면 저축도 늘린다.”, “나의 자산현황을 잘 알고 있다.” 항목은 사전조사 대비 사후조사에서 부정적으로 변화 - 4차 참여자의 재무관리 역량 수준 변화를 볼 때, 참여자의 체계적인 재무관리 및 습관을 형성할 수 있는 교육, 컨설팅 등의 지원이 필요 ･ 재무관리를 위한 역량이 갖추어지지 않으면, 자산형성을 위한 과정을 지속적 유지가 어려움 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나는 나 자신을 보다 더 존중할 수 있으면 하고 생각한다. 즉, 나 는 평소 나 자신에 대한 존중감이 낮은 편이다. 음의 순위 123 124.28 15287.00 -.946 .344 양의 순위 132 131.46 17353.00 동률 324 　　 나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사 람이라는 느낌이 든다. 음의 순위 113 129.27 14607.00 -2.513 .012 양의 순위 151 134.92 20373.00 동률 315 　　 이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다. 음의 순위 106 134.45 14252.00 -4.121 .000 양의 순위 172 142.61 24529.00 동률 300 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 매달 주거유지(예：월세, 주택담보대출 상환 등)를 위한 충분한 돈을 가지고 있다. 음의 순위 126 148.59 18722.00 -.552 .581 양의 순위 152 131.97 20059.00 동률 302 　　 긴급 상황에 대처할 수 있는 돈(예：100만 원)이 준비되어 있다. 음의 순위 168 168.94 28382.00 -1.422 .155 양의 순위 155 154.48 23944.00 동률 258 　　 <표 Ⅱ-36> 일하는 청년통장 4차 참여자의 재무관리 역량 변화

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 47 □ 정책 만족, 미래희망 증대, 이직의사 감소 등 효과 ○ 4차 참여자의 정책 만족, 미래희망 증대, 이직의사 감소 등의 정책 효과는 평균 78.1점 수준으로 분석 - 정책 만족도는 89.4점, 미래희망 증대 79.1점, 이직의사 감소 65.7점으로 분석 ○ 4차 참여자의 정책 만족도는 4점 만점에 3.58점(89.4점/100점) 수준으로 분석 - 1차 사후조사 결과를 중심으로 살펴보면, 1차 참여자는 89.8점, 2차 참여자 92.5점, 3차 참여자 88.5점과 비교하여 볼 때, 3차 참여자보다 높고 1차․ 2차 참여자보다 낮은 수준으로 분석 구분 전혀 그렇지 않음 그렇지 않은 편 그런 편임 정말 그런 편임 평균 1차 사후조사 4(0.6) 15 (2.3) 238 (36.1) 402 (61.0) 3.58(89.4점) <표 Ⅱ-37> 일하는 청년통장 4차 참여자의 정책 만족도 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 소비나 저축에 대하여 계획을 세운다. 음의 순위 178 144.33 25690.00 -5.325 .000 양의 순위 98 127.92 12536.00 동률 305 　　 계획소비나 저축을 하고 있다. 음의 순위 176 153.00 26928.00 -4.134 .000 양의 순위 116 136.64 15850.00 동률 287 　　 수입이 증가하면 저축도 늘린다. 음의 순위 201 170.29 34227.50 -4.560 .000 양의 순위 127 155.34 19728.50 동률 252 　　 나의 자산현황(자산-부채)을 잘 알고 있다. 음의 순위 170 155.55 26443.50 -5.056 .000 양의 순위 112 120.17 13459.50 동률 297 　　 향후 5년∼10년 사이에 발생할 지출에 대해 미리 생각하고 준비하고 있다. 음의 순위 143 142.47 20373.50 -1.254 .210 양의 순위 131 132.07 17301.50 동률 307 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 49 □ 5차 참여자의 경제적 스트레스 변화 ○ 5차 참여자의 경제적 스트레스 수준은 사후조사의 7개 항목에서 스트레스 수준이 감소하는 긍정적 변화를 보임 - 금전적 스트레스, 재정 상태에 대한 만족도, 생활비에 대한 걱정, 비상금에 대한 심리적 긴장감, 금전으로 인한 가족 내 갈등, 금전으로 인한 사회적 관계, 공과금 및 대출금 상환에 대한 어려움에 대한 스트레스가 감소한 것으로 분석 ･ 5차 참여자의 경우, 일하는 청년통장 사업 참여 4개월이 되는 시점에서 관련 조사를 시행하였기 때문에 경제적 스트레스 변화가 일하는 청년통장 정책 참여로 인한 효과로 한정하기는 어려움 ･ 다만, 정책 참여로 인한 자산형성에 대한 미래의 기대감 증가로 인하여 경제적 스트레스가 일정부분 완화된 것으로 볼 수 있음 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 지금 돈 문제로 인해 스트레스를 느낀다. 음의 순위 330 240.67 79420.00 -10.061 .000양의 순위 130 204.69 26610.00 동률 540 　　 나의 재정 상태(소득, 지출, 대출 등)에 대한 만족도가 낮다. 음의 순위 323 245.44 79277.00 -8.847 .000양의 순위 146 211.90 30938.00 동률 531 　　 자주 생활비 걱정을 한다. 음의 순위 325 240.53 78173.50 -9.250 .000양의 순위 137 210.07 28779.50 동률 538 　　 여윳돈이나 비상금이 없어 심리 적 긴장감이 크다. 음의 순위 335 256.78 86022.50 -7.583 .000양의 순위 167 240.90 40230.50 동률 498 　　 돈 문제로 인해 가정 내 갈등이 있다. 음의 순위 328 254.67 83531.50 -7.937 .000양의 순위 163 228.56 37254.50 동률 509 　　 돈 문제로 인해 직장동료나 친구 등으로부터 상처를 받았다. 음의 순위 302 251.00 75802.00 -6.307 .000양의 순위 179 224.13 40119.00 동률 519 　　 <표 Ⅱ-40> 일하는 청년통장 5차 참여자의 경제적 스트레스 변화

50 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 5차 참여자의 금전 성향 변화 ○ 5차 참여자의 금전 성향은 13개 항목에서 변화가 있는 것으로 나타남 - 세부 영역별로 살펴보면, 권력 성향 2항목, 안전 성향 3항목, 만족 성향 3항목, 보 유 성향 2항목, 소비 성향 3항목에서 사전조사 대비 변화가 발생 ･ 권력 성향에서 “돈이 나의 모든 문제를 해결할 수 있다고 믿는다.” 항목은 부정적으로 변 화한 반면, “돈은 상당한 권력을 준다.”항목은 긍정적으로 변화 ･ 안전 성향에서 “은행계좌에 돈이 얼마나 있는지 늘 알고 있다.”, “항상 내 지갑이나 주머 니에 돈이 얼마 있는지 알고 있다.”, “나는 항상 신속하게 공과금을 지불한다.”항목은 부 정적으로 변화 ･ 만족 성향에서 “대부분의 내 친구들보다 내가 더 유복하다고 생각한다.”, “내 친구들은 나보다 돈이 더 적다.”, 항목은 부정적으로 변화한 반면, “내 친구들보다 내가 더 가난하 다고 생각한다.” 항목은 긍정적으로 변화 ･ 보유 성향에서 “지출규모에 상관없이 지출결정을 하는 것은 어렵다.”, “돈이 있어도 의복 과 같은 필수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느낀다.” 항목은 부정적으로 변화 ･ 소비 성향에서 “사람들에게 좋은 인상을 남기고자 내가 원치 않거나 불필요한 물건들을 구매하기도 한다.”, “당장 필요하지 않는 것도 세일을 하거나 가격 할인을 하면 구매한 다.”, “나 자신에게는 인식하지만 다른 사람들에게는 바보스러울 정도로 돈을 쓴다.”항목 은 긍정적으로 변화 ･ 사적 성향에서 “개인의 소득에 대해 질문하는 것은 무례하다고 생각한다.”, “친구와 친척 들에게 나의 상세한 재정 상태를 알리지 않는 것이 현명한 행동이라고 생각한다.”, “내 개인적인 재정 상태를 질문 받으면 불편하다.”항목은 긍정적으로 변화 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 공과금 및 세금 납부, 대출금 상 환과 관련해 어려움이 크다. 음의 순위 363 276.43 100344.00 -8.227 .000양의 순위 176 256.74 45186.00 동률 461 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 예를 들면, “지금 돈 문제로 인해 스트레스를 받는다.”라는 항목에 대해서 음의 순위 총합은 79420, 양의 순위 총 합은 26610로 통계적으로 유의한 수준(α<p(0.05))이기 때문에 사전･사후집단은 차이가 있고, 그 차이의 방향성은 음의 방향임. 설문 항목 자체가 부정의 의미를 가지고 있기 때문에 음의 방향성을 가지고 있다는 것은 사후집단이 사전집단에 비해 경제적 스트레스를 덜 받는 것으로 개선되었다고 볼 수 있음

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 51 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 권력 돈이 나의 모든 문제를 해 결할 수 있다고 믿는다. 음의 순위 196 252.48 49485.50 -2.786 0.005 양의 순위 282 230.48 64995.50 동률 522 　　 돈은 내가 의지할 수 있 는 거의 유일한 것이다. 음의 순위 203 225.99 45875.00 -0.998 0.318 양의 순위 236 214.85 50705.00 동률 561 　　 돈은 상당한 권력을 준다. 음의 순위 243 254.35 61806.00 -2.069 0.039 양의 순위 230 218.67 50295.00 동률 527 　　 안전 은행 계좌에 돈이 얼마 있는지 늘 알고 있다. 음의 순위 273 233.57 63764.00 -7.484 0.000 양의 순위 155 180.92 28042.00 동률 572 　　 항상 내 지갑이나 주머 니에 돈이 얼마 있는지 를 알고 있다. 음의 순위 268 239.66 64230.00 -6.669 0.000 양의 순위 169 186.23 31473.00 동률 563 　　 나는 항상 신속하게 공과 금(전화, 수도세, 전기세 등)을 지불한다. 음의 순위 267 222.47 59400.00 -7.382 0.000 양의 순위 146 178.71 26091.00 동률 587 　　 만족 대부분의 내 친구들보다 내가 더 유복하다고 생 각한다. 음의 순위 231 209.88 48483.00 -1.881 0.060 양의 순위 189 211.25 39927.00 동률 580 　　 내 친구들은 나보다 돈 이 더 적다. 음의 순위 207 175.59 36347.00 -4.237 0.000 양의 순위 135 165.23 22306.00 동률 658 　　 내 친구들보다 내가 더 가난하다고 생각한다. 음의 순위 244 228.17 55674.00 -1.943 0.052 양의 순위 206 222.33 45801.00 동률 550 　　 보유 내가 살 수 있건 없건 간 에 ‘나는 그걸 살 만한 여유가 없어’라고 말한다 음의 순위 261 252.43 65885.00 -1.897 0.058 양의 순위 230 238.70 54901.00 동률 509 　　 지출규모에 상관없이, 지 출결정을 하는 것은 어 렵다. 음의 순위 290 259.47 75245.00 -4.011 0.000 양의 순위 212 240.60 51008.00 동률 498 　　 <표 Ⅱ-41> 일하는 청년통장 5차 참여자의 금전 성향 변화

52 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 5차 참여자의 자존감 변화 ○ 5차 참여자의 자존감 수준은 사전조사 대비 하락한 것으로 분석 - 5차 참여자의 자존감 수준을 측정하기 위한 10개 항목 중 6개 항목에서 통계적으 로 유의미한 것으로 나타났으며, 사전조사 대비 사후결과의 자존감 변화는 부정적 으로 변화 ･ “나는 내가 적어도 다른 사람만큼은 가치가 있는 사람이라고 생각한다.”, “나는 나에게 좋은 점이 많다고 생각한다.”, “전반적으로 볼 때, 나는 내가 실패자인 것 같은 생각이 든 다.”, “나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다.”, “나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다.” 항목은 사전조사 대비 더 부정적으로 변화 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 돈이 있어도 의복과 같 은 필수품에 돈을 쓰는 것에 대해 죄의식을 느 낀다. 음의 순위 262 248.58 65128.00 -2.362 0.018 양의 순위 221 234.20 51758.00 동률 517 　　 소비 사람들에게 좋은 인상을 남기고자 내가 원치 않 거나 불필요한 물건들을 구매하기도 한다. 음의 순위 271 233.44 63261.00 -3.634 0.000 양의 순위 192 229.97 44155.00 동률 537 　　 당장 필요하지 않는 것 도 세일을 하거나 가격 할인을 하면 구매한다. 음의 순위 277 244.58 67750.00 -3.713 0.000 양의 순위 202 233.71 47210.00 동률 521 　　 나 자신에게는 인색하지 만, 다른 사람들에게는 바보스러울 정도로 돈을 쓴다. 음의 순위 237 223.49 52966.50 -2.307 0.021 양의 순위 198 211.43 41863.50 동률 565 　　 사적 개인의 소득에 대해 질 문하는 것은 무례하다고 생각한다. 음의 순위 254 245.11 62258.50 -3.692 0.000 양의 순위 204 210.06 42852.50 동률 542 　　 친구와 친척들에게 나의 상세한 재정 상태를 알 리지 않는 것이 현명한 행동이라고 믿는다. 음의 순위 293 273.29 80074.00 -4.766 0.000 양의 순위 217 231.48 50231.00 동률 490 　　 내 개인적인 재정 상태를 질문 받으면 불편하다. 음의 순위 259 245.79 63659.50 -3.605 0.000 양의 순위 205 215.71 44220.50 동률 536 　　 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 53 - 참여자의 자존감 변화는 사업 참여의 유지에 직․간접적으로 영향을 미치는 요인 이므로 교육, 프로그램 등 사후관리를 통해 참여자의 자존감을 회복할 수 있는 기회를 사업 참여 기간 동안 제공하는 것이 필요 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 나는 내가 적어도 다른 사람만큼 은 가치가 있는 사람이라고 생각 한다. 음의 순위 220 172.03 37847.50 -5.074 .000 양의 순위 123 171.94 21148.50 동률 654 　　 나는 나에게 좋은 점이 많이 있다 고 생각한다. 음의 순위 229 187.32 42897.00 -4.546 .000 양의 순위 142 183.87 26109.00 동률 626 　　 전반적으로 볼 때, 나는 내가 실 패자인 것 같은 생각이 든다.* 음의 순위 191 222.86 42566.00 -2.918 .004 양의 순위 255 223.98 57115.00 동률 551 　　 나는 대부분의 다른 사람들만큼 일을 잘 할 수 있다. 음의 순위 207 181.19 37506.50 -3.513 .000 양의 순위 147 172.30 25328.50 동률 643 　　 나에게는 자랑할 만한 것이 별로 없는 것 같다.* 음의 순위 202 192.55 38895.50 -1.018 .309 양의 순위 203 213.40 43319.50 동률 592 　　 나는 나 자신에 대하여 긍정적으 로 생각하고 있다. 음의 순위 235 201.24 47291.50 -3.892 .000 양의 순위 161 194.50 31314.50 동률 601 　　 전반적으로 볼 때, 나는 나 자신 이 만족스럽다. 음의 순위 199 181.61 36139.50 -1.184 .236 양의 순위 169 187.91 31756.50 동률 629 　　 나는 나 자신을 보다 더 존중할 수 있으면 하고 생각한다. 즉, 나 는 평소 나 자신에 대한 존중감이 낮은 편이다.* 음의 순위 235 235.11 55251.00 -0.462 .644 양의 순위 240 240.83 57799.00 동률 521 　　 나는 가끔 내 자신이 쓸모없는 사 람이라는 느낌이 든다.* 음의 순위 197 213.69 42097.00 -1.775 .076 양의 순위 233 217.03 50568.00 동률 567 　　 이따금 나는 내가 아주 보잘 것 없는 사람이라고 생각한다.* 음의 순위 194 217.75 42243.50 -2.865 .004 양의 순위 250 226.19 56546.50 동률 553 　　 * 역점수 주 1) 본 보고서에서는 Wilcoxon 검증을 통해 사전･사후 변화 수준을 분석하였으며, 해당 분석방법의 해석은 음의 순위 총합과 양의 순위 총합을 비교하여 통계적으로 유의미한지 여부에 따라 판단 <표 Ⅱ-42> 일하는 청년통장 5차 참여자의 자존감 변화

54 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 □ 5차 참여자의 재무관리 역량 변화 ○ 5차 참여자의 재무관리 역량 수준은 사전조사보다 부정적으로 변화한 것으로 분석 - 5차 참여자의 재무관리 역량은 6개 항목에서 사전조사 대비 부정적으로 변화 ･ “긴급 상황에 대철할 수 있는 돈이 준비되어 있다.”, “소비나 저축에 대하여 계획을 세운 다.”, “개획소비나 저축을 하고 있다.”, “수입이 증가하면 저축도 늘린다.”, “나의 자산현 황을 알고 있다.”, “향후 5년~10년 사이에 발생할 지출에 대해 미리 생각하고 준비하고 있다.”, “저축 또는 대출 등의 금융상품에 대한 이해도가 높은 편이다.” 항목은 사전조사 대비 부정적으로 변화 - 일하는 청년통장 참여로 인해 미래에 대한 기대감이 증가하였으나, 재무관리는 부 정적으로 변화 ･ 청년통장 사업 참여 기간이 상대적으로 짧음에도 불구하고, 부정적으로 변화한 것은 재무 역량을 강화시킬 수 있는 교육 등 지원이 원활하게 진행되지 않고 있음을 시사 ･ 최종적인 만기 지원의 시점까지 통장 유지 등 양적 성과를 유인하기 위해서는 재무관리 역량을 배양할 수 있는 교육 등의 지원 프로그램 운영의 내실화가 필요 구분 사례 수 평균 순위 순위총합 Z값 P값 매달 주거유지(예：월세, 주택담 보대출 상환 등)를 위한 충분한 돈을 가지고 있다. 음의 순위 260 252.22 65576.00 -1.730 .084양의 순위 232 240.09 55702.00 동률 508 　　 긴급 상황에 대처할 수 있는 돈 (예：100만 원)이 준비되어 있 다. 음의 순위 286 248.67 71121.00 -4.533 .000양의 순위 196 231.03 45282.00 동률 518 　　 소비나 저축에 대하여 계획을 세운다. 음의 순위 323 251.61 81269.50 -8.031 .000양의 순위 160 222.60 35616.50 동률 517 　　 계획소비나 저축을 하고 있다. 음의 순위 321 249.71 80157.50 -7.846 .000양의 순위 160 223.52 35763.50 동률 519 　　 수입이 증가하면 저축도 늘린 다. 음의 순위 339 270.44 91678.00 -8.163 .000양의 순위 174 230.82 40163.00 동률 487 　　 <표 Ⅱ-43> 일하는 청년통장 5차 참여자의 재무관리 역량 변화

Ⅱ. 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 57 - 해당 월 임금 수준은 최저임금(시급 7,530원, 월급 157.3만원) 대비 약 121% 수 준이고, 전 산업 고용자 월 급여액의 63.8% 수준 ･ 고용형태별근로실태조사(2017)에 의하면, 전 산업의 평균 월급여액은 300.2만원이고, 월 임금 총액은 344.6만원으로 분석(통계청, 2018) ･ 일하는 청년통장 참여자의 월 평균 급여액 수준은 유사연령(20세~30세) 평균 월급여액 (234만원/월)의 81.7%수준으로 분석 구분 평균연령 평균 근속년수 총 근로시간 월 임금총액(천원) 월 급여액(천원) 전 연령 41.6세 6.3년 180.8 시간 3,446 3,002 20세~24세 22.6세 1.3년 175.5 시간 1,968 1,855 25세~29세 27.1세 2.2년 181.2 시간 2,623 2,352 30세~34세 32.1세 4.0년 181.9 시간 3,239 2,814 <표 Ⅱ-48> 전 산업 월 임금총액 및 급여액 - 일하는 청년통장 참여자의 월 급여 수준은 최저임금, 물가상승률 등으로 지속적으 로 상승되는 경향을 보이나, 상대적으로 낮은 임금수준이므로 지속적 저축을 유인 하기 위한 체계적인 재무 관리가 필요 ･ 저축의 효과를 증대하기 위해서는 근로소득의 증가하는 것이 적절하나, 근로소득의 상승 폭이 크지 않을 경우, 기존 지출을 관리를 통해 실질적인 소득 증대효과를 체감토록 함으로써 저축의 지속성을 확보 가능(한국노동연구원, 2011) ○ 일하는 청년통장 참여자는 모든 차수에서 참여자의 경제적 스트레스는 감소함 - 사업 이후 조사시점까지 경제적 스트레스(4점 척도)가 1차 참여자는 0.45점, 2차 참여자는 0.37점, 3차 참여자는 0.14점, 4차 참여자는 0.18점, 5차 참여자는 0.23 점 감소하였음 ･ 1차 참여자는 금전에 대한 스트레스, 재정 상태에 대한 만족도, 생활비에 대한 걱정, 비 상금에 대한 심리적 긴장감, 공과금 및 대출금 상환에 대한 어려움의 스트레스가 감소 ･ 2차․3차․4차 참여자는 금전에 대한 스트레스, 재정 상태에 대한 만족도, 생활비에 대한 걱정, 비상금에 대한 심리적 긴장감, 금전 문제로 인한 가족 내 갈등, 공과금 및 대출금 상환에 대한 어려움의 스트레스가 감소 ･ 5차 참여자는 금전에 대한 스트레스, 재정 상태에 대한 만족도, 생활비에 대한 걱정, 비 상금에 대한 심리적 긴장감, 금전 문제로 인한 가족 내 갈등, 금전으로 인한 사회적 관 계, 공과금 및 대출금 상환에 대한 어려움의 스트레스가 감소

60 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 - 일하는 청년통장은 대상자의 자산형성지원 외 자산형성을 통한 미래위험에 대한 대응력을 높이는데 있으며, 이를 위해서는 대상자의 재무관리역량 증진이 필요 ･ 이러한 목적 하에 자산형성지원사업은 대상자의 자산 등 재무관리 역량을 증진시킬 수 있는 교육, 재무컨설팅 및 역량 증진 등의 프로그램을 병행 ･ 또한, 재무관리역량의 증진은 저축을 통한 자산형성지원사업의 지속성을 담보할 수 있으 므로, 이에 대한 지원이 필요 ○ 일하는 청년통장 참여자의 자아존중감 수준은 감소하는 경향을 보임 - 1차 참여자의 자존감 수준은 증가되는 경향을 보이는 반면, 2차․3차․4차․5차 참여자의 자존감 수준은 사전조사 대비 감소하는 것으로 나타남 ･ 일하는 청년통장 참여자의 자존감 하락은 정책진입으로 인한 효과보다는 청년들을 둘러 싼 다양한 현실과 조건(직장생활, 재무상태, 경제적 스트레스 등)에 의한 영향에 기인한 것으로 분석됨 - 일하는 청년통장 참여자의 자존감을 직접적으로 향상시킬 수 있는 프로그램의 운영은 어려우나, 교육, 사후관리 범주 내에서 자존감 회복을 위한 프로그램 운영 필요 구분 평균 표준편차 T값 P값 1기 참여자 사전조사 2.73 .591 1.018 .317 사후조사 2.82 .589 2기 참여자 사전조사 3.06 .523 -2.071 .041 사후조사 2.95 .578 3기 참여자 사전조사 3.00 .566 -3.169 .002 사후조사 2.94 .558 4기 참여자 사전조사 2.97 .558 -4.112 .000 사후조사 2.89 .594 5기 참여자 사전조사 3.00 .569 -4.701 .000 사후조사 2.93 .580 주 1) P<0.05 주 2) 1점 : 자존감 수준이 낮음 ~ 4점 : 자존감 수준이 높음 주 3) 사후조사는 최종시점을 기준으로 사전조사와 비교 <표 Ⅱ-51> 일하는 청년통장 참여자의 자존감 측정 통계표

66 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 ･ 일하는 청년통장 사업은 현재 추진 중인 사업으로 정책 집행과정에서의 참여자의 변화, 정책의 질적 성과를 분석하기 위한 과정평가의 형태로 진행(이윤식, 2010:55) ･ 사업 참여자의 자산 및 부채, 경제적 스트레스, 금전 성향, 행복 수준, 자아존중 정도 등 다양한 성과 분석 결과는 차기년도 교육 운영, 재무 및 컨설팅 지원 계획 수립에 활용 □ 연구내용 요약 ○ 일하는 청년통장 참여자의 경제적 수준, 경제적 스트레스, 정책 효과 측면에서는 긍정적이나, 재무역량 관리, 금전 성향, 자아존중 측면은 개선이 필요 - 일하는 청년통장 사업의 통장유지률, 만기적립금 지급률 등 직접적인 성과 도달을 위해서는 참여자의 재무관리 역량, 금전 성향 등을 개선할 수 있는 지원 사업 추 진이 필요 ･ 저축은 장기적인 측면에서 자산이 될 수 있으나, 단기적인 측면에서는 상환해야 하는 부채의 성격과 유사하기 때문에 소득이 크게 개선되지 않는 한 기존 지출의 조정 등과 같은 재무관리가 수반되지 않으면 저축의 지속성을 담보하기 어려움 ○ 일하는 청년통장 참여자의 월평균 급여액은 월 평균 191.4만원으로, 이는 전 연령 평균 월 급여액(300.2만원), 유사연령 월급여액(234만원)보다 낮은 수준 - 일하는 청년통장 참여자의 월 급여 수준은 최저임금, 물가상승률 등으로 지속적으 로 상승되는 경향을 보이나, 상대적으로 낮은 임금수준이므로 지속적 저축을 유인 하기 위한 체계적인 재무 관리가 필요 ○ 일하는 청년통장 참여자는 모든 차수에서 참여자의 경제적 스트레스가 감소함 - 각 차수별 사업 참여 이후 사후조사에서 경제적 스트레스 수준은 감소하는 것으로 나타나고 있으며, 금전에 대한 스트레스, 재정 상태에 대한 만족도, 생활비에 대한 걱정 등의 항목에서 공통적으로 경제적 스트레스가 감소 ･ 모든 참여자의 경제적 스트레스 수준은 감소하는 경향을 보이나, 세부 영역별로는 참여 기수에 따라 차이가 있으며, 이에 대해서는 사후관리 등의 과정에서 심층적으로 살펴 보는 것이 필요 ○ 일하는 청년통장 참여자의 재무관리 역량은 약화되는 경향을 보임 - 1차․2차 참여자는 소비나 저축에 대한 계획 수립, 계획적인 소비나 저축의 실천 측면에서 재무관리 역량이 부정적으로 변화

Ⅲ. 결론 및 정책 제언 67 - 3차․4차․5차 소비나 저축에 대한 계획 수립, 계획적인 소비나 저축의 실천 외 참 여자는 긴급 상황에 대처할 수 있는 여유자금 준비, 자산현황의 인지 미흡, 향후 지출에 대한 준비 측면에서 재무관리 역량이 부정적으로 변화 - 일하는 청년통장은 대상자의 자산형성지원 외 자산형성을 통한 미래위험에 대한 대응력을 높이는데 있으며, 이를 위해서는 대상자의 재무관리역량 증진이 필요 ○ 일하는 청년통장 참여자의 자아존중감 수준은 감소하는 경향을 보임 - 1차 참여자의 자존감 수준은 증가되는 경향을 보이는 반면, 2차․3차․4차․5차 참여자의 자존감 수준은 사전조사 대비 감소하는 것으로 나타남 ･ 일하는 청년통장 참여자의 자존감 하락은 정책진입으로 인한 효과보다는 청년들을 둘러 싼 다양한 현실과 조건(직장생활, 재무상태, 경제적 스트레스 등)에 의한 영향에 기인한 것으로 분석됨 - 일하는 청년통장 참여자의 자존감을 직접적으로 향상시킬 수 있는 프로그램의 운영은 어려우나, 교육, 사후관리 범주 내에서 자존감 회복을 위한 프로그램 운영 필요 ○ 일하는 청년통장 참여자의 정책 만족, 미래희망 증대, 이직의사 감소 등 효과는 긍정적인 수준으로 나타남 - 일하는 청년통장 참여자의 평균 정책 만족 수준은 89점으로 정부 및 지자체에서 추진하고 있는 정책 만족도에 비해 상대적으로 높은 수준 ･ 일하는 청년통장 참여자의 최종 사후조사 정책 만족도 점수와 대학 내일 20대 연구소 (2018) 정책 만족도와 비교하여 볼 때, 만족 비율은 각각 96.8%, 32.5%이고, 환산 점수 의 간극은 약 29점 차이가 발생 - 일하는 청년통장 참여자의 미래에 대한 희망 증대에 대한 기대감은 긍정적인 것으로 분석 ･ 일하는 청년통장 참여자의 미래에 대한 희망증대는 약 85%가 긍정적으로 기대하는 것 으로 응답하고 있으나, 현재의 미래에 거는 희망이 지속될 수 있도록 사업 참여기간동안 지원 프로그램 운영이 필요 - 일하는 청년통장 참여자의 이직에 대한 고민은 감소하였고, 상대적으로 이직비율이 낮은 것으로 분석 ･ 일반 청년의 1년 미만 이직 비율이 72.6% 수준(김재신, 2017)임을 고려할 때, 일하는 청 년통장 참여자의 이직고민 및 의사 감소 비율이 60% 이상이라는 점은 긍정적임 ･ 일하는 청년통장 참여자의 통장사업 이후 이직에 대한 의사 및 고민에 대해 약 57%가 감소하였다고 응답

68 경기도 일하는 청년통장 성과 분석 2. 정책 제언 □ 일하는 청년통장 참여자 관리 체계 정립 ○ 일하는 청년통장 참여자는 경기도 청년정책 수립을 위한 중요한 자산이므로, 참여자에 대한 통장사업 외 정책수립을 위한 대상자로 관리할 수 있는 체계 정립 - 일하는 청년통장 참여자를 대상으로 한 사회․경제․환경․심리 등 변화 측정을 위한 설문조사 결과는 도내 청년관련 정책을 수립에 매우 유용한 자료임 ･ 도내 청년을 대상으로 한 별도의 조사 집단이 구성하여 설문조사가 진행되지 않고 있음 ･ 일하는 청년통장 참여자는 시군 청년 인구비율과 연령별로 분포되어 있는 설문조사 집단으로 활용성이 높음에도 불구하고, 체계적으로 관리가 이루어지지 않아 활용도가 낮음 - 표본 구성의 의미와 활용도가 높음에도 불구하고, 참여자에 대한 관리체계 등이 미흡하여, 금융태도조사 등 원활한 설문조사 진행이 어려움 ･ 금융태도조사 시행마다 조사에 응답하는 인원수가 현저하게 줄어들고 있기 때문에, 정책의 질적 효과 및 정책 개선을 위한 설문결과 도출의 제약이 발생 - 일하는 청년통장 사업 기간 동안 설문 등 관련 조사 참여에 대한 의무를 부과하고, 지속적인 설문 참여 유인을 위한 인센티브 제공 등 관리 방안 도입 ･ 일하는 청년통장 협약서 상 청년통장 및 관련 설문 참여에 대한 성실의무 규정을 명시하고, 관련 사항을 이행하지 않을 시 추가 교육 시간 부여, 교재제공 등 지원과정에서 불이익 제공 ･ 설문조사에 성실히 참여한 청년에 대해서는 금융․재무 컨설팅 서비스 무상 제공, 학습 교재 제공, 재단 대표이사 표창 수여, 차기 참여자에 대한 멘토 역할 수행 등의 우선 기회 제공 □ 참여자의 재무관리 역량 증진을 위한 교육, 컨설팅 등 지원 강화 ○ 일하는 청년통장 참여자의 재무관리 역량 수준은 약화되는 경향을 보이고 있어, 통장사업의 양적․질적 성과 증진을 위한 지원 강화 - 자산형성지원사업은 적립금 지원 및 저축독려만으로 통자유지률, 만기적립 비율 등 양적인 성과와 대상자의 자립역량 등의 사회․경제적 변화를 기대하는 것은 어려 움 ･ 자산형성지원사업은 궁극적으로 참여자의 자주적인 재무관리 역량을 배양하여, 자립할 수 있는 기회와 역량을 증진하는데 있음(Birkenmaier et al., 2013)

Ⅲ. 결론 및 정책 제언 69 ･ 재무관리 역량을 증진시키는 것은 자산형성지원사업 과정에서 재무관리 교육 및 프로 그램의 참여를 통해 효과 상승을 기대할 수 있음(Beverly et al., 2008) - 경기도는 장기적인 관점에서 재무관리 교육, 컨설팅 등 참여자의 재무관리 역량을 증진시킬 수 있는 교육, 지원프로그램 등 체계적 운영이 필요 ･ 이와 관련하여 경기복지재단(2017)은 참여자의 재무역량강화, 컨설팅, 교육 등을 주요 내 용으로 하는 ‘일하는 청년통장 사후관리 매뉴얼’을 연구‧제작하였음에도 불구하고, 운영 상의 제약으로 제대로 이행되지 못하고 있음 ･ 재무관리 역량 증진을 위한 교육, 컨설팅의 내실 있는 운영을 위해서는 현재 경기복지재 단 내 현재 인력에 대한 관련 역량을 강화할 수 있는 교육과 추가적인 인력배치가 필요 ○ 온라인 교육, 사이버 교육 등을 통한 참여자의 교육 접근성 강화 - 집합형태의 금융․재무 교육은 근로활동을 하고 있는 청년들에게 접근성, 시간의 제 약 등으로 실제 교육 참여의 기회를 제한할 수 있음 - 집합 교육 외 온라인 및 사이버 교육 등을 제공함으로써 접근성, 시간 제약성의 문 제를 해결하고, 다양한 내용의 교육을 제공하여 대상자가 선택할 수 있는 기회 확 대를 통해 교육에 대한 욕구 해소 ○ 금융․재무 교육, 컨설팅 등 지원 프로그램의 내용 및 질 향상을 위한 평가체계 정립 - 현재 일하는 청년통장 금융․재무 교육의 평가는 교육 내용, 만족도를 중심으로 평 가가 이루어지고, 관련 내용을 개선할 수 있는 단계까지의 평가 체계는 미정립 - 수요자의 욕구 해소, 내용의 질, 만족도 등 전반적인 교육의 질 향상 차원에서 보 다 체계적이고, 정교한 평가체계를 정립하는 것이 필요하고, 평가 내용과 결과는 교육 내용 구성에 환류 되어 반영되는 체계 구축 ○ 일하는 청년자문단(가칭)을 통한 재무컨설팅 및 교육의 효과가 신규 사업 참여 자에게 전달될 수 있는 체계 구축 및 운영 - 1차․2차 만기 적립자 및 금융․재무 관리 역량이 뛰어난 참여자를 멘토 그룹으로 구 성하고, 신규 사업 참여자를 멘티 그룹으로 설정하여, 재무컨설팅, 교육의 유용성, 효과 등이 신규 참여자에게 전달될 수 있는 프로그램 운영 ･ 재무․금융 전문 컨설팅, 교육 외 비슷한 상황에서 실제 재무 컨설팅 및 교육의 효과를 선 경험한 참여자가 조언할 수 있도록 함으로써 관련 지원 프로그램의 효과 증진